Fuente: Swiss Re

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Según un nuevo estudio «sigma» del Swiss Re Institute, millones de personas en mercados como Estados Unidos y el Reino Unido se acercan a la jubilación con la opción de gestionar sus ahorros por sí mismas, en lugar de recibir una renta garantizada de por vida. Este cambio generacional ofrece a las personas más opciones sobre sus finanzas, pero también una mayor responsabilidad en las decisiones que pueden determinar su seguridad financiera durante décadas, desde la generación de ingresos para la jubilación hasta la transferencia de patrimonio y la financiación de los cuidados en la vejez.

Velina Peneva, directora ejecutiva de Swiss Re Life & Health Reinsurance, afirmó: «El seguro de vida está ahí para ayudar a las personas a afrontar algunas de las decisiones financieras más importantes de sus vidas. Hacer que los seguros sean más fáciles de entender y accesibles puede facilitar la identificación de las soluciones adecuadas. Al combinar los puntos fuertes de las aseguradoras, los asesores, los bancos y la tecnología, nuestro sector puede ayudar a más personas a obtener la protección y la seguridad financiera que necesitan, cuando la necesitan».

Las decisiones sobre la jubilación se están volviendo más complejas

El cambio en la forma en que las personas gestionan sus pensiones ya es evidente. Según el informe de sigma, en uno de los planes de pensiones más grandes de EE. UU., más de la mitad de los jubilados optaron por retirar y gestionar por su cuenta sus fondos en 2018, frente a solo el 10 % en 2000. En el Reino Unido, en 2024, el 36 % de los activos de pensiones a los que accedieron los jubilados se retiraron en efectivo, en lugar de como renta vitalicia.

Esto significa que las personas deben asumir la responsabilidad de tomar decisiones cada vez más complejas sobre qué parte de sus ingresos retirar en efectivo, qué parte mantener invertida, qué dejar a su familia y cómo financiar la asistencia en la vejez. Para tomar las decisiones adecuadas, crece la necesidad de asesoramiento, no solo sobre los ingresos de jubilación, sino también sobre la transferencia de patrimonio y la asistencia en la vejez.

James Finucane, director de Investigación Económica de Vida y Salud del Swiss Re Institute, afirmó: «A medida que las personas asumen una mayor responsabilidad sobre su jubilación, el asesoramiento de confianza cobra mayor valor. Esto está cambiando la dinámica económica de cómo los consumidores contratan seguros de vida y está aumentando la competencia en el sector. Para los consumidores, esto es positivo, ya que un mayor acceso a la protección de los seguros y a las soluciones de jubilación puede reforzar la resiliencia financiera a largo plazo de los hogares».

Este cambio está transformando el mercado de los seguros de vida

A medida que más personas buscan ayuda para tomar decisiones financieras importantes, los bancos y los asesores están desempeñando un papel cada vez más relevante en la comercialización de los seguros de vida y los productos de cuidados en la tercera edad.

Esto está aumentando la competencia para llegar a los consumidores y asesorarlos, y atrayendo nuevas inversiones al mercado. El estudio de Sigma revela que solo tres grupos intermediarios estadounidenses respaldados por capital riesgo completaron más de 300 adquisiciones anunciadas públicamente de organizaciones de comercialización independientes, agencias de campo y grupos de asesoramiento entre 2017 y 2025. Esta consolidación está dando lugar a empresas más grandes con mayor capacidad para invertir en tecnología y en apoyo a los asesores, lo que podría otorgarles una mayor influencia sobre la forma en que se comercializan los productos de seguros y de jubilación.

Para las aseguradoras de vida, esto hace que sea cada vez más importante colaborar con bancos, asesores y otros distribuidores que atienden a estos clientes. También significa que cada vez es más importante que los productos y servicios sean fáciles de entender, recomendar y poner en práctica tanto para los asesores como para los clientes.

El momento también es importante. El informe «sigma» identifica los años previos a la jubilación como un período crítico, en el que a menudo comienzan a tomar forma las decisiones sobre ingresos, inversiones, herencias y cuidados futuros. Los cuidados a largo plazo son un buen ejemplo. Por lo general, los seguros deben contratarse años antes de que se necesiten dichos cuidados, lo que hace que la implicación temprana sea importante para las personas que puedan necesitar protección en una etapa posterior de su vida.

La tecnología está facilitando los seguros de vida, pero el asesoramiento humano sigue siendo importante

El estudio «sigma» del Swiss Re Institute analizó 197 iniciativas de inteligencia artificial y tecnología, hechas públicas por las principales aseguradoras de vida mundiales y determinados intermediarios. El informe reveló que alrededor del 70 % se centra en aquellos aspectos de los seguros con los que los consumidores interactúan directamente. La tecnología se está utilizando para ayudar a las personas a comprender sus opciones, contratar un seguro, acceder a asistencia tras la contratación de una póliza y presentar una reclamación.

La tecnología también puede ayudar a los asesores a buscar información, comparar opciones y ocuparse de las tareas administrativas y de seguimiento. El objetivo es sencillo: dedicar menos tiempo a la administración y más tiempo a ayudar a las personas a tomar las decisiones correctas.

Aunque la inteligencia artificial puede hacer que el asesoramiento y los procesos sean más eficientes, las personas siguen recurriendo a la ayuda humana para tomar decisiones más complejas. Una encuesta realizada a casi 3.000 consumidores de siete países reveló que casi dos tercios preferían la interacción humana para transacciones complejas, como las reclamaciones.[1]

Ese equilibrio entre la tecnología y el asesoramiento humano cobrará aún más importancia a medida que evolucionen los sistemas de pensiones. Las decisiones sobre la jubilación son profundamente personales y pueden determinar la seguridad financiera de las personas durante décadas, lo que aumenta la necesidad de asesoramiento antes y durante la jubilación. Para las aseguradoras y sus socios, la oportunidad radica en utilizar la tecnología para facilitar el acceso al asesoramiento y a los seguros, al tiempo que se garantiza que las personas sigan contando con apoyo humano cuando lo necesiten.

[1] La confianza de los consumidores y el intercambio de datos en la era de la IA generativa: conclusiones de la encuesta | Swiss Re

Fuente: Swiss Re

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