AM Best ha confirmado la Calificación de Fortaleza Financiera de A- (Excelente) y la Calificación de Crédito Emisor a Largo Plazo de "a-" (Excelente) de Seguros El Roble, S.A. (El Roble) (Guatemala). La perspectiva de estas Calificaciones de Crédito (ratings) es positiva.

Las calificaciones reflejan la fortaleza del balance de El Roble, que AM Best evalúa como la más fuerte, así como su sólido desempeño operativo, perfil de negocios neutral y adecuada gestión de riesgo empresarial (ERM).

Las perspectivas positivas reflejan las expectativas de AM Best de que El Roble continuará ampliando su base de capital mientras mantiene sus niveles actuales de capitalización ajustada al riesgo, medidos por el Ratio de Adecuación de Capital de Best (BCAR), apoyado por unos resultados operativos rentables y una gestión prudente del riesgo, y protegido además por una sólida estructura de reaseguro.

El Roble, fundada en 1972, es la mayor aseguradora de Guatemala, con una cuota de mercado del 24%. Su cartera se compone principalmente de productos de no vida (80%), a partir de diciembre de 2024, y el resto (20%) se destina al mercado de seguros de vida.

El Roble es propiedad de Bicapital Corporation, un grupo financiero privado con sede en Panamá que tiene operaciones de servicios financieros, incluyendo banca, seguros y gestión de activos en Guatemala, Honduras, El Salvador, Bahamas, Panamá y Estados Unidos. El Roble ocupa el primer lugar en accidentes y salud y automóviles en Guatemala.

AM Best evalúa el perfil de negocio de la compañía como neutral, basándose en el liderazgo de mercado de El Roble y su capacidad para ajustar los términos de su oferta adaptándose a los diferentes ciclos de negocio, al tiempo que apunta a una mayor diversificación en líneas y canales de distribución. Además, la posición de liderazgo de El Roble en el mercado le ha permitido superar las tasas de crecimiento del mercado de forma continuada durante los últimos 10 años, al tiempo que ha mantenido la diversificación en productos y canales de distribución.

AM Best evalúa la fortaleza del balance de El Roble como la más fuerte, ya que la disponibilidad y calidad de su capital están bien posicionadas para el perfil de riesgo de la compañía. En 2024, la capitalización ajustada al riesgo, medida por BCAR, continuó fortaleciéndose a medida que la compañía reportó resultados netos positivos, manteniendo un perfil de riesgo adecuado. Históricamente, el programa de reaseguro y las capacidades de ERM de El Roble han sido eficaces para proteger su balance.

AM Best evalúa el rendimiento operativo de El Roble como fuerte debido a su capacidad para mantener un crecimiento constante de sus ingresos netos respaldado por una sólida suscripción. Los ajustes estratégicos han permitido a El Roble navegar por los diferentes ciclos del mercado.

Podrían producirse acciones positivas de calificación si la fortaleza del balance de El Roble continúa beneficiándose de la consistencia de su capital ajustado al riesgo derivada de la prudente gestión del capital de la compañía.

Podrían producirse acciones de calificación negativas si el rendimiento operativo de El Roble arroja resultados negativos, ya sea por el deterioro de la calidad de suscripción o por las condiciones del mercado.

 

Fuente: AM Best

Enlace: www.ambest.com.