AM Best ha subido la Calificación de Fortaleza Financiera (FSR, por sus siglas en inglés) a A (Excelente) de A- (Excelente) y la Calificación Crediticia de Emisor (ICR, por sus siglas en inglés) de Largo Plazo a “a” (Excelente) de “a-” (Excelente) de Seguros El Roble, SA (El Roble) (Guatemala). La perspectiva de estas Calificaciones Crediticias (calificaciones) ha sido revisada a estable de positiva.

Las calificaciones de El Roble reflejan la fortaleza de su balance, la cual AM Best evalúa como la más fuerte, así como su desempeño operativo fuerte, perfil de negocio neutral y administración integral de riesgos (ERM, por sus siglas en inglés) apropiadas.

La mejora de estas calificaciones refleja la constante expansión de la base de capital de El Roble y su nivel de capitalización ajustado por riesgo en el nivel más fuerte, según lo medido por el Coeficiente de Adecuación de Capital de Best (BCAR), impulsados por la rentabilidad y protegidos por una administración de riesgos prudente y una estructura integral de reaseguro.

El Roble, establecida en 1972, es la mayor aseguradora de Guatemala con una participación de mercado del 24.6%. Su cartera se compone principalmente de productos de daños (78%), con el resto (22%) enfocado en el mercado de seguros de vida, a diciembre de 2025. El Roble es propiedad de Bicapital Corporation, un grupo financiero privado con sede en Panamá que opera servicios financieros, incluyendo banca, seguros y gestión de activos en Guatemala, Honduras, El Salvador, Bahamas, Panamá y Estados Unidos. El Roble ocupa el primer lugar en seguros de accidentes y salud, automóviles y vida en Guatemala.

AM Best evalúa el perfil de negocios de la compañía como neutral, calculando en el liderazgo de El Roble en el mercado y su capacidad para ajustar las condiciones de sus ofertas adaptándose a los diferentes ciclos económicos, mientras apunta a una mayor diversificación en líneas de negocio y canales de distribución. Además, la posición de liderazgo de El Roble le ha permitido superar continuamente las tasas de crecimiento del mercado durante los últimos 10 años, manteniendo la diversificación en productos y canales de distribución.

AM Best evalúa la fortaleza del balance de El Roble como la más fuerte, ya que la disponibilidad y la calidad de su capital se ajustan bien al perfil de riesgo de la compañía. En 2025, la capitalización ajustada por riesgos, medida por el BCAR, continuó fortaleciéndose gracias a los resultados netos positivos de la compañía, que mantuvo un perfil de riesgo adecuado. Históricamente, el programa de reaseguro y las capacidades de administración integral de riesgos (ERM) de El Roble han sido eficaces para proteger su equilibrio.

AM Best evalúa el desempeño operativo de El Roble como fuerte debido a su capacidad para mantener un crecimiento constante en sus ingresos netos, respaldado por una sólida suscripción de riesgos. Los ajustes estratégicos han permitido a El Roble adaptarse a los diferentes ciclos del mercado.

La revisión de las perspectivas, a estables de positivas, refleja la expectativa de AM Best de que El Roble mantendrá el nivel más alto de capitalización ajustado por riesgo, según lo medido por BCAR; respaldado por resultados operativos rentables, una gestión de riesgos prudente y, además, protegido por una sólida estructura de reaseguro.

Podrían producirse acciones negativas de calificación si el desempeño operativo de El Roble presenta resultados negativos, ya sea por un deterioro en la calidad de la suscripción o en las condiciones del mercado. Si bien no es probable que se produzcan acciones positivas de calificación en el corto o mediano plazo, éstas podrían darse a partir de a resultados de suscripción extraordinarios que se comparan favorablemente con el desempeño operativo muy fuerte.

 

Fuente: BusinessWire

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