Pólizas suman entre R$ 2 mil millones y R$ 3 mil millones en riesgo asegurado

El saneamiento judicial de Americanas abrió el camino para que los acreedores activaran el llamado seguro de crédito, modalidad que garantiza la cobertura de pago de las cuentas por cobrar provenientes de operaciones comerciales en cuotas de ventas B2B. El mercado asegurador estima que estas pólizas suman entre R$ 2 mil millones y R$ 3 mil millones en riesgo asegurado, generando siniestros de proporciones sin precedentes en todo el mundo.

“Este mercado tiene una prima anual de alrededor de R$ 800 millones, considerando datos de 2022 y con un solo caso pagará de R$ 2 mil millones para R$ 3 mil millones”, destaca Caio Lhano, gerente de crédito y seguros paramétricos de la consultora de riesgos y corretaje Marsh Brasil. “Es un impacto muy grande”, refuerza, recordando que hay toda una estructura de reaseguro, que reparte ese impacto.

En los últimos años, el sector ha registrado un fuerte crecimiento. No sólo por el aumento de la demanda del producto, sino también por el aumento de la inflación y de los precios de las materias primas, lo que también favoreció el desempeño de la facturación asegurada.

Para tener una idea, el sector registró una expansión del 21% en 2022 respecto al año anterior.

“Podemos decir que el mercado del seguro de crédito está dividido entre el antes y el después de estos hechos. A partir de estos casos, se encendió una señal de alerta sobre la necesidad de estar protegido ante situaciones imprevistas. Se debe contratar un seguro de crédito para protegerse contra imprevistos, además de otros seguros existentes”, dice Rosana Passos de Pádua, directora general de Coface Brasil.

“El costo del seguro de crédito no depende de un solo factor, sino de una combinación de variables. Por ejemplo, la facturación del asegurado, los países a los que vende el potencial asegurado y el sector en el que opera”, añade.

Modalidad cubre gastos con defensas, convenios, indemnizaciones y multas por pérdidas relacionadas con actos de gestión causados a terceros

Según Lhano, el caso Americanas está en camino de ser el más grande en seguros de crédito del mundo y la tendencia es que las aseguradoras miren más detenidamente el análisis de este producto.

Renan Silva, profesor de economía de Ibmec Brasilia, destaca que Americanas tiene varios elementos que contribuyeron a traumas mayores, porque es una marca conocida y antigua. “Los socios eran bien conocidos en el mercado. El proveedor termina aumentando la tolerancia por no querer distanciarse de un gran jugador y construye un elemento de alto riesgo”, dice.

“Además, como es una empresa de capital abierto, con normas de transparencia y divulgación de balances, incluso auditados, todo eso fue desarrollando una seguridad con el proveedor”, complementa Silva.

Para Raphael Miranda, de Raphael Miranda Advogados, que se especializa en seguros y reaseguros, la tendencia ahora es que este seguro tenga estrés y muchos desafíos.

“A mediano plazo va a crecer mucho el producto porque van a contratar otros proveedores que no han contratado, pero eso va a pasar si se maneja el tema con responsabilidad. Si los pagos se realizan correctamente, el mercado asegurador tiene un buen camino por recorrer”, concluye.

Fuente: Infomoney

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