La implementación del Sistema de Finanzas Abiertas será gradual y comenzará en julio de 2026. Norma promoverá más competencia e inclusión financiera.

La Comisión para el Mercado Financiero (CMF) anunció este miércoles la publicación de la normativa que regula el Sistema de Finanzas Abiertas (SFA) en el marco de la Ley Fintech. Esta regulación representa un hito en el desarrollo del mercado financiero de nuestro país, poniendo a Chile a la vanguardia en este ámbito. La Ley Fintech, aprobada en enero de 2023, tiene como objetivo principal promover la competencia, la innovación y la inclusión financiera. La normativa del SFA, que entrará en vigencia en un plazo de 24 meses, establece un sistema mediante el cual personas y empresas pueden compartir su información financiera de manera segura. Este acceso a datos permitirá a los usuarios obtener mejores condiciones y acceder a nuevos productos y servicios financieros adaptados a sus necesidades. “Esperamos que con la emisión de esta normativa se puedan concretar los beneficios esperados por la Ley Fintec, principalmente, mayor competencia e inclusión financiera”, destacó la CMF en su comunicado.

El SFA contempla la participación obligatoria de las instituciones reguladas por la CMF, como bancos, emisores de tarjetas de pago, compañías de seguros y cooperativas de ahorro y crédito, entre otras.

Estas entidades, definidas como Instituciones Proveedoras de Información (IPI) e Instituciones Proveedoras de Cuentas (IPC), deberán ofrecer la información que los usuarios decidan compartir con otras instituciones, previa entrega de su consentimiento. Además, la ley regula a las instituciones que decidan registrarse voluntariamente en el Sistema de Finanzas Abiertas para ofrecer servicios financieros. Estas se clasifican en Proveedores de Servicios Basados en Información (PSBI) y Proveedores de Servicios de Iniciación de Pagos (PSIP).

Los PSBI podrán consultar y recibir datos de los clientes financieros, mientras que los PSIP permitirán realizar transferencias directas desde las cuentas de los clientes a terceros. La elaboración de la norma incluyó múltiples instancias de participación y discusión, incluyendo una consulta pública realizada entre el 15 de abril y el 15 de mayo de 2024. Durante este proceso, la CMF convocó a siete mesas temáticas entre octubre de 2023 y marzo de 2024, en las que participaron cerca de 400 personas y 141 entidades. Estas discusiones enriquecieron el análisis necesario para la elaboración de una norma técnica robusta.

¿Cómo será la implementación del Sistema de Finanzas Abiertas?

El Sistema de Finanzas Abiertas se implementará de manera gradual. La primera etapa de implementación, que durará 24 meses, permitirá a las instituciones adaptarse a los requisitos del SFA. Posteriormente, la normativa prevé un calendario de implementación que incluye la entrega progresiva de información por parte de bancos y emisores de tarjetas de pago dentro de los siguientes 18 meses.

Le seguirán las cooperativas de ahorro y crédito, compañías de seguros y administradores de fondos en los siguientes 18 meses. El proceso de implementación total de la norma se estima en un periodo de cinco años. Durante este tiempo, la CMF desarrollará manuales técnicos con especificaciones para la operación del SFA y proveerá servicios de directorio para el funcionamiento del sistema. La entrada progresiva de información comenzará con los términos y condiciones generales de los productos financieros y los canales de atención de las entidades, seguido por la información de personas naturales y jurídicas.

El Consejo de la CMF aprobó este lunes la norma de carácter general que regula el Sistema de Finanzas Abiertas “La regulación del Sistema de Finanzas Abiertas se ha definido en tres niveles. Los primeros dos niveles, contenidos en esta norma, establecen lineamientos y resguardos generales exigidos a los participantes, y definiciones técnicas, en términos de estándares a utilizar para el funcionamiento del sistema. Esto se complementará con especificaciones técnicas que la CMF dictará en los próximos 24 meses”, explicó la CMF. Grupo de IPIs Servicio Entrada en vigencia (a partir de julio de 2026)

1. Bancos y emisores de tarjetas de pago y otros proveedores de cuenta Términos y Condiciones Generales y Canales de Atención 6 meses Enrolamiento, Posiciones Financieras Históricas, Historial de usos y transacciones, y Productos vigentes. 15 meses (personas naturales) 18 meses (personas jurídicas) Iniciación de pagos 18 meses 2. Otros proveedores de información Términos y Condiciones Generales y Canales de Atención 24 meses Enrolamiento, Posiciones Financieras Históricas, Historial de usos y transacciones, y Productos vigentes, de todo tipo de clientes 36 meses

La normativa del SFA se suma a la ya emitida por la CMF el pasado 12 de enero, que regula el registro, autorización y obligaciones de los Prestadores de Servicios Financieros Fintec. En el sitio web de la CMF, en la sección especial de la Ley Fintech, las personas pueden conocer todos los detalles del proceso de implementación. Los capítulos de la normativa Perímetro del Sistema de Finanzas Abiertas: Esta sección define a todas las instituciones que participarán en el Sistema de Finanzas Abiertas (SFA). Incluye los requisitos que deben cumplir para formar parte del sistema según sus roles específicos.

Las instituciones se clasificarán en dos registros y dos nóminas, que agrupan a las entidades que deben participar obligatoriamente y aquellas que pueden hacerlo sin un nuevo proceso de registro.

Funcionamiento del sistema: El mecanismo principal para el intercambio de datos dentro del SFA serán las Application Programming Interfaces (APIs). Estas interfaces permiten una comunicación directa y automatizada entre las instituciones participantes. La sección también detalla los estándares básicos para las APIs, niveles de disponibilidad y rendimiento, y establece un mecanismo alternativo para asegurar la continuidad operacional. Además, se abordan los requisitos de calidad de la información y los procedimientos de notificación ante contingencias.

Seguridad y resguardos del sistema: Esta sección establece los requisitos de gestión de riesgos, ciberseguridad y reporte de incidentes para los participantes del Sistema de Finanzas Abiertas. Incluye estándares de seguridad de la información, autenticación de clientes y verificación de roles.

También regula la interrupción de acceso a la información y la denegación de órdenes de pago. Además, se especifica cómo deben gestionarse los consentimientos de los clientes y se detallan los estándares de interoperabilidad y distribución de costos reembolsables.

Información del sistema: Se detallan las categorías de datos que se pueden intercambiar dentro del SFA, las condiciones de disponibilidad, vigencia y medios de intercambio. Esta sección también establece las obligaciones de los participantes en cuanto a la protección de la integridad, seguridad y confidencialidad de los datos, y los requisitos de divulgación de información en los portales web de las entidades supervisadas.

Otras disposiciones: Contiene disposiciones sobre la suspensión temporal de servicios, sanciones por incumplimiento de la norma y plazos de implementación y vigencia de la normativa. Esta sección asegura que las medidas regulatorias se apliquen de manera efectiva y dentro de los tiempos establecidos. Anexos: Complementan la normativa con especificaciones y documentación técnica, actualizadas regularmente por la CMF. Estos anexos incluyen estándares y lineamientos para asegurar una implementación gradual y efectiva del Sistema de Finanzas Abiertas, considerando las contribuciones del Foro SFA y otras instancias consultivas.

 

 

Fuente: Chocale.cl

Enlace: https://chocale.cl/2024/07/cmf-publica-norma-regulacion-sistema-de-finanzas-abiertas-sfa/