Las soluciones ya adoptadas por las aseguradoras ponen de manifiesto que la innovación, la confianza y la cercanía con el consumidor son factores decisivos para ampliar la protección financiera en el país

Los seguros inclusivos y los microseguros, además de los productos de vida, previsión y capitalización dirigidos a las clases C, D y E, han adoptado nuevas estrategias para ampliar su presencia en el mercado brasileño. Las experiencias presentadas durante la mesa redonda «Seguros inclusivos en acción», organizada por la CNseg este martes (14), demostraron que la innovación, los nuevos canales de distribución, un lenguaje accesible y la cercanía con las comunidades y las periferias están abriendo camino para la expansión de la protección financiera en el país.

El debate reunió a representantes de diferentes aseguradoras para presentar soluciones que ya están en funcionamiento y puso de relieve que la expansión de los seguros inclusivos ha dejado de ser un mero debate conceptual para convertirse en una prioridad estratégica del mercado. La iniciativa forma parte del trabajo permanente que lleva a cabo la Comisión de Seguros Inclusivos de la CNseg, que actúa como observatorio para seguir las oportunidades, compartir buenas prácticas y fomentar el desarrollo de soluciones orientadas a ampliar la protección financiera de la población.

«Existe un error de fondo por parte de las aseguradoras al creer que sus productos sirven por igual para todos. El problema no es el mercado, ni la regulación. Es un reto de diseño. Falta valor para experimentar con nuevos modelos, conocer territorios diferentes y crear soluciones adecuadas para estos colectivos», explicó Leonardo Lourenço, presidente de la comisión y directivo de MAG. Según él, la propia comisión evaluó recientemente los principales obstáculos normativos para la expansión del segmento y concluyó que, en la actualidad, las barreras son relativamente pequeñas.

La directora de Sostenibilidad de CNseg, Claudia Prates, que moderó el debate, destacó que el intercambio de experiencias entre las aseguradoras ha sido uno de los principales instrumentos para acelerar el desarrollo de los seguros inclusivos. Según ella, además del estudio inédito presentado durante el evento «Seguros para todos los bolsillos», la Comisión de Seguros Inclusivos organiza reuniones periódicas para el intercambio de buenas prácticas y trabaja, en colaboración con la Superintendencia de Seguros Privados (Susep), en la elaboración de una guía orientada al desarrollo del segmento.

Las experiencias presentadas demostraron que la expansión de los seguros inclusivos ha dejado de ser solo un debate sobre el acceso y pasa a formar parte de la estrategia de crecimiento del mercado asegurador.

«El mercado lleva más de 20 años debatiendo sobre los seguros inclusivos. Hoy hemos logrado reunir una coalición de personas realmente comprometidas con esta agenda. El papel de la comisión es precisamente conectar experiencias, compartir aprendizajes y mostrar que ya existen iniciativas concretas capaces de ampliar el acceso de la población a la protección financiera», afirmó.

Experiencias prácticas

La mesa redonda «Seguros inclusivos en acción» presentó algunos ejemplos de proyectos en marcha en el ámbito de los seguros inclusivos:

MAG Seguros: Leonardo Lourenço destacó el proyecto «Favela Seguros», desarrollado en colaboración con Favela Holding, vinculada a CUFA, como ejemplo de una estrategia construida a partir de la realidad de las comunidades. El proyecto se estructuró para generar confianza incluso antes de la venta del seguro.

Todo el equipo encargado de la relación con el público pertenece a las propias comunidades, mientras que la aseguradora proporciona la estructura técnica de los productos. Para el ejecutivo, la principal lección aprendida fue abandonar los modelos prefabricados y construir soluciones conjuntamente con los vecinos a los que la empresa pretendía llegar.

Bradesco Seguros: La superintendente de Sostenibilidad de la aseguradora, Ivani Benazzi, presentó la experiencia de la empresa en la distribución de seguros inclusivos a través de la red de corresponsales bancarios.

La ejecutiva destacó que la aseguradora está presente en aproximadamente 5 000 municipios, utilizando una estructura formada por unos 39 000 corresponsales que operan en regiones donde, a menudo, no existen sucursales bancarias. En 2025, solo a través de este canal, se comercializaron unas 800 000 pólizas de seguro dirigidas a este público.

Ivani destacó que la estrategia combina tecnología, formación y adaptación del lenguaje a las diferentes regiones del país, incluidas las comunidades quilombolas, indígenas y los municipios de la Amazonía Legal.

CNP Assurances: el director de Relaciones Institucionales, Comunicación y ESG de la empresa, Gregoire Saint Gal de Pons, presentó la experiencia internacional de la compañía en el desarrollo de seguros inclusivos.

Según él, diseñar productos es solo una parte del reto. Para ganar escala, es necesario simplificar los procesos, integrar la tecnología en los canales de distribución y ofrecer una experiencia positiva tanto para el cliente como para quienes comercializan los seguros.

El ejecutivo también destacó iniciativas encaminadas a simplificar el lenguaje de los contratos de seguro y programas de educación financiera desarrollados en colaboración con instituciones públicas.

MAPFRE: Ivo Kanashiro, superintendente de Sostenibilidad, subrayó que la experiencia de la compañía ha demostrado que la confianza se construye a través de la presencia en las comunidades, la escucha activa y la adaptación del lenguaje. Para él, la comunicación es una parte esencial de la estrategia.

No basta con ofrecer el producto. Hay que conseguir que las personas comprendan su valor y se den cuenta de que ese seguro también se ha diseñado pensando en ellas.

Soluciones señaladas por el mercado

Elaboración de la Guía Sectorial de Seguros Inclusivos, a partir de una propuesta de la SUSEP, para orientar el desarrollo del segmento;

Ampliación de la distribución a través de corresponsales cualificados y adaptación a las realidades locales;

Fortalecimiento de la confianza mediante la presencia en las comunidades, una comunicación adecuada y la escucha activa, orientando el desarrollo de productos que se ajusten a las necesidades de la población;

Desarrollo de productos simplificados, pero no de menor valor, adecuados a la realidad de los diferentes públicos;

Integración tecnológica y simplificación del proceso de contratación, haciendo que la venta sea más ágil y accesible;

Simplificación del lenguaje para ampliar la comprensión y el acceso a los seguros;

Reconocimiento de los seguros inclusivos como estrategia para ampliar la protección financiera y el desarrollo económico del país.

Claudia Prates destacó que la labor de la Comisión de Seguros Inclusivos es permanente y va mucho más allá de la organización de eventos. Según ella, la agenda incluye estudios, el intercambio continuo de experiencias entre las empresas, el desarrollo de materiales técnicos en colaboración con la Susep y acciones destinadas a acercar el mercado asegurador a las comunidades. La directora adelantó que la CNseg llevará a cabo nuevas iniciativas sobre el tema, incluyendo actividades directamente en las comunidades para ampliar el diálogo con los consumidores y comprender sus necesidades de protección financiera.

Al poner en contacto a las empresas, el organismo regulador y los expertos, la Comisión de Seguros Inclusivos de la CNseg consolida una agenda permanente orientada al desarrollo de soluciones capaces de ampliar la protección financiera de la población brasileña.

 

Fuente: Sonho Seguro

Enlace: https://www.sonhoseguro.com.br/2026/07/cnseg-seguros-inclusivos-avancam-com-inovacao-novos-modelos-de-distribuicao-e-foco-nas-comunidades/