Boletín Nº 6288
Cómo la IA está transformando la suscripción de seguros de vida en Brasil
Brasil, Agosto 05 , 2026
Por André de Brito Iziquiel — Director de Ventas y Desarrollo Empresarial, Altiora Advisory Group
Hasta hace unos años, contratar un seguro de vida en Brasil implicaba papeleo, firma física, exámenes médicos completos y un plazo de tramitación que podía prolongarse durante semanas. Ese modelo se diseñó para un mercado en el que las ventas eran escasas y lentas. Empezó a resultar claramente incompatible con el ritmo que ya había alcanzado el resto del sector financiero, sobre todo a medida que el propio sector comenzó a crecer con mayor fuerza.
Según la Federación Nacional de Previsión Privada y Vida (FenaPrevi), basándose en datos de la SUSEP, el sector de los seguros de personas recaudó 72 700 millones de reales en primas en 2024, lo que supone un crecimiento del 16,2 % respecto a 2023, impulsado principalmente por los seguros de vida individuales, que avanzaron un 21,5 % en ese periodo. En 2025, esta cifra ascendió a 78 800 millones de reales, lo que supone un crecimiento adicional del 8,3 %. Un mercado con este ritmo de expansión no puede mantener las operaciones en papel durante mucho tiempo.
La digitalización no surgió, en la mayoría de los casos, de un plan a largo plazo cuidadosamente diseñado. Nació de una necesidad repentina. Durante la pandemia, al quedar imposibilitada la atención presencial, las aseguradoras que aún dependían de procesos manuales tuvieron que digitalizar operaciones completas en pocos meses. La contratación con firma electrónica, la integración de datos a través de API con plataformas asociadas y los nuevos modelos de aceptación de riesgos dejaron de ser una ventaja competitiva. Pasaron a ser una condición para la supervivencia comercial.
En mi opinión, la inteligencia artificial representa la mayor transformación estructural en la suscripción de seguros de vida desde la digitalización de la contratación. El siguiente paso, y quizás el más relevante de esta evolución, fue la incorporación de la IA al proceso de análisis de riesgos: la etapa que determina si, y en qué condiciones, se emitirá una póliza. Los modelos basados en árboles de decisión automatizados han pasado a evaluar una parte relevante de las solicitudes sin intervención humana. Las pólizas que antes tardaban días en emitirse ahora se emiten en cuestión de minutos, tras la firma digital del cliente.
El impacto de esto no se limita a la velocidad. Se trata de una cuestión de escala. Un proceso que depende de un analista humano por solicitud tiene un límite natural de capacidad: un mayor volumen exige contratar y formar a más personal, y el crecimiento se vuelve lineal. Un proceso automatizado y bien calibrado escala de otra manera. El mismo motor de decisión que procesa unos pocos cientos de propuestas al mes es capaz de procesar miles, sin que la estructura subyacente tenga que crecer en la misma proporción. Es este tipo de cambio el que permite a un canal de distribución de seguros de vida —ya sea a través de corredurías, bancos o plataformas de inversión— ampliar el número de socios y el volumen atendido sin comprometer los plazos ni la calidad del servicio.
Más allá de acelerar los procesos, creo que la inteligencia artificial está cambiando la lógica operativa de las aseguradoras. Por primera vez, es posible aumentar significativamente el volumen de negocio sin que el crecimiento de la estructura siga la misma proporción. En un mercado que aún tiene un enorme potencial de expansión, esta capacidad tiende a convertirse en una ventaja competitiva cada vez más relevante.
Esta tendencia no es exclusiva de Brasil, pero ya está tomando forma concreta aquí. Según un estudio de la CNseg en colaboración con EY, el sector asegurador brasileño debería invertir hasta 2.800 millones de reales en inteligencia artificial de aquí a 2026, y alrededor del 80 % de las aseguradoras ya utilizan esta tecnología en alguna fase de su actividad, principalmente en la suscripción de riesgos y la gestión de siniestros.
Ya hay ejemplos concretos en el mercado. Prudential do Brasil, al lanzar en 2021 su herramienta de automatización del análisis de riesgos, redujo el plazo medio de emisión de pólizas de 13 a 9 días. Según la propia aseguradora, hoy en día el 44 % de los casos ya cuentan con suscripción automática y en línea, y el 20 % de las pólizas se emiten en un plazo máximo de 24 horas. La insurtech Azos ha desarrollado su propio sistema de inteligencia artificial para facilitar la suscripción, y actualmente aprueba alrededor del 22 % de las pólizas en cuestión de segundos, con el objetivo de alcanzar el 40 % antes de que termine el año. Por parte de los reaseguradores, que aportan gran parte de la tecnología y la capacidad técnica que hay detrás de estas soluciones, Swiss Re ha firmado un acuerdo de reaseguro con la propia Azos para mantener este ritmo, mientras que Munich Re ha lanzado una plataforma de automatización de la suscripción adoptada por aseguradoras de Estados Unidos. A nivel mundial, Zurich ha subido cuatro puestos en un ranking internacional de madurez en IA tras lanzar su propia plataforma de inteligencia artificial generativa integrada en la suscripción.
Aun así, el margen de crecimiento es amplio. Según una encuesta de FenaPrevi en colaboración con DataFolha, el 82 % de los brasileños mayores de 18 años no tiene ningún tipo de seguro de vida. Brasil ocupa tan solo el puesto 42 en una clasificación de la OCDE que evalúa a 54 países en función del volumen de primas de seguros de vida sobre el PIB, por debajo de lo que cabría esperar de la novena economía más grande del mundo. Un mercado con este margen de crecimiento no avanza solo con más comerciales. Avanza gracias a procesos capaces de atender, de forma sencilla y rápida, a una base de clientes mucho mayor que la actual.
Automatizar la toma de decisiones sobre el riesgo no puede significar renunciar a la gobernanza. Los modelos de IA en la suscripción funcionan de forma responsable cuando se calibran con datos de calidad y se someten a auditorías constantes, para evitar sesgos o decisiones inadecuadas en casos de mayor complejidad médica o financiera. La automatización gestiona bien el volumen de solicitudes más sencillas y estandarizadas. Los casos de mayor riesgo siguen exigiendo, y deben seguir exigiendo, un análisis humano especializado.
Brasil se encuentra en medio de esta transición, no al final de la misma. En mi opinión, el debate ya no gira en torno a si la inteligencia artificial formará parte de la suscripción, porque ya forma parte de ese proceso. El verdadero reto ahora es combinar la automatización, la calidad de los datos y la supervisión humana para crear procesos más rápidos, escalables y fiables.
En los próximos años, creo que las aseguradoras que logren equilibrar la eficiencia tecnológica y la gobernanza en la toma de decisiones estarán mejor preparadas para ampliar el acceso al seguro de vida en un mercado que aún tiene un enorme margen de crecimiento. En este contexto, la suscripción deja de ser solo una etapa operativa y pasa a representar una competencia estratégica para el crecimiento sostenible del sector.
Fuente: Sonho Seguro