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Cómo el nuevo Marco Legal de Seguros sintoniza Brasil con las leyes avanzadas en todo el mundo
Brasil, Febrero 05 , 2026
Un experto explica cómo la nueva ley brasileña de seguros ha incorporado tendencias comunes en otros países, con toques originales; entiéndalo
El nuevo Marco Legal de Seguros en Brasil, en vigor desde el 11 de diciembre de 2025, establece normas claras para los contratos de seguros. Con esta medida, Brasil se alinea con países como Inglaterra, Alemania, Bélgica, Reino Unido y Japón, cuyos cambios impulsaron el crecimiento del sector.
Según Maria Inês de Oliveira, profesora de Derecho Mercantil en la Facultad de Derecho de la Universidad de Coimbra, jurisconsulta en Portugal y Brasil, y profesora visitante en la Facultad de Derecho de la USP, la legislación llegó tarde aquí. «La creación de una regulación específica y detallada para los contratos de seguros llegó tarde a Brasil», afirma.
Oliveira explica que, hasta 2024, Brasil dependía de las vagas normas del Código Civil y de las normas administrativas de la SUSEP (Superintendencia de Seguros Privados), organismo federal que regula y supervisa el sector, y del CNSP (Consejo Nacional de Seguros Privados).
«Además de no tener la estabilidad de un marco legal ni su legitimidad democrática, a menudo están redactadas en jerga del mercado, lo que las hace muy poco transparentes para un juez, un abogado, incluso con una buena formación, o un académico», dice Oliveira. Pero Brasil ha logrado importantes avances en la legislación, yendo más allá de simples adaptaciones de las legislaciones ya vigentes en otros países. La ley crea normas originales para una mayor protección y previsibilidad, especialmente en momentos delicados como los siniestros (ocurrencia de los riesgos previstos en el contrato de seguro), lo que alinea al país con los estándares globales sin copiarlos directamente. Oleadas de legislación sobre seguros en todo el mundo
El derecho de los seguros ha evolucionado en «oleadas» a lo largo de los siglos, pasando de normas generales en códigos civiles o comerciales a leyes específicas. Según Oliveira, cada país tenía su contexto particular. «Los mercados de seguros más desarrollados exigieron antes sus propias normas, como Alemania. Los mercados y regímenes políticos cerrados retrasaron la creación de leyes propias. Es el caso de las dictaduras española y portuguesa. Además, las fases de fricción política dificultan la formación de consensos para la aprobación de normas», explica la experta. Principios del siglo XX: países como Alemania (1908), Suiza (1908) y Austria (1917) crearon leyes específicas desde el principio.
A mediados del siglo XX: Francia (Código de 1930) y Argentina (1967). A finales del siglo XX: España (1980) y Bélgica (1992). Portugal debería haber entrado aquí, dice Oliveira, pero solo creó su ley en 2008.
Principios del siglo XXI: Alemania, Bélgica y Suiza actualizaron sus legislaciones en 2008, 2014 y 2022, respectivamente. «El derecho inglés se dotó en ese momento de normas legislativas para los seguros en general», afirma Oliveira. La ley brasileña de 2024 se alinea con esta fase tardía. ¿Por qué son necesarias leyes específicas? Los contratos de seguros son complejos y requieren normas detalladas para que las decisiones judiciales sean predecibles, explica Oliveira. «Si no contamos con normas detalladas, fácilmente terminaremos en una batalla de argumentos muy vagos», afirma. Las leyes específicas aportan transparencia. Según la abogada, es necesario regular el contrato en términos técnicos para que el sistema sea transparente y las decisiones previsibles, lo que permite a los participantes en el mercado saber lo que están comprando y vendiendo. Según Oliveira, no se copiaron directamente artículos de otros países, pero la ley brasileña de 2024 absorbió tendencias comunes, con toques originales. Da dos ejemplos. El primero tiene que ver con un cuestionario cerrado precontractual, como en Alemania, Suiza, Francia y España, en el que el asegurado solo responde a lo que se le pregunta. El segundo es la separación clara entre agravamiento del riesgo y causalidad dolosa. Antes, el Código Civil mezclaba ambos conceptos. «No se me ocurre ningún ordenamiento jurídico comparado que trate ambas cuestiones conjuntamente», afirma Oliveira.
El mayor avance es la sección sobre regulación y liquidación de siniestros, inédita a nivel mundial. «Para mí, lo más original de la nueva ley es, sin duda, la sección sobre regulación y liquidación de siniestros, es decir, las normas sobre la actividad de la aseguradora», afirma.
Lea más: Más derechos y reglas claras: vea cómo el nuevo marco de seguros afecta al consumidor Aquí, las reglas unifican los plazos, la información y las decisiones de la aseguradora, evitando retrasos o denegaciones indebidas después del siniestro, cuando el asegurado se encuentra en una situación vulnerable.
Otros países tienen soluciones aisladas (indemnizaciones punitivas, plazos), pero ningún régimen general como el nuestro. Así, Brasil no solo se alinea, sino que innova para sus especificidades. «No conozco otro ordenamiento que haya transformado estas diversas soluciones aisladas en un régimen general, que permita comprender cómo debe desarrollarse la fase de regulación».
Fuente: Infomoney