Boletín Nº 5941
Cooperativas de seguros ampliarão proteção à vida e a patrimônio
Brasil, Abril 01 , 2025
Estou no cooperativismo desde 1987 e pude testemunhar, ao longo das décadas, como este modelo tem o potencial de transformar setores inteiros, promovendo inclusão e acesso a serviços essenciais. Desde 1967, o cooperativismo médico tem revolucionado a medicina no Brasil, levando inovações significativas a regiões onde muitos tratamentos e procedimentos de saúde antes eram inexistentes. Agora, o país tem a oportunidade de replicar esse modelo bem-sucedido no setor de seguros. Com a recente aprovação da lei complementar 213 de 2025, que regulamenta a operação das cooperativas de seguros, o Brasil se prepara para uma nova fase de expansão e democratização desse setor.
A nova lei permite a criação de cooperativas de seguros, abrindo novas possibilidades para a inclusão de milhões de brasileiros nesse mercado. Vale destacar que o Brasil era um dos poucos países em que as cooperativas ainda não estavam autorizadas a operar os diversos ramos do seguro.
Segundo a CNseg (Confederação Nacional das Seguradoras), espera-se um crescimento de 10,1% para o setor de seguros em 2025, acompanhando uma projeção de aumento da participação no PIB para 10% até 2030. Isso amplia as oportunidades de inclusão para mais brasileiros, especialmente por meio das cooperativas.
Assim como no setor de saúde, no qual o maior sistema cooperativista médico do mundo detêm 38% do mercado, as cooperativas permitirão que mais famílias tenham acesso à proteção securitária para suas vidas e patrimônios.
A Icmif (Federação Internacional de Cooperativas e Seguros Mútuos), entidade que representa mais de 200 cooperativas e mútuas em 61 países, defende a inclusão das cooperativas nas leis de seguros há mais de uma década. O relatório (PDF – 7 MB) da Global Mutual Market Share 2024, revela que as afiliadas globais atingiram prêmios de seguro superiores a US$1,41 trilhão e mantiveram ativos totais de US$10 trilhões em 2022. Esses números demonstram a expressiva presença das cooperativas no mercado global, com uma participação de 26,3% do mercado total e 30,1% ao excluir a China, onde a penetração de mútuas é limitada.
Os seguros representam, essencialmente, um investimento de longo prazo, e este conceito se torna ainda mais relevante diante do envelhecimento da população brasileira. Com a diminuição da taxa de natalidade e o aumento da expectativa de vida, é cada vez mais essencial que os brasileiros compreendam a importância de planejar o futuro com segurança, por meio de seguros de vida, saúde e previdência.
A proteção patrimonial deve ser vista como parte fundamental deste planejamento. Eventos inesperados, como incêndios, enchentes e tempestades intensificadas pelas mudanças climáticas, podem comprometer anos de esforço e economia. Contudo, muitos ainda não percebem a necessidade de adotar essas ferramentas de proteção, o que pode ser atribuído à falta de educação financeira.
Pesquisa da Fenaprevi, realizada pelo Datafolha, revela que um dos principais receios dos brasileiros é deixar a família sem condições financeiras em caso de doença ou falecimento. No entanto, só 18% dos entrevistados possuem seguro de vida.
Curiosamente, 90% reconhecem que gastar com supérfluos não é mais prioritário do que ter um seguro de vida, o que evidencia a desconexão entre percepção e prática. Essa contradição se reflete no crescente interesse por alternativas arriscadas, como as apostas em “bets“, que prometem ganhos rápidos. Embora essas opções possam gerar retornos imediatos, são extremamente voláteis e podem resultar em perdas financeiras consideráveis, o que revela uma falta de compreensão sobre o valor de investimentos mais sólidos e duradouros, como a previdência e a capitalização.
As cooperativas de seguros, com seu modelo voltado para o bem-estar coletivo e a proximidade com seus membros, têm o potencial de transformar a forma como os brasileiros percebem a segurança financeira. Por não terem sócios investidores, elas priorizam os interesses dos cooperados, oferecendo soluções mais adaptadas às necessidades da população.
Essa mudança representa um marco para o setor, já que impulsiona a oferta de novos produtos, amplia a concorrência e proporciona a milhões de brasileiros mais oportunidades de proteção. Os consumidores também contarão com a regulamentação da Susep (Superintendência de Seguros Privados), que trará mais segurança ao mercado.
A regulamentação das cooperativas de seguros abre caminho para o fortalecimento dos princípios do cooperativismo. E não há momento mais simbólico para essa transformação do que 2025, o Ano Internacional das Cooperativas, instituído pela ONU (Organização das Nações Unidas), um reconhecimento global do impacto positivo que esse modelo societário pode gerar para a economia e para a sociedade.
Fuente: Poder 360