Ganar una licitación, convertirse en proveedor de una empresa de gran tamaño o comenzar un nuevo proyecto puede representar un punto de inflexión para el crecimiento de las organizaciones. Sin embargo, ganar una oportunidad no implica tener la capacidad o los requerimientos necesarios para ejecutarla, por ejemplo, en diversos casos es indispensable presentar una fianza, una póliza de responsabilidad civil u otro mecanismo de garantía.

En este contexto, el seguro y la fianza dejan de concebirse como herramientas de protección ante un riesgo y se convierten en documentos que habilitan negocios. Una constructora puede ganar una licitación, pero necesitar una fianza de anticipo y cumplimiento antes de firmar; un proveedor puede ser seleccionado por una gran empresa y requerir una póliza de responsabilidad civil para ingresar a su padrón; o una compañía puede tener un nuevo proyecto de inversión que requiera contar con determinadas coberturas para poder avanzar.

“Para una empresa, el valor de una fianza o de un seguro no se da sólo cuando existe un siniestro o un incumplimiento. El verdadero valor está en que ese documento le permite firmar, cobrar y comenzar a operar. La oportunidad de negocio ya existe; nosotros ayudamos a que la empresa pueda cumplir con los requisitos para hacerla realidad”, señala Javier Urbina, CEO de Avla México.

De proteger riesgos a habilitar oportunidades

Las pequeñas y medianas empresas enfrentan una realidad constante: cuentan con oportunidades de crecimiento, pero no siempre tienen las mismas capacidades financieras, operativas o administrativas que las grandes compañías, para responder a los requisitos que implica acceder a nuevos contratos.

En México, 57.5% de las empresas solicitó algún crédito o financiamiento entre 2022 y 2024, de acuerdo con la Encuesta Nacional de Financiamiento de las Empresas (ENAFIN) 2024 del Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI). A este escenario se suma la dificultad para mantener una actividad productiva en el tiempo: entre mayo de 2019 y mayo de 2023 nacieron 1.7 millones de establecimientos y cerraron 1.4 millones, de acuerdo con el mismo instituto.

“Una empresa que crece también aumenta el volumen y el valor de las obligaciones que asume. Por eso, la gestión de riesgos debe acompañar la estrategia de crecimiento y no convertirse en una reacción cuando ya ocurrió un incumplimiento, señala. De forma que, contar con los mecanismos de respaldo adecuados puede marcar la diferencia entre una oportunidad que se concreta y una que se pierde”, asegura Javier Urbina.

Desde esta perspectiva, las fianzas permiten respaldar obligaciones contractuales y facilitar la participación de las empresas en proyectos y licitaciones, mientras que los seguros de daños pueden responder a requisitos específicos de clientes, socios comerciales o proyectos, como ocurre con las pólizas de responsabilidad civil.

“Entendemos que una empresa no compra una solución financiera por miedo; la busca porque tiene un negocio que quiere hacer. Nuestro trabajo es escuchar qué necesita para avanzar, entender los requisitos de esa oportunidad y diseñar una solución que le permita cumplirlos de manera sencilla y oportuna”, agrega el directivo.

Una oferta integral para acompañar el crecimiento empresarial

Esta visión forma parte de la propuesta de Avla, grupo asegurador que impulsa el crecimiento empresarial con foco y cercanía en Latinoamérica, con presencia en México, Chile, Perú, Brasil y Estados Unidos.

La compañía acompaña a más de 80,000 empresas mediante soluciones orientadas a fortalecer su estabilidad financiera y facilitar el desarrollo de sus operaciones, integrando productos como fianzas, seguros de daños, seguros de crédito, caución y otras soluciones de garantía y transferencia de riesgos.

No se trata de dar respuestas aisladas, Avla diseña soluciones integrales de acuerdo con las necesidades particulares de cada empresa y cada operación, colocando al cliente en el centro de la decisión. Este enfoque también implica simplificar la experiencia para clientes, agentes y brokers, con la reducción de procesos innecesarios y el acceso a las soluciones que requiere cada negocio.

“Nuestro objetivo es facilitar que las empresas puedan acceder a las soluciones de seguros y fianzas que necesitan para avanzar en sus proyectos. Para lograrlo, tenemos que entender el negocio detrás de cada solicitud: qué contrato busca obtener el cliente, qué requisito necesita cumplir y qué solución le permitirá avanzar. Esa cercanía nos permite diseñar respuestas más flexibles y adaptadas a la realidad de cada empresa”, explica el CEO de Avla México.

Durante 2025, Avla respaldó $7,708 millones de pesos en contratos obtenidos por empresas mexicanas mediante sus soluciones de fianzas, con esta medida contribuyen a que compañías de distintos tamaños cumplan con los requisitos necesarios para concretar

Para una empresa que gana un contrato, el tiempo también puede convertirse en una variable crítica. Una oportunidad comercial puede tener una ventana limitada y cualquier demora en la documentación requerida puede retrasar el inicio de un proyecto o incluso comprometer la operación.

En este sentido, el desafío de las soluciones aseguradoras y de garantía para empresas consiste en evolucionar de una lógica centrada en la protección hacia una propuesta que también permita abrir puertas comerciales, cumplir requisitos y acompañar el crecimiento de las empresas.

Una expansión sostenible requiere algo más que incrementar las ventas. También demanda identificar las nuevas vulnerabilidades, establecer límites y definir mecanismos de protección ante posibles incumplimientos. Los seguros de crédito, las fianzas, los seguros de caución y otras soluciones pueden formar parte de esta estrategia al cubrir distintas necesidades, desde la protección frente al impago de clientes hasta el respaldo de obligaciones contractuales.

Crecer cambia el perfil financiero de una compañía. Anticipar sus nuevas necesidades permite aprovechar oportunidades de negocio sin poner en riesgo la continuidad de la operación.

 

Fuente: Edomex al día

Enlace: https://edomexaldia.com/de-la-oportunidad-al-contrato-fianzas-y-seguros-clave-para-impulsar-el-crecimiento-empresarial/