Durante el encuentro Ecuador Resiliente: Del Terremoto 16A a una Estrategia Nacional de Protección Financiera, organizado por la Federación Ecuatoriana de Empresas de Seguros (Fedeseg) conversamos con Sofia Almeida, Gerente Legal Zurich Seguros Ecuador

1. Desde su rol en Zurich Seguros Ecuador, ¿cómo evalúa la evolución del mercado asegurador ecuatoriano frente a los riesgos catastróficos en la última década?

El terremoto de 2016 marcó un antes y un después en el sector asegurador ecuatoriano. La respuesta fue sólida y oportuna, lo que fortaleció la confianza en la industria y evidenció su rol clave en la recuperación económica. Desde entonces, el mercado asegurador ecuatoriano ha mostrado avances importantes en su capacidad técnica de respuesta frente a riesgos catastróficos, fortaleciendo sus modelos de gestión, solvencia y cultura de prevención, así como haciendo un uso más sofisticado del reaseguro. Sin embargo, aún existe una brecha relevante en términos de penetración del seguro y cultura de protección. Desde Zurich Seguros Ecuador vemos una evolución positiva hacia una industria más técnica, con mayor uso de datos y mejores prácticas globales, pero también identificamos la necesidad de seguir impulsando la educación financiera y la adopción de soluciones de cobertura e inclusión como mecanismos clave para la resiliencia del país.

2. Considerando el aumento de eventos extremos asociados al cambio climático, ¿cómo está adaptando la industria aseguradora sus modelos de evaluación y suscripción de riesgos?

La industria está transitando hacia modelos de evaluación mucho más dinámicos, integrando analítica avanzada, modelación catastrófica utilizando los datos climáticos y criterios ESG en sus procesos de suscripción. Adicionalmente, se ha fortalecido el uso del reaseguro y de mecanismos alternativos de transferencia de riesgos, y se trabaja de forma más cercanas con las autoridades y clientes para promover activamente la prevención y reducir la vulnerabilidad. En Zurich Seguros, operamos bajo políticas de suscripción que priorizan la sostenibilidad y el equilibrio entre riesgo y rentabilidad, respaldadas por capacidades globales, estándares internacionales y reaseguradores sólidos y de alta calificación. Además, hemos fortalecido nuestros equipos de ingeniería de riesgos, que permiten anticipar escenarios, generar recomendaciones preventivas y diseñar soluciones adaptadas a cada cliente y sector, pasando de ser reactivos a predictivos en línea con la progresiva complejidad del riesgo climático.

3. En el contexto del “efecto cascada +3”, ¿qué tan preparado está el sector para responder a riesgos sistémicos que impactan simultáneamente a múltiples sectores económicos?

El concepto de “efecto cascada +3” pone en evidencia una realidad que la industria aseguradora ya no puede ignorar: los riesgos sistémicos no solo son más frecuentes, sino también más interconectados y de mayor alcance e impacto. El sector asegurador ha avanzado significativamente en la gestión de riesgos interconectados, pero los eventos sistémicos representan uno de los mayores desafíos actuales. Desde una perspectiva legal y regulatoria, el sector también ha evolucionado a una identificación y modelación más técnica de estos riesgos, pero aún existen desafíos. La preparación depende en gran medida de la capacidad de anticipación, diversificación del portafolio y respaldo de reaseguros internacionales. En Zurich Seguros, contamos con un modelo global robusto, una infraestructura tecnológica avanzada y un enfoque integral de gestión de riesgos que nos permite responder de manera coordinada y eficiente ante eventos de alta complejidad.

4. ¿Qué papel están jugando la innovación y nuevas herramientas como los seguros paramétricos o soluciones digitales en la reducción de la brecha de protección en Ecuador?

La innovación es un habilitador clave para cerrar la brecha de protección, representa una ventaja competitiva y una condición necesaria para la expansión del mercado, más aún en uno como el ecuatoriano en el que tal brecha es significativamente superior en comparación a otros países de la región. Soluciones como los seguros paramétricos, junto con plataformas digitales, permiten ofrecer productos más simples, accesibles y adaptados a las necesidades reales de la población, pero su verdadero potencial se materializará en la medida que exista una articulación efectiva entre el sector privado, los reguladores y los organismos multilaterales para obtener soluciones sostenibles e inclusivas. En Zurich Seguros Ecuador hemos avanzado en la digitalización de la experiencia del cliente, desarrollando canales directos para cotización y adquisición de seguros, así como ecosistemas digitales que integran múltiples servicios. Esto no solo mejora la experiencia, sino que amplía el acceso a segmentos tradicionalmente desatendidos.

5. A más de las respectivas indemnizaciones, ¿cómo contribuyó el sector asegurador en el proceso de reconstrucción de las zonas afectadas por el terremoto?

Más allá del pago de indemnizaciones, el sector asegurador ha sido un actor clave en la recuperación económica, inyectando inmediata liquidez, facilitando la reactivación de negocios, la reconstrucción de infraestructura y la continuidad de operaciones. Adicionalmente, ha contribuyó no solo con conocimiento técnico en gestión de riesgos, sino que movilizó a equipos técnicos especializados, quienes no solo evaluaron los daños, sino que facilitaron procesos ágiles de cuantificación de pérdidas y priorizaron la reconstrucción de los sectores más vulnerables, todo lo que aportó a la promoción de mejores estándares de construcción y prevención, e impulsando la actualización de protocolos de atención de catástrofes. En Zurich Seguros, creemos firmemente en el rol del seguro como un habilitador de resiliencia, no solo financiera, sino también social y productiva.

6. Finalmente, ¿qué acciones considera prioritarias para fortalecer la resiliencia financiera y social del país mediante una mayor articulación entre aseguradoras, Estado y organismos multilaterales?

Es fundamental avanzar en tres frentes. Primero, fortalecer alianzas público-privadas que permitan desarrollar esquemas de protección más amplios, especialmente frente a riesgos catastróficos. Segundo, impulsar marcos regulatorios que incentiven la innovación y la inclusión aseguradora. Y tercero, promover una cultura de prevención y educación financiera en la ciudadanía. Desde Zurich Seguros Ecuador, creemos que la articulación entre sector privado, Estado y organismos multilaterales es clave para construir soluciones sostenibles que protejan a más ecuatorianos y fortalezcan la resiliencia del país en el largo plazo.

 

Fuente: LatinoInsurance On Line

Enlace: http://www.latinoinsurance.com