El plan de Alessandro Octaviani, superintendente del organismo, es crear un entorno regulatorio que fomente la innovación

La Susep (Superintendencia de Seguros Privados), el órgano regulador y supervisor del mercado de seguros brasileño, definió “tres grandes desafíos concretos” para su actuación normativa en el sector, con el objetivo de “organizar la innovación tecnológica y el sistema financiero para el desarrollo nacional”.

El nuevo superintendente de la autarquía, Alessandro Octaviani, enumeró los tres ejes seleccionados en un evento dirigido a insurtechs realizado este martes (6) en São Paulo. Son ellos:

Reto de la transición ecológica

A juicio de Octaviani, el mercado de seguros puede contribuir en un escenario en el que “el Ministerio de Hacienda discute un gran incentivo, y los seguros generan nuevas oportunidades de negocios”, evalúa. Según el superintendente, las insurtechs pueden ser algo más que una pieza del motor del negocio, que utiliza mucha tecnología para transformarse en una gran compañía de seguros en el futuro. Es posible pensar en un ecosistema con el uso y desarrollo de la tecnología para resolver negocios en toda la cadena aseguradora.

“Entendemos que la Susep y los poderes públicos pueden impulsar el mercado y no solo un regulador, que cede y dice que no. Salimos de la visión negativa de la regulación y llegamos a un rol propositivo de actor que organizará el mercado”, dijo. Entre las oportunidades estaría contemplada, por ejemplo, la resolución de problemas que son costosos para un país como Brasil, que tiene un enorme potencial para la producción de alimentos, con base en la agroindustria.

Riesgo cibernético

Para el superintendente de la Susep, el ciberriesgo va mucho más allá de la fuga de datos y la relación con la privacidad y el daño individual. En este campo, el desafío no es solo privado, sino también público, dada la economía cada vez más digital y un entorno de alta complejidad para la producción de riesgos y seguridad.

“Los desafíos están lejos de ser meramente privados. Estamos hablando del riesgo cibernético pegado a la seguridad económica nacional. En Brasil, esto todavía no se habla como debe ser, pero para países que toman esto como una política central, como China y Estados Unidos, es un tema relevante para la seguridad nacional. Es desde ese punto de vista que la Susep mirará: buscando soluciones de seguridad en el mercado privado y, simultáneamente, soluciones de seguridad pública que puedan dialogar con la soberanía y la seguridad nacional en su conjunto”, indicó en su discurso.

Cuidar de la gente

Para que los dos desafíos anteriores sean válidos es necesario “cuidar a las personas” y ese es el rol del Estado, en la evaluación de Octaviani. El desafío es ofrecer acceso a quienes no lo tienen y estructurar bien ese acceso con las más variadas ofertas de productos de seguros.

El superintendente ejemplificó su discurso con el derrumbe en São Sebastião (SP), a principios de año, cuando los más afectados fueron las personas de bajos ingresos. “Con cada gran siniestro que afecta a nuestra sociedad, cuando vamos a investigar siempre salimos con la misma sensación, que podríamos haber tenido una póliza de mayor acceso al seguro, y la reconstrucción de la vida de las personas podría ser más rápida y sencilla”.

Para las empresas que desarrollen soluciones en este sentido, Octaviani afirmó que “el ente regulador mirará con menos rigor y más cariño”. Sin embargo, no basta con proporcionar microseguros (seguros cuyo costo y compensación para el consumidor son bajos).

Los próximos pasos que pretende dar la Susep bajo la dirección de Octaviani, quien asumió en abril, incluyen la próxima edición del “sandbox regulatorio”, un entorno experimental para que las aseguradoras operen en condiciones especiales, limitadas y exclusivas. En este ecosistema, el objetivo es estimular la innovación.

Para Octaviani, las ediciones pasadas (lanzadas en 2020 y 2021) tuvieron aciertos y limitaciones, que deben evaluarse y reajustarse “para que el sandbox siga inflando a las empresas de alta tecnología en el mercado asegurador”.

Evalúa que la autarquía debe buscar socios con capacidad para crear una “infraestructura institucional” con la Susep. “Adelanto que tenemos grandes socios dentro del Estado brasileño con mucha empatía por los sectores que innovan, como el BNDES, la Finep y el mismo Ministerio de Hacienda, que se preocupa por crear un programa de transición ecológica lo más amplio posible”. Otro punto a considerar en la próxima edición del sandbox es sobre “cómo expandir al máximo el concepto de insurtech para una nueva generación de empresas por venir”.

Además de los desafíos ya enumerados, no se prevé la llegada de más funcionarios para el equipo de autarquía, cuya última licitación pública se realizó en 2010. “Como en todas las agencias de autarquía y reguladoras, la demanda de más personas es constante, a medida que el mercado se vuelve más complejo, la tarea del regulador también se vuelve más compleja”, evaluó Octaviani. Cree que en los próximos meses este tema “entrará en el horizonte”.

Proyectos en el Congreso

El superintendente también comentó sobre proyectos que involucran el mercado de seguros que se debaten en el Congreso, como el PLC 29, un Proyecto de Ley Complementaria que promete crear “la nueva cara” de los seguros en Brasil, desarchivado en marzo por el Senado. Según él, este proyecto fue debatido en su “historia legislativa”, con la mitad de las 200 enmiendas propuestas aceptadas.

En el análisis de Octaviani, el regreso del PLC al debate es parte de un movimiento de cambios legislativos importantes para el sector, en el sentido de crear leyes específicas para el mercado de seguros, siguiendo el ejemplo de lo que han hecho otros países más desarrollados. Cita como ejemplo a Alemania, que tuvo un movimiento similar a partir de la década de 2000, motivado precisamente por innovaciones tecnológicas que necesitaban ser acompañadas por las aseguradoras. “Esta ley aquí discutida es fruto de su tiempo”, señaló.

Este movimiento también incluiría el “PL de garantías”, que propone autorizar que varios productos “clásicamente vetados” puedan operar en otras operaciones crediticias; además del “PL de cooperativas”. “Buscamos traer a la inspección a una serie de actores que ofrecen productos de seguros, pero sin la atención adecuada. Si el producto se está ofreciendo en el mercado sin la supervisión adecuada, corremos el riesgo de ofrecer 'pastel de vento'”, señaló.

En todo momento, Octaviani destacó que el rol de la Susep tiene dos pilares:

Observar si las empresas que ofrecerán los contratos de seguros son, desde un punto de vista técnico, capaces de cumplir lo que prometen. Esto se debe a que se trata de “captura de ahorro popular”, monto que representa alrededor del 15% del PIB en reservas técnicas bajo empresas supervisadas;

Evaluar los contenidos contractuales para que estén de acuerdo con el ordenamiento jurídico brasileño, como la Constitución.

Fuente: Infomoney

Enlace: https://www.infomoney.com.br/minhas-financas/do-risco-cibernetico-as-pessoas-como-a-nova-susep-quer-destravar-o-mercado-de-seguros-no-brasil/