La nueva plataforma promete reducir los ciclos de decisión a hasta dos minutos, estandarizar los criterios de riesgo y ampliar la gobernanza en líneas como seguros de garantía, grandes riesgos y crédito corporativo Ebix Latin America ha anunciado el lanzamiento de Ebix AI Credit Analysis, una plataforma basada en inteligencia artificial que reposiciona el análisis de crédito empresarial como un activo estratégico para aseguradoras, bancos e instituciones financieras. La solución surge en un entorno de mayor rigor regulatorio, creciente complejidad de riesgos y presión por decisiones más rápidas, especialmente en líneas como seguros de garantía, grandes riesgos y crédito corporativo. Históricamente marcada por la lectura manual de balances, la subjetividad y los largos ciclos de evaluación, el análisis de crédito pasó a representar importantes cuellos de botella en cuanto a costos, tiempo y gobernanza. La nueva plataforma propone la transformación de este proceso mediante la estandarización analítica, la trazabilidad completa de las decisiones y la automatización de las hojas de cálculo de la cuenta de resultados y los balances, convirtiendo documentos no estructurados en datos organizados, auditables y comparables.

«Diseñada para entornos de alta demanda, Ebix AI Credit Analysis opera con múltiples agentes de IA en paralelo y ofrece resultados en cuestión de minutos, incluso en análisis de mayor complejidad. La herramienta se integra en la cartera tecnológica de la empresa y dialoga con procesos completos que implican la suscripción, la evaluación de riesgos, la toma de decisiones y la gobernanza», explica Mario Nogueira, director general y jefe de división de Ebix Latin America, en una entrevista con Sonho Seguro.

Lea los principales extractos de la entrevista: ¿Cómo ve Ebix la evolución del mercado de seguros en los próximos años, especialmente en líneas como el seguro de garantía, los grandes riesgos y el crédito corporativo? El mercado está experimentando una transformación estructural. Se trata de un sector históricamente más tradicional que ahora opera en un entorno dinámico, competitivo y orientado a los datos. En líneas como Seguro Garantía, grandes riesgos y crédito corporativo, ha habido un aumento de la relevancia, la complejidad y las exigencias técnicas. Ya no basta con ofrecer un producto estandarizado. Es necesario comprender en profundidad el perfil financiero y la situación de cada cliente, estructurando ofertas más precisas y competitivas, y en menos tiempo. En este contexto, el análisis de crédito deja de ser operativo y pasa a ser estratégico. No se trata solo de analizar números, sino de interpretar múltiples variables, escenarios y políticas de riesgo de manera consistente y escalable. Las corredurías también ganan protagonismo al dirigir las operaciones basándose en datos estructurados, reduciendo las fricciones y acelerando el ciclo de negocio. Además de las aseguradoras, la plataforma se dirige a las instituciones financieras. ¿Cómo dialoga el producto con la convergencia entre seguros, crédito y servicios financieros? El producto nació en el contexto del Seguro de Garantía, integrado en la plataforma de venta online de la empresa. Sin embargo, a partir de la escucha activa de las aseguradoras, los bancos y las instituciones financieras, quedó claro que la solución podía ser más amplia: centrada en el núcleo de la decisión de crédito, independientemente del producto final. La plataforma ha evolucionado hacia un modelo agnóstico de la industria y altamente configurable. Cada institución puede definir los pesos de los pilares de la puntuación, ajustar los criterios de clasificación de riesgo e introducir su propia política de crédito en lenguaje natural, a través de un bloque abierto que orienta el comportamiento del sistema. Esto dialoga directamente con la convergencia entre seguros y servicios financieros, donde las fronteras se vuelven más fluidas. La solución también ofrece una hoja de cálculo completa con los datos financieros en cuestión de minutos, lo que permite realizar análisis complementarios en Excel o integrarla con sistemas internos. ¿Cómo fue el desarrollo de la plataforma?

El proyecto se trató como una misión crítica, dado el uso de datos financieros sensibles y decisiones de alto impacto. El desarrollo combinó investigación de mercado, escucha activa de los clientes y extensos ciclos de pruebas y validación con aseguradoras asociadas. Hubo integración entre los equipos de IA de la operación latinoamericana y los especialistas globales del grupo, lo que garantizó la alineación técnica y la escalabilidad. El objetivo era eliminar los clásicos cuellos de botella del crédito: subjetividad excesiva, demoras en el análisis, dependencia de procesos manuales y falta de trazabilidad. En la práctica, ¿cómo equilibra la solución la automatización, la estandarización y los requisitos normativos? La arquitectura combina IA, reglas matemáticas tradicionales y codificación determinista. La inteligencia artificial actúa en la lectura, interpretación y consolidación de datos, dentro de límites previamente definidos. Existe una sólida capa de validación para reducir las inconsistencias y garantizar el cumplimiento de las políticas internas de cada cliente. Las reglas de crédito y los requisitos normativos están parametrizados y son auditables. La IA no sustituye la visión técnica, sino que amplía su capacidad analítica.

¿Cuáles son las expectativas de adopción y expansión internacional? La empresa afirma que ya cuenta con una importante cartera de aseguradoras e instituciones financieras interesadas. Existe una hoja de ruta de evolución funcional para diferentes regulaciones y mercados. Los países de América Latina están evaluando la adopción de la solución, y la expansión dentro del ecosistema global de Ebix se considera un camino natural. El impacto esperado es inmediato: reducción significativa del tiempo de análisis, disminución de los errores operativos, mayor estandarización y fortalecimiento de la gobernanza. Para la empresa, la digitalización estructurada del análisis crediticio tiende a consolidarse como una ventaja competitiva en un mercado que exige velocidad, precisión y control de riesgos a gran escala.  

Fuente: Soho Seguros

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