En un país con 67 millones de individuos y donde el valor de la cuota todavía se considera más importante que el precio final del producto, hablar de educación financiera es casi un acto de salud pública. Fue con esta urgencia -y esperanza- que el panel "Educación Financiera y Cultura del Seguro" calentó los debates del Conseguro 2025, en São Paulo, el 27 de mayo.

Moderado por Ney Dias, presidente de la Federación Nacional de Seguros Gerasi (FenSeg), el encuentro comenzó con una provocación: ¿cómo construir realmente una cultura del seguro en un país donde gran parte de la población apenas sabe administrar su propio presupuesto? La respuesta llegó en discursos contundentes, con un consenso: sin educación financiera, el seguro no cumple su papel de protección social.

"Si creen que la educación es cara, prueben con la ignorancia", dijo Ney, citando a Derek Bok, ex decano de Harvard. En Brasil, esta ignorancia es costosa, sobre todo para los más pobres, que acaban siendo rehenes de tipos de interés abusivos y productos financieros mal entendidos.

¿Qué pueden hacer juntos el sector financiero, los seguros, el gobierno y las escuelas?

André Nunes, consultor de la Confederación Nacional de Compañías de Seguros (CNseg), sacó a colación el dilema intertemporal que marca nuestras elecciones: "¿Debemos disfrutar hoy para pagar mañana o pagar hoy para disfrutar mañana?". Y recuerda que la idea de la jubilación como ciclo final ya no se sostiene. Hoy, estudiar y trabajar son tareas para toda la vida.

Júlia Lins, directora de Susep, defendió la integración de organismos públicos y privados para llevar la educación financiera a las escuelas y ampliar el alcance de las acciones. "Vemos que hay una baja cultura de seguros, no sólo entre la población, sino también entre las organizaciones públicas".

Mauro Benevides Filho, diputado federal por el PDT en Ceará, fue directo: "El cambio tiene que empezar en la escuela primaria. La educación financiera para adultos es importante, pero sólo podremos cambiar la estructura si cambiamos la base." También advirtió contra el avance de las apuestas deportivas y el consumo a corto plazo como grandes villanos de la cultura de la planificación.

Amaury Oliva, director de la Federación Brasileña de Bancos (Febraban), presentó datos que ilustran la dimensión del desafío: "Nuestra encuesta anual muestra que el 84% de los brasileños vive en situación de riesgo financiero. Un tercio gasta más de lo que gana, y el 32% no tiene reserva de emergencia". Según él, aunque hay signos de mejora, sólo el 53% de la población necesita aprender más sobre finanzas.

Amaury subraya que un consumidor más consciente es bueno para todos: "Un tercio del diferencial bancario está relacionado con los impagos. Si lo reducimos, todos ganamos: los bancos, las compañías de seguros y la sociedad". También subrayó que nadie ha avanzado solo. "Necesitamos más asociaciones estratégicas", afirmó.

Entre las buenas prácticas del sector bancario, mencionó la autorregulación de Febraban, en vigor desde 2008, "para ir más allá de las exigencias de la ley" y la adopción de resúmenes contractuales para facilitar la comprensión de los consumidores. También mencionó la evolución de la tecnología como aliada en el proceso de educación financiera, ayudando a crear un entorno más favorable y accesible para los ciudadanos.

¿Cómo puede la Susep estimular la protección del seguro en Brasil?

Júlia Lins, directora de Susep, destacó el proyecto "Na ponta do lápis" (En la punta del lápiz), que pretende incorporar la educación financiera al currículo de la enseñanza básica de forma transversal, en asignaturas como matemáticas, historia e incluso biología. "No podemos, por ejemplo, hablar de la historia de las civilizaciones sin hablar de la historia de las finanzas. Todo está conectado".

El director de la SUSEP también mencionó el proyecto digital "Mi futuro seguro", que lleva a las redes sociales contenidos accesibles sobre seguros. "Explicamos de forma precisa, clara y objetiva qué son los seguros y por qué son importantes, para todos los públicos".

¿Qué lecciones de Ceará pueden inspirar a Brasil? ¿Y cuál es el papel del Congreso?

Referencia en educación básica, el estado de Ceará fue puesto como ejemplo por Mauro Benevides Filho. "Hemos tardado 12 años en llegar a donde estamos ahora, después de haber empezado a reforzar la educación en la escuela primaria. Pero también necesitamos nuevos productos de seguridad". Según él, es esencial restablecer la confianza en el sistema: "Los consumidores tienen que creer que serán indemnizados en caso de accidente".

¿Cómo contribuyen las garantías a reforzar la educación aseguradora?

Mirella Dota Sanches, de CNP Seguradora, presentó experiencias prácticas: la asociación con Correos para distribuir microseguros y la formación de agentes de atención al cliente para explicar en qué consiste el producto de forma sencilla y clara. "No se trata sólo de ser accesible en el precio, sino también en el lenguaje".

André Nunes destacó que el CNseg tiene proyectos destinados a la formación de los jóvenes, especialmente de los que se encuentran en situación de vulnerabilidad, como el apoyo a estudiantes de ciencias actuariales, la formación de programadores informáticos y una asociación con Unicef... para llevar la educación financiera a los profesores de las escuelas públicas. "Queremos acompañar a estos estudiantes durante toda su vida. Evaluar si la información ha cambiado realmente su destino".

La cultura del seguro empieza por la confianza y los contenidos

El panel terminó como empezó: con optimismo, pero con los pies en el suelo. Ney Dias hizo hincapié en que el desarrollo de una cultura del seguro genera ciudadanos más completos e independientes, y esto es lo que el país debe perseguir en su búsqueda de crecimiento.

Júlia Lins lanzó un reto: "¿Están las compañías de seguros realmente interesadas en ofrecer seguros para coches viejos y casas comunitarias?".

Mirella Sanches argumentó que muchas empresas hablan de la importancia de las cuestiones medioambientales, sociales y de gobernanza (ESG), pero crear productos de seguridad más inclusivos también es ESG.

Y André Nunes concluyó con una nota de esperanza: "La educación puede hacernos mejores versiones de nosotros mismos. Y eso es lo que nos mueve".

 

Fuente: Fenacor

Enlace: https://www.fenacor.org.br/noticias/educacao-financeira-pode-transformar-o-seguro