Boletín Nº 5848
El impacto de la DANA en los seguros de hogar: cómo afectará a las primas en áreas de riesgo
España, Noviembre 19 , 2024
Las áreas de alto riesgo, como las cercanas a ríos o costas, se enfrentan a aumentos significativos en las tarifas de los seguros de hogar.
Según un informe de la AEMET, la probabilidad de lluvias torrenciales en la cuenca mediterránea podría aumentar hasta un 20% para 2050.
La catástrofe provocada por la reciente DANA, que ha causado estragos sobre todo en la Comunidad Valenciana, pero también en Castilla-La Mancha y Andalucía, han puesto de manifiesto no solo el alto costo humano y material, sino también la importancia de contar con un seguro adecuado, tanto de coche como de hogar. En este último hay que abordar también un tema fundamental a futuro: cómo afectará a las primas en áreas de riesgo.
En el caso de una catástrofe natural como esta, las aseguradoras evalúan los daños en las propiedades afectadas para determinar las indemnizaciones. Pero más allá de los costes inmediatos, fenómeno como la DANA generan un análisis profundo del riesgo que afecta directamente a las primas de los seguros.
Cómo funcionan las indemnizaciones en caso de DANA
Cuando un desastre natural afecta a una vivienda asegurada, entran en juego tanto la aseguradora como el Consorcio de Compensación de Seguros (CCS), un organismo que cubre los daños derivados de catástrofes naturales en España y actúa en casos donde las aseguradoras tradicionales no pueden asumir el riesgo.
Para solicitar una indemnización, si tu vivienda o enseres han sufrido daños, lo primero que debes hacer es notificar a tu compañía de seguros y documentar los daños con fotografías, vídeos y facturas son elementos esenciales para respaldar tu reclamación. Si tu aseguradora indica que el daño es cubierto por el CCS, deberás iniciar el trámite con este organismo.
El CCS determina el monto de la indemnización en función del capital asegurado en la póliza. Sin embargo, los daños solo se cubrirán si la propiedad estaba asegurada antes del desastre.
El aumento de las primas en áreas de riesgo
La frecuencia y magnitud de catástrofes como la DANA en España han llevado a las aseguradoras a replantearse las primas en zonas vulnerables. Según un informe de la AEMET, la probabilidad de lluvias torrenciales en la cuenca mediterránea podría aumentar hasta un 20% para 2050.
Las áreas de alto riesgo, como las cercanas a ríos o costas, se enfrentan a aumentos significativos en las tarifas de los seguros de hogar, que responde a la necesidad de cubrir los mayores costes asociados con los daños recurrentes.
Cómo reclamar daños por una DANA
El impacto en las primas de seguros en áreas de riesgo
Las aseguradoras ajustan las primas según el nivel de riesgo de cada zona. En áreas propensas a las DANAs, se prevén incrementos de primas. Según informes de la Asociación Empresarial del Seguro (UNESPA), en zonas de riesgo alto las primas pueden aumentar entre un 15 y 30% en los próximos años. En áreas urbanas con sistemas de drenaje ineficaces, el incremento podría ser aún mayor.
Algunas aseguradoras podrían incluir cláusulas que excluyan daños causados por inundaciones si no están cubiertos por el Consorcio de Compensación de Seguros.
Las aseguradoras están ofreciendo también productos más específicos para fenómenos climáticos extremos, a menudo con primas más altas en áreas de alto riesgo, y están usando cada vez más las tecnologías predictivas, con herramientas como análisis de big data y modelos climáticos que ayudan a predecir riesgos y ajustar precios.
Factores que influyen en el ajuste de primas
Historial de siniestros: las viviendas en regiones con un historial recurrente de inundaciones suelen registrar primas más altas.
Ubicación geográfica: las zonas catalogadas como "de riesgo" por su cercanía a cauces fluviales o pendientes también ven incrementos.
Costes de reconstrucción: las aseguradoras consideran el precio de materiales y mano de obra necesarios para reparar o reconstruir viviendas.
Los propietarios en estas áreas deben estar atentos a los cambios en sus pólizas y buscar alternativas competitivas en el mercado. Las aseguradoras podrían incentivar la adopción de medidas como instalación de sistemas antiinundaciones, ofreciendo descuentos en primas.
Asegúrate de que tu seguro de hogar cubra daños por inundaciones y otros fenómenos naturales y considera el seguro de contenido, una cobertura que garantiza la protección de los bienes dentro de tu hogar.
Fuente: Business Insider