La eficacia reguladora no sólo facilitará el crecimiento del mercado, sino que garantizará su evolución constante en respuesta a las demandas de los consumidores

El Plan de Desarrollo del Mercado de Seguros (PDMS), presentado por la CNseg el 16 de marzo de 2023, es una iniciativa para fortalecer los sectores de seguros, previsión abierta, salud complementaria y capitalización en Brasil.

El PDMS es el resultado de un esfuerzo de colaboración entre aseguradoras, corredores y las diversas federaciones que componen la CNseg, reflejando un sólido compromiso con la sociedad que va más allá de la protección financiera individual y se dirige también al desarrollo económico y social del país.

Con los ambiciosos objetivos de aumentar la proporción de la población atendida en un 20% e incrementar la participación del sector en el PIB hasta el 10% en 2030, el plan ofrece un panorama prometedor para los inversores y para que las aseguradoras ofrezcan productos más asequibles, especialmente las interesadas en el concepto de seguros integrados. Este modelo de distribución se refiere a la inclusión del seguro como parte de la compra de productos o servicios, lo que permite a los consumidores adquirir cobertura durante las transacciones cotidianas, como la reserva de un vuelo o la compra de un coche.

En el contexto de los seguros integrados, que se prevé que crezcan de 63.100 millones de dólares en 2022 a más de 480.000 millones de dólares en 2033 (según informes de mercado), este compromiso se traduce en innovaciones que hacen que los seguros sean más integrados y relevantes para los consumidores, surgiendo como una oportunidad para transformar permanentemente las relaciones con los consumidores.

Entre los retos identificados por el PDMS está la necesidad de mejorar la imagen del seguro en la sociedad, que aún se enfrenta a la desinformación y la desconfianza. Para superar esta barrera, es crucial invertir en estrategias que promuevan el conocimiento y la importancia del seguro, utilizando las tecnologías digitales para una comunicación más eficaz.

Además, el PDMS pretende crear un entorno normativo más favorable para la innovación y el crecimiento del sector, permitiendo a las aseguradoras una mayor autonomía para aplicar soluciones eficaces de seguros integrados. La eficacia reguladora no sólo facilitará el crecimiento del mercado, sino que también garantizará su evolución constante en respuesta a las demandas de los consumidores.

Los seguros integrados se perfilan como un componente estratégico para alcanzar estos objetivos, ofreciendo seguros como parte de productos o servicios, fomentando la digitalización y la personalización de las ofertas.

La infraestructura tecnológica, con la maduración de APIs y microservicios, como señalan los expertos del sector, ha facilitado la integración del seguro en las plataformas digitales, ampliando su alcance. La transición digital, acelerada por la pandemia, ha hecho más prácticos los seguros integrados, permitiendo que formen parte de los desplazamientos diarios de los consumidores. Sin embargo, el elevado coste de adquisición de clientes (CAC) sigue siendo un reto, ya que es hasta 4 veces superior al del comercio electrónico, según los análisis del mercado.

Los seguros integrados, al reducir este coste mediante ofertas personalizadas, se presentan como una solución valiosa. Gracias a los datos compartidos por las empresas asociadas, las aseguradoras pueden ofrecer productos adaptados a las necesidades y preferencias específicas de los clientes, lo que mejora la experiencia y aumenta la satisfacción. Los estudios indican que el 48 % de los consumidores compraría más si recibiera ofertas de seguros en la caja, y el 60 % prefiere comprar seguros en sus tiendas de comercio electrónico favoritas, lo que pone de manifiesto una importante oportunidad de mercado.

Así pues, los seguros integrados no sólo se alinean con los objetivos del PDMS al ampliar la cobertura, sino que también prometen transformar el panorama de los seguros en Brasil al ofrecer una solución innovadora a los retos de costes y penetración en el mercado.

Por último, junto con toda la planificación estratégica, para navegar con éxito en este nuevo escenario, es crucial que las aseguradoras cuenten con asesoramiento jurídico especializado. Dominar la normativa y el proceso de registro de nuevos productos requiere un profundo conocimiento de las leyes y reglamentos vigentes. Con el asesoramiento jurídico adecuado, las aseguradoras pueden asegurar el cumplimiento legal y optimizar el lanzamiento de sus soluciones innovadoras, garantizando un crecimiento sostenible y seguro en el mercado.

 

Fuente: Segs

Enlace: https://www.segs.com.br/seguros/412088-embedded-insurance-o-futuro-do-mercado-de-seguros-integrados