El presidente de la Asociación Argentina de Compañías de Seguro habló en Prensa Aseguradora sobre la litigiosidad, la crisis del sistema judicial, la imagen del sector y los desafíos tecnológicos del mercado.

Gustavo Trías pasó por Prensa Aseguradora y dejó una mirada profunda sobre el presente del sector asegurador, poniendo el foco en uno de los principales problemas estructurales: la litigiosidad. En ese sentido, explicó que “solo el 1,5% de los siniestros llegan a juicio”, pero advirtió que el verdadero problema aparece en lo que ocurre dentro del sistema judicial. “La víctima tiene que atravesar cinco años y medio en promedio para obtener una sentencia y, lo más triste, es que de todo lo que paga la compañía de seguros solo el 40% le llega efectivamente”, sostuvo.

El titular de la asociación amplió que el resto del dinero se diluye en costos judiciales. “Son gastos de defensa, pericias, tasas y honorarios, por lo cual es un gran negocio para muchos, pero es el peor negocio para la víctima”, afirmó, y remarcó que el sistema termina perjudicando justamente a quien debería proteger. En esa línea, explicó que la mayoría de los juicios no tienen que ver con discutir responsabilidades. “El 95% de los casos no discute ni la responsabilidad ni la existencia del contrato, sino que es solo una discusión de montos”, dijo.

Trías profundizó sobre este punto y cuestionó el funcionamiento del sistema pericial. “Los peritos cobran en función del monto de la sentencia, entonces cuanto más alta es la sentencia, más cobran”, explicó, y sostuvo que esto genera incentivos distorsivos. “Es ilógico, porque el trabajo es el mismo independientemente del resultado”, agregó, al tiempo que señaló que este esquema dificulta la resolución temprana de los conflictos y aleja a las partes de acuerdos directos.

En ese contexto, sostuvo que desde la asociación impulsan cambios estructurales. “Presentamos un proyecto para modificar el Código Procesal y avanzar hacia un sistema de oralidad”, explicó, y destacó el caso de Mendoza como ejemplo. “Allí lograron bajar los tiempos de sentencia de cuatro años a ocho meses”, afirmó, y consideró que esto genera un impacto positivo en todo el sistema. “Lo que necesitamos es certidumbre, porque hoy el gran problema del mercado es la incertidumbre”, agregó.

El dirigente remarcó que los largos tiempos judiciales afectan directamente la sustentabilidad del sector. “Uno reserva un caso en determinado monto y a los seis años ese monto puede multiplicarse por veinte”, explicó, y sostuvo que esa imprevisibilidad impide ajustar correctamente las primas. “Tenés años de pérdidas acumuladas sin poder reaccionar”, señaló.

Al analizar el rol de la justicia, Trías sostuvo que el sistema federal argentino dificulta una uniformidad de criterios. “Tenemos 24 jurisdicciones, cada una con sus tribunales y jurisprudencias”, explicó, y agregó que muchas sentencias no siguen las fórmulas establecidas. “Nuestro Código Civil plantea que estos casos deben ajustarse a fórmulas, pero muchas veces los jueces fallan según su criterio”, afirmó.

Sin embargo, aclaró que el principal problema no son los fallos sino los tiempos. “La variable tiempo es lo que más daño genera”, sostuvo, y explicó que esto también habilita la aparición de actores que perjudican al mercado. “Hay compañías que deciden no pagar y estirar los juicios, aprovechando que las sentencias tardan años”, dijo, y agregó que un sistema más ágil eliminaría rápidamente esos comportamientos. “Si las sentencias fueran en seis meses, esos jugadores desaparecerían solos”, aseguró.

En otro tramo de la entrevista, Trías se refirió a la imagen del sector asegurador y reconoció que no goza de buena reputación. “Nuestra actividad no es transaccional”, explicó, y sostuvo que esto dificulta que los clientes perciban el valor del servicio. “Un asegurado puede tener un siniestro cada cuatro años o más, entonces no tiene oportunidad de evaluar a su compañía”, señaló.

Además, indicó que solo un pequeño porcentaje de usuarios experimenta situaciones donde se pone a prueba el servicio. “Solo el 1% de los asegurados puede comprobar directamente la calidad de su seguro”, dijo, y consideró que esa falta de contacto frecuente incide en la percepción negativa.

En ese sentido, planteó que el sector debe transformarse. “Tenemos que volvernos más proactivos y preventivos”, afirmó, y destacó el rol de la tecnología. “La inteligencia artificial y los sistemas de asistencia van a cambiar la dinámica del negocio”, sostuvo, y explicó que la tendencia apunta a prevenir riesgos más que a reaccionar ante ellos. “Tenemos la posibilidad de acompañar al asegurado en su vida diaria y evitar siniestros”, agregó.

Trías también abordó el futuro del mercado y consideró que la tecnología será el principal factor de cambio. “Las compañías que no puedan invertir en tecnología van a perder competitividad”, advirtió, y explicó que la inteligencia artificial permitirá mayor eficiencia y mejor servicio. “Si no podés adaptarte, va a ser muy difícil subsistir”, afirmó.

En relación al modelo de negocio, sostuvo que el sector debe volver a su esencia técnica. “En un contexto de baja inflación, el negocio asegurador es técnico, no financiero”, explicó, y cuestionó años de prácticas distorsivas. “Durante mucho tiempo creímos que ganábamos dinero, pero en realidad no ajustábamos por inflación”, dijo, y señaló que eso derivó en una descapitalización del sistema.

El presidente de la asociación también recordó que en el pasado se redujeron exigencias clave. “Se bajaron reservas, se achataron coberturas y hoy estamos muy lejos de los niveles que teníamos antes”, afirmó, y consideró que esas decisiones afectaron la solidez del mercado.

Sobre cuestiones impositivas, relativizó el impacto del IVA en el sector. “Hoy no es un problema relevante porque la mayoría de las pólizas se factura mensualmente”, explicó, y sostuvo que su efecto en los resultados es limitado. “No es algo que vaya a cambiar la historia del negocio”, señaló.

Finalmente, Trías se refirió a la representación institucional del sector y reconoció que aún falta avanzar en una mayor unificación. “En otros países hay una sola asociación, pero en Argentina tenemos múltiples entidades”, explicó, y consideró que esto responde a una característica estructural del país. “Es un proceso que lleva tiempo, pero estamos avanzando hacia una mayor coordinación”, afirmó.

En ese sentido, destacó el trabajo conjunto entre distintas cámaras. “Tenemos el 99% de las cosas en común y no podemos dividirnos por el 1% restante”, sostuvo, y se mostró optimista sobre el futuro. “Cada vez convivimos mejor y eso se va a traducir en una mayor institucionalidad”, concluyó.

A lo largo de la entrevista, Trías dejó en claro que el sector asegurador enfrenta desafíos profundos, donde la reforma del sistema judicial, la incorporación de tecnología y la reconstrucción de la confianza aparecen como ejes centrales para su desarrollo.

 

Fuente: Larz

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