El director del negocio de seguros de Check24 España estima que 7 de cada 10 nuevos clientes que compara y contrata a través de su plataforma ahorra de media 110 euros (un 28%) sobre su póliza actual

La legislación española obliga a que todo vehículo a motor que circule por territorio nacional tenga en vigor un seguro que cubra, al menos, la responsabilidad civil del conductor. A pesar de ser algo preceptivo, según dados de la patronal Unespa, se estima que en España hay más de 2,5 millones de ejemplares que carecen de él. Esto no solo es sancionable, sino que genera un problema cuando sufren un accidente. Según explica el abogado Juan Torroba Díaz, cuando el responsable del siniestro no tiene contratada una póliza, el Consorcio de Compensación de Seguros (CCS) indemnizará al afectado, pero luego reclamará al causante del accidente que le pague las cantidades abonadas. Así que, si no es insolvente, deberá afrontar los gastos derivados de los daños y las lesiones causadas.

Para cumplir la normativa y estar cubierto en caso de siniestro, hay que disponer de un seguro. Elegir el más conveniente al mejor precio puede ser una tarea tediosa debido al gran número de compañías que existen en el mercado y la diversidad de condiciones que ofrecen. Para facilitar el trabajo, existen comparadores online que hacen más sencilla y llevadera la búsqueda. Una de ellas es Check24. Su director del negocio de seguros en España, Higinio Suárez, ha hablado con el canal Moveo para compartir sus conocimientos de experto en la materia y dar consejos para quienes deben elegir la póliza para su vehículo o quieren conseguir una rebaja en la que tienen.

El seguro de vehículos a motor es obligatorio, por lo que es un gasto intrínseco en la propiedad de un coche o moto. ¿Qué recomendaciones harías a una persona que tiene que contratarlo por primera vez para que no pague más de la cuenta?

Si vas a contratar un seguro por primera vez, mi recomendación principal es que te pares a pensar en tus necesidades, el tipo de vehículo que vas a conducir, su antigüedad… Una vez lo tengas claro, comparar distintas opciones es clave.

¿Cuál es el error que más se comete a la hora de elegir el seguro del coche y que más encarece el precio?

Uno de los errores más frecuentes es quedarse con la primera oferta que se recibe, sin comparar precios o coberturas, lo que puede hacer que se contrate una opción que no se ajusta realmente a las necesidades del conductor.

El primer paso antes de elegir es saber qué modalidad de seguro es más adecuada en cada caso. En este aspecto, ¿cuándo deja de tener sentido contratar una póliza a todo riesgo e interesa más optar por una a terceros?

La elección de la modalidad de seguro más adecuada depende de las características del vehículo (como su valor, antigüedad o lugar habitual de aparcamiento) y de las necesidades y preferencias de cada conductor (por ejemplo, su tolerancia ante pequeños desperfectos).

En general, durante los primeros años de vida del coche es recomendable contar con una póliza que incluya daños propios, como el seguro a todo riesgo, ya que protege frente a imprevistos de mayor impacto económico. Una alternativa interesante para reducir el coste es optar por un seguro a todo riesgo con franquicia. A medida que el vehículo envejece, conviene más una cobertura a terceros o terceros ampliada, ajustando así la protección al valor real del coche.

¿Qué nivel de cobertura mínima es recomendable para no quedarse desprotegido, pero tampoco pagar de más?

Además de responsabilidad civil obligatoria, recomiendo que la póliza incluya coberturas mínimas como el seguro de accidentes del conductor y la asistencia en carretera. A partir de ahí, hay que valorar el resto de las coberturas opcionales (lunas, robo, incendio, daños propios, vehículo de sustitución, etc.) para adaptar el seguro a sus necesidades reales, sin pagar de más por servicios innecesarios.

Hay tantas aseguradoras de coches, todas con mucha letra pequeña en sus contratos, que la elección de una compañía acaba siendo difícil. ¿En qué debemos fijarnos para saber que estamos escogiendo la mejor?

No podemos fijarnos solo en el precio porque hay que valorarlo en relación con lo que cubre. Es fundamental revisar bien qué incluye y no quedarse solo con la tarifa o con la etiqueta genérica de “terceros” o “todo riesgo”. Detalles como la asistencia en viaje o el coche de sustitución pueden marcar una gran diferencia. En cuanto a la letra pequeña, actualmente existen opciones que facilitan enormemente la comprensión de qué coberturas están incluidas en la póliza que vamos a contratar. Así, por ejemplo, en Check24 contamos con una funcionalidad que te permite comparar al detalle las coberturas de hasta tres tarifas diferentes, mostrándote de forma clara qué incluyen y qué no. Incluso puedes ver únicamente las diferencias entre las tarifas, para no perderte con información genérica y centrarte solo en los aspectos que cambian.

¿Cuáles son los tipos de seguros donde se observa mayor diferencia de precio entre distintas compañías?

Muchas veces no depende tanto del tipo de seguro como del perfil del conductor y del vehículo asegurado. Aunque se podría decir que las mayores diferencias de precio se dan en los seguros a todo riesgo, en los vehículos nuevos o de alta gama y en perfiles considerados “de riesgo” por las aseguradoras, como conductores jóvenes o con pocos años de carnet. Según un análisis que realizamos en Check24, los menores de 26 años tienen una prima media un 60% más alta que la media nacional. Además, si estos conductores menores de 26 años se encuentran en su primer año de carnet, su prima media se duplica con respecto a la media nacional.

Una opción cómoda para el consumidor es utilizar comparadores de precios como el vuestro para hacer una prospección de mercado desde casa. ¿Qué ofrece Check24 respecto a otros comparadores, como Rastreator?

Somos el mayor comparador de Europa y cuando llegamos a España, lo hicimos siendo conscientes de que la experiencia con comparadores aquí, sobre todo en el ámbito de los seguros de coche, no siempre había sido la mejor, con precios que cambiaban cuando querías realizar la contratación, llamadas constantes o redirecciones a otras webs donde había que volver a empezar. Nosotros hemos trabajado para evitar todo esto y estamos avalados por el Instituto DYM como el único comparador de seguros de coche que ofrece consistentemente precios finales y contratables online.

¿Es más barato contratar una póliza online que por los canales tradicionales?

En muchos casos, sí. Sobre todo, porque el online facilita que el usuario puede comparar y valorar diferentes opciones antes de contratar, permitiéndole encontrar un mejor precio.

¿Qué porcentaje medio de ahorro logran los consumidores que comparan antes de contratar?

Aunque es muy variable, porque depende del perfil del conductor, el tipo de vehículo, la antigüedad del seguro o las coberturas contratadas, en Check24 hemos realizado un análisis del ahorro que puede suponer para un usuario comparar antes de contratar. Así, estimamos que aproximadamente 7 de cada 10 nuevos clientes que compara y contrata a través de nuestra plataforma ahorra de media 110 euros (un 28%) sobre su póliza actual.

Por iniciativa propia, las aseguradoras no acostumbran a mejorar el precio de la póliza en las renovaciones. ¿Qué debemos hacer para pagar menos del seguro?

Antes de la fecha de renovación, lo ideal es comparar y entender las ofertas disponibles para tu perfil. También es importante revisar si las coberturas siguen ajustándose a tu situación real: a veces se mantienen extras que ya no necesitas. Por ejemplo, si tu coche ya tiene unos años, puede que no tenga sentido continuar con un seguro a todo riesgo.

¿Ser leal a una compañía sale caro? ¿Se penaliza al cliente que no revisa ni compara cada año?

Durante mucho tiempo, cambiar de seguro ha sido algo tedioso y por eso algunas aseguradoras han asumido que podían subir el precio poco a poco sin perder al cliente. Pero eso ha cambiado: ahora puedes comparar y cambiar de seguro en solo unos clics. Así que si ves una subida no justificada (por ejemplo, sin haber dado partes) tienes herramientas para reaccionar y ahorrar.

¿Qué señales indican que ha llegado el momento de cambiar de aseguradora?

Una subida de precio sin un motivo claro, haber tenido malas experiencias con la atención prestada en caso de siniestros o incidencias, nuevas necesidades a nivel de coberturas, un cambio de vehículo…

En este sentido, en Check24 recomendamos comparar siempre que se produzca alguna de estas señales, ver las opciones disponibles y valorar cuál es la oferta que mejor se adecúa a nuestras necesidades. Y lo mejor es que, una vez introducidos tus datos, actualizar la comparativa es tan fácil como hacer un solo clic. Así puedes tomar una decisión informada en muy poco tiempo y sin complicaciones.

El precio es, sin duda, un factor fundamental y suele ser el principal detonante para que un usuario empiece a buscar alternativas a su seguro vigente”

Cuáles son los motivos que llevan a los consumidores a cambiar de seguro. ¿Es solo un tema de precio o también de trato y coberturas?

El precio es, sin duda, un factor fundamental y suele ser el principal detonante para que un usuario empiece a buscar alternativas. También influye mucho la calidad del servicio, la atención al cliente, la rapidez en la gestión de siniestros o la sensación de estar pagando por coberturas que no se utilizan.

Cada vez más conductores valoran la transparencia, quieren saber exactamente qué están contratando y poder ajustar la póliza a sus necesidades reales. Por ejemplo, si han tenido una mala experiencia al dar un parte, esto puede pesarles incluso más que el precio en su decisión de cambiar de compañía.

¿Es cierto que hay aseguradoras que ofrecen precios atractivos el primer año, pero luego encarecen la póliza? ¿Cómo puede un consumidor protegerse de este tipo de prácticas?

Algunas aseguradoras ofrecen precios muy atractivos el primer año para captar nuevos clientes, pero en la renovación suben la prima, incluso si no se han dado partes ni ha cambiado el perfil del conductor.

Lo mejor que puede hacer el usuario para protegerse es revisar bien la renovación (ya que las aseguradoras deben enviar el nuevo precio con antelación) y, en caso de que las condiciones no sean razonables, puede darse de baja dentro del plazo establecido.

 

Fuente: La Vanguardia

Enlace: https://www.lavanguardia.com/motor/actualidad/20250617/10777239/higinio-suarez-experto-seguros-coche-algunas-companias-ofrecen-precios-atractivos-primer-ano-renovacion-suben-prima-incluso-sin-dar-partes.html