Fuente: Fenacor

Enlace: https://www.fenacor.org.br/noticias/ia-envelhecimento-e-clima-remodelam-seguros

Factores como el envejecimiento de la población, el cambio climático y los avances en inteligencia artificial y en los ecosistemas conectados están transformando el sector de los seguros. Según el informe «The Future of Insurance 2035», de Deloitte, se prevé que el volumen global de primas de seguros crezca un 150 % hasta 2035, impulsado por una mayor demanda de protección, por la expansión de la cobertura de seguros en mercados aún poco atendidos y por la aparición de nuevas necesidades de protección asociadas al envejecimiento de la población, al cambio climático y a los avances tecnológicos.

El estudio señala ocho tendencias que deberían influir en el sector durante la próxima década. Entre ellas se encuentran los cambios demográficos asociados al envejecimiento de la población y el aumento del déficit de cobertura de seguros. El estudio también señala transformaciones en los patrones de consumo y vivienda, con menos personas que compran inmuebles, además de la evolución de los modelos de movilidad urbana.

Otro aspecto destacado es el avance de la digitalización, la inteligencia artificial y las tecnologías que amplían la integración entre diferentes ecosistemas. El escenario global, más volátil e incierto, marcado por tensiones macroeconómicas y geopolíticas, también figura entre los factores de impacto, al igual que los efectos sobre las cuestiones climáticas. El informe también destaca la necesidad de que evolucionen las funciones de los sectores público y privado para ampliar el acceso a la protección, teniendo en cuenta que alrededor del 48 % de la población mundial aún no cuenta con protección social básica.

«En general, se prevé que los mercados de seguros experimenten un crecimiento continuo, aunque a ritmos diferentes, hasta 2035. En las economías más desarrolladas, la tendencia es hacia la estabilización de este crecimiento, mientras que los mercados emergentes deberían cobrar impulso, impulsados por el envejecimiento de la población y la expansión de la clase media», analiza Rodrigo Tabárez, socio líder del sector de seguros de Deloitte.

Estas transformaciones afectarán tanto a los segmentos de seguros patrimoniales y de responsabilidad civil (P&C) como a los de vida y salud (L&H), aunque con diferente intensidad. En conjunto, apuntan a un escenario en el que el seguro deja de ser un producto aislado y pasa a formar parte de una solución integrada y dinámica, lo que favorecerá a las aseguradoras que se anticipen a los cambios y desarrollen los modelos de negocio y las alianzas adecuadas.

«La tecnología será el principal motor del crecimiento del sector de los seguros, ya que los consumidores exigen soluciones cada vez más personalizadas. Las coberturas podrán ajustarse de forma más dinámica, en función del comportamiento de los clientes y de los riesgos inminentes, como pandemias, fenómenos climáticos o tensiones sociopolíticas, y los procesos serán más ágiles», afirma Anselmo Bonservizzi, socio líder de Servicios Financieros en Deloitte.

Brasil a la cabeza

El estudio prevé que Latinoamérica seguirá siendo un mercado con un alto potencial de crecimiento para el sector de los seguros, especialmente en los segmentos de vida y salud (L&H), con Brasil a la cabeza de la expansión regional. La aún escasa penetración de los seguros como producto entre la población en general, unida al rápido crecimiento de la clase media, crea un escenario favorable para la expansión del mercado.

Al mismo tiempo, los modelos de microseguros están ganando terreno como forma de ampliar el acceso a la protección para poblaciones aún poco atendidas. Por su parte, en los segmentos de seguros patrimoniales y de responsabilidad civil (P&C), la rápida urbanización y las inversiones en infraestructuras impulsan la demanda de seguros corporativos, lo que sustenta el crecimiento del mercado incluso ante la volatilidad económica.

Cinco transformaciones

Partiendo de este escenario y de estas transformaciones en curso, el estudio también señala cinco grandes cambios en el modelo de negocio de las aseguradoras, que deben reformular sus propuestas de valor y ampliar sus ofertas más allá de la protección para mejorar la experiencia de los consumidores y alcanzar un crecimiento sostenible de la rentabilidad.

La primera de ellas es el sistema de distribución y venta de productos, que deja de ser transaccional para pasar a ser continuo y basado en datos. Aunque la presencia humana y las habilidades de los corredores siguen siendo importantes, la IA y los canales digitales ayudarán a crear ofertas altamente personalizadas.

El segundo gran cambio tiene que ver con la oferta de productos. Las soluciones que se ofrecen dejan de ser estáticas y centradas en la protección financiera, para pasar a combinar soluciones integradas de prevención, bienestar, salud y seguridad, especialmente teniendo en cuenta los cambios en el estilo de vida y los hábitos de consumo de la población.

Otra transformación señalada por el estudio se refiere a la relación y el compromiso con los clientes. Esta relación deja de ser meramente reactiva para convertirse en proactiva, personalizada y centrada en las experiencias. Para comprender y satisfacer las necesidades de los consumidores, el uso de datos será fundamental, al igual que la integración entre la tecnología inteligente y la empatía humana creará interacciones significativas que ayudarán a generar valor, diferenciación y fidelidad al producto.

El cuarto cambio afecta a las operaciones de las aseguradoras. Con la generalización de la IA, el éxito puede depender de hasta qué punto las aseguradoras y las corredurías logren conectar sus datos, tecnología y talento para generar impacto, tomar decisiones más rápidas y ofrecer una mejor experiencia. La IA pasa a ser un elemento central de las operaciones, y servicios como la atención al cliente y la gestión de siniestros se automatizan mucho más y, en consecuencia, ganan en agilidad.

Por último, el último gran cambio identificado por el estudio es el ecosistema de colaboraciones estratégicas, fusiones y adquisiciones, que acelerará la innovación y la expansión del valor. En este contexto, crece la colaboración entre aseguradoras, empresas tecnológicas, del sector sanitario, de la movilidad y de servicios financieros, mientras que las operaciones de fusiones y adquisiciones y las alianzas se convierten en instrumentos estratégicos de crecimiento.

«De cara al futuro, las aseguradoras deberán evolucionar desde un modelo de protección predominantemente pasivo hacia un enfoque más proactivo, basado en datos en tiempo real, una interacción personalizada y alianzas estratégicas. La capacidad de anticipar riesgos, fomentar la prevención y aumentar la resiliencia de los clientes será determinante para mantener el crecimiento y la relevancia en un mercado cada vez más dinámico», concluye Tabárez.

 

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