Panel 1 - El papel del sector de los seguros en la resiliencia climática y social
El papel estratégico del sector asegurador en la transición climática fue el hilo conductor de los paneles realizados por Prudential en la mañana del sábado (15) en la Casa do Seguro - espacio de debate del CNseg en la COP30. La evaluación de los participantes es que la innovación de productos, la regulación y la cooperación internacional son pilares para acelerar esta agenda. Sin embargo, a pesar de los progresos realizados, el sector sigue enfrentándose a obstáculos, como la limitada financiación para la reducción del riesgo de catástrofes y la escasa difusión de una cultura de prevención, especialmente entre las poblaciones vulnerables.
En los debates, los expertos señalaron que con una mejor gobernanza, un uso cualificado de los datos y la coordinación entre los gobiernos y el sector privado, las aseguradoras pueden movilizar el capital social y económico para proteger vidas, salud, propiedades y comunidades en un escenario de creciente incertidumbre climática.
El panel "El papel del sector asegurador en la resiliencia climática y social" abrió la jornada haciendo hincapié en el papel del sector asegurador como agente de transformación ante los crecientes impactos del cambio climático, destacando cómo aumentar el acceso a la protección y reforzar la resiliencia social en Brasil. Presidido por Patrícia Freitas, CEO de Prudential, el encuentro reunió a Tatiana Assali, socia de ERM NINT, Mabyr Valderrama, director de Sostenibilidad de Fasecolda, Jessica Bastos, directora de Susep, y Adriana Campelo, directora regional de UNDRR.
Tatiana Assali presentó un estudio sin precedentes centrado en los seguros de vida individuales, que demuestra que los riesgos asociados al cambio climático afectan tanto a la economía como a la salud. El informe considera dos escenarios climáticos: uno más ambicioso, en línea con el Acuerdo de París, y otro menos ambicioso. En este último, las proyecciones apuntan a un aumento de la volatilidad en los mercados financieros y mayores costes operativos para las aseguradoras.
En el caso concreto de la salud, fenómenos extremos como el calor intenso ya tienen un impacto en la mortalidad. Tatiana citó un estudio de The Lancet, según el cual los costes de las muertes relacionadas con el calor ascienden a 855.000 millones de dólares al año. El estudio calcula que para 2050 las reclamaciones por enfermedades cardiovasculares y cáncer podrían aumentar un 200% si no se adoptan medidas preventivas. La solución consiste en mejorar los hábitos de vida -prevención, dieta, acceso a la atención sanitaria-, con el potencial de reducir las reclamaciones por estas enfermedades hasta en un 65,7%.
La regulación como vector de inclusión e innovación
Jessica Bastos, directora de la SUSEP, afirmó que la regulación puede acelerar la innovación, pero también embalsar los productos si están mal diseñados. Citó la reciente revisión de la norma del seguro de vida universal, que se simplificó para facilitar la oferta y el acceso en el mercado brasileño. También hizo hincapié en el papel de la caja de arena reguladora, que permite probar nuevos modelos de seguros, como los productos intermitentes con pagos mensuales. Jessica recordó que la Circular 666, que incorpora la sostenibilidad en la gestión de riesgos de las aseguradoras, crea un círculo virtuoso en el mercado y fomenta prácticas medioambientales sólidas, como en los seguros rurales.
En el ámbito internacional, correspondió a Mabyr Valderrama, Directora de Sostenibilidad de Fasecolda, presentar las principales iniciativas de las aseguradoras colombianas. Destacó la llamada Alianza por la Sostenibilidad del Sector Asegurador, que reúne a las aseguradoras para definir una agenda común en cinco temas: cambio climático, biodiversidad, desastres naturales, inclusión financiera y ciberseguridad. Uno de los proyectos es una guía de infraestructuras viarias verdes, que anima a las aseguradoras a exigir inversiones en soluciones naturales o compensaciones medioambientales en las autopistas. Una curiosidad: en Colombia existe la obligación legal de que las empresas planten dos árboles por empleado; la asociación propone que las aseguradoras formen parte de este ciclo de compensación en las líneas de seguros para transportistas
El sector privado sigue ausente de la agenda de reducción de riesgos
Adriana Campelo, coordinadora regional de la Agencia de las Naciones Unidas para la Reducción del Riesgo de Desastres, describió la agenda de reducción del riesgo de desastres en Brasil como todavía tímida. Según ella, la integración entre empresas, aseguradoras y ciudades está aún muy lejos de lo necesario ante la escalada de fenómenos meteorológicos extremos y las pérdidas económicas asociadas. Campelo recordó que UNDRR mantiene a nivel mundial la red ARISE, dedicada a movilizar al sector privado para la prevención y gestión de riesgos. Aunque consolidada en Estados Unidos y varios países latinoamericanos, la iniciativa "es aún muy débil en Brasil", dijo.
La falta de compromiso se refleja directamente en el insuficiente volumen de recursos disponibles para acciones de prevención. "Hoy en día, el 75% de los recursos necesarios para la reducción del riesgo de catástrofes no tienen financiación. Tenemos que incorporar al sector privado para que trabaje en esto", afirmó.
Adriana también aportó cifras del Informe de Evaluación Global, publicado este año por UNDRR, que muestran el desajuste entre las inversiones globales en clima y los vectores reales de prevención. Según el informe, el 95% de los recursos mundiales para el desarrollo climático se destinan a la mitigación, mientras que sólo el 4% se destina a la adaptación. La parte dedicada directamente a la reducción del riesgo de catástrofes es aún menor: menos del 1%.
Menos del 1% de las inversiones se destinan a la reducción de riesgos
Los datos del Informe de Evaluación Global, publicado este año por UNDRR, muestran el desajuste entre las inversiones globales en clima y los vectores reales de prevención. Según el informe, el 95% de los recursos mundiales para el desarrollo climático se destinan a la mitigación, mientras que sólo el 4% se destina a la adaptación. La parte dedicada directamente a la reducción del riesgo de catástrofes es aún menor: menos del 1%.
Adriana cree que esto revela un malentendido estructural: "Trabajar con la adaptación al clima, los ecosistemas y la biodiversidad es reducir el riesgo. Necesitamos integrar estas agendas".
La moderadora Patricia Freitas hizo hincapié en la necesidad de una evolución cultural en la prevención y en la comprensión del papel de los seguros, citando los recientes impactos en Brasil. Recordó que, sólo en Rio Grande do Sul, las pérdidas asociadas a las inundaciones ascendieron a más de 100.000 millones de reales, de los cuales sólo 6.000 millones estaban asegurados.
También destacó la ágil respuesta del mercado ante nuevas catástrofes, como la de Paraná. Según ella, 90 aseguradoras participaron en una llamada de emergencia con el regulador el pasado domingo, lo que demuestra la preparación incluso en ausencia de un seguro paramétrico generalizado. Para ella, la baja penetración del seguro en Brasil sigue siendo uno de los principales obstáculos para proteger a la población y a las empresas.
El cambio climático presionará a los sistemas sanitarios
Los fenómenos meteorológicos extremos ya están suponiendo un reto para los sistemas sanitarios brasileños, con repercusiones en su capacidad para prestar asistencia y repercusiones en los costes humanos y económicos. Por ello, la colaboración público-privada es indispensable para hacer frente a la "nueva normalidad" del cambio climático, integrando la salud, el clima, la ciencia y la protección financiera. Los datos y la ciencia son el vínculo central entre las políticas públicas, la capacidad de respuesta y la tarificación del riesgo. En este escenario, el sector asegurador es un actor clave en la resiliencia nacional, no sólo en la indemnización, sino en la prevención, la educación de los consumidores y la inclusión de los seguros. En resumen, estos fueron los mensajes clave extraídos del panel sobre "Clima y salud - rediseñando el seguro para un futuro sostenible", que contó con la participación de Goret Pereira Paulo, directora de la Red de Investigación de FGV, Jean Pierre Ometto, investigador senior del INPE, Luciana Dall'Agnol, Superintendente de Sostenibilidad del CNseg; y la moderación de Gabriela Al-Cici, vicepresidenta de Prudential.
Panel 2- Clima y salud: rediseñar los seguros para un futuro sostenible
Según un informe del Banco Mundial citado por la investigadora Goret Pereira, cada fenómeno meteorológico extremo reduce entre un 25% y un 50% la capacidad de los sistemas de salud para prestar asistencia, y puede llevar a las ciudades al colapso total, como se ha observado recientemente en Paraná. La recuperación total puede llevar entre uno y cinco años, con costes estimados de entre 7.000 y 37.000 millones de dólares sólo en América Latina y el Caribe.
Como consecuencia de los fenómenos meteorológicos severos, el experto destacó el riesgo de aumento de las enfermedades psicosomáticas y el prolongado impacto emocional en las poblaciones que pierden sus viviendas, ingresos y referencias de futuro. "Se trata de un desafío adicional para el SUS, que es un sistema ejemplar pero funciona con recursos limitados", afirmó. Por eso abogó por reforzar las alianzas con el sector privado -especialmente las compañías de seguros- para complementar la capacidad de respuesta.
Otro tema central de su discurso fue la falta de datos en Brasil. El país aún carece de mediciones sistemáticas de la calidad del aire, las olas de calor y la vulnerabilidad a la edad, dijo. A continuación, alabó el lanzamiento en la COP30 de la plataforma de Fiocruz, que vigila la salud y la calidad del aire en el Amazonas, y subrayó que los datos climáticos y sanitarios son esenciales para tarificar los seguros, diseñar la cobertura y evaluar la capacidad de recuperación de los sistemas sanitarios locales.
El investigador de la FGV también señaló que esta es la primera COP con la salud oficialmente integrada en la agenda climática, y abogó por un vínculo directo entre los municipios, el sector de los seguros y plataformas como Adapta Clima, para que las ciudades puedan recopilar y compartir datos sobre riesgos, subvencionando políticas públicas y soluciones de protección financiera.
La ciencia como base de las decisiones sobre riesgo climático y salud
Jean Pierre Ometto subrayó que el país vive ya "un entorno climático que la sociedad desconoce", marcado por fenómenos intensos e imprevisibles que amplifican las desigualdades históricas. Subrayó que la ciencia proporciona hoy indicadores sólidos sobre olas de calor, calidad del aire, vectores de enfermedades y vulnerabilidad social, elementos esenciales tanto para las políticas públicas como para las decisiones del mercado de seguros.
El investigador explicó que plataformas como ADAPTA Brasil MCTI y los estudios de Fiocruz permiten identificar, dentro de una misma ciudad, los barrios más expuestos al calor extremo, las inundaciones o los corrimientos de tierra, contribuyendo a las estrategias municipales y a los modelos de riesgo de las aseguradoras.
Ometto también explicó la relación directa entre el cambio climático y las enfermedades transmitidas por vectores, como el dengue, el Zika y el chikungunya. Con más calor y humedad aumenta la población de mosquitos infectados y, por tanto, su potencial de propagación. También citó repercusiones indirectas, como la leptospirosis tras las inundaciones y la falta de acceso a los centros sanitarios, agravada por el hecho de que hasta el 80% de los centros de salud se han visto afectados en algunos sucesos recientes. Para él, el sector asegurador, al dialogar con la ciencia, se convierte en multiplicador de la cultura del riesgo, integrando las pruebas científicas en la gestión de la protección, la tarificación y la prevención.
La Superintendente de Sostenibilidad del CNseg, Luciana Dall'Agnol, destacó el papel estratégico del sector asegurador en la construcción de la resiliencia climática del país. Señaló que el debate va más allá de los individuos, las empresas o los gobiernos: se trata de la capacidad de Brasil para afrontar los retos a largo plazo con preparación. En su opinión, es esencial reducir la brecha de protección en el país y aumentar la resiliencia social frente a la crisis climática. Según ella, las naciones con mayor penetración de seguros se recuperan más rápidamente de las catástrofes, preservando los servicios esenciales -sanidad, transporte, educación- y reduciendo la dependencia del Estado.
En este sentido, Luciana subrayó que es fundamental comprender el riesgo climático y concienciar a la sociedad sobre la "nueva normalidad". Para ella, el sector de los seguros está mostrando su liderazgo al reunir a distintos agentes para debatir cómo unos datos fiables pueden respaldar las decisiones sobre tarificación, suscripción, gestión de riesgos y comunicación con la población.
Al ampliar el acceso a los seguros, dijo Luciana, el país reduce su brecha de protección, un factor determinante en la respuesta a los fenómenos meteorológicos extremos. Las sociedades más aseguradas se recuperan más rápidamente y preservan servicios esenciales como la sanidad, la movilidad y la educación.
Los seguros también reducen la presión sobre el Estado en el proceso de reconstrucción, lo que permite a familias y empresas reanudar sus actividades con mayor rapidez y eficacia. Luciana advirtió que la baja protección de los seguros tiende a aumentar el coste del riesgo, haciendo que los seguros sean menos accesibles.
Sin embargo, existe un círculo virtuoso: cuantas más personas están protegidas, mayor es la comprensión del riesgo y la preparación, lo que reduce las pérdidas y, en consecuencia, el coste de los seguros. "Por eso estamos hoy aquí y por eso se construyó esta iniciativa", dijo refiriéndose a la Casa del Seguro.
Fuente: ESG Inside
Enlace: https://esginside.com.br/2025/11/17/inovacao-e-cooperacao-aceleram-a-transicao-climatica-diz-cnseg/
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