El mercado asegurador se ha volcado en la tecnología y la inteligencia artificial para ganar eficiencia y competitividad, afirma el consejero delegado de 180 Seguros

Las insurtechs están transformando el sector asegurador a nivel global, y Brasil no es una excepción. Acabo de regresar de Las Vegas, donde participé en ITC (Insurtech Connect), el mayor evento de tecnología de seguros del mundo. Más de 10.000 personas se reunieron para debatir el futuro del sector. Como CEO de 180 Seguros, la primera aseguradora tecnológica de Brasil, fui en busca de perspectivas sobre las tendencias globales y las oportunidades para nuestro mercado.

Quiero compartir con ustedes mi visión de lo que está ocurriendo en el mercado americano y lo que podemos aprender de ello.

Transformaciones en el mercado estadounidense

Los últimos 18 meses han sido una auténtica prueba de fuerza para el mercado de seguros estadounidense. En un año normal, es habitual que un solo factor afecte significativamente al sector, ya sea el cambio climático, la presión sobre la cadena de suministro, la incertidumbre de las elecciones o la inflación. Lo que hizo que este periodo fuera tan extraordinario fue la convergencia de estos cuatro factores simultáneamente, todos ellos en niveles extremadamente altos.

El mercado respondió con concentración y pragmatismo: concentrándose en los productos básicos, reevaluando las carteras y optimizando los costes. Pero todas estas medidas son temporales: en algún momento, las empresas tendrán que volver a crecer y conquistar el mercado. El escenario meteorológico sigue siendo preocupante, como vimos con el huracán Milton, pero ya hay señales positivas en los frentes de la inflación y la cadena de suministro, y el horizonte se estabiliza con las elecciones estadounidenses a principios de noviembre.

La IA sale de PowerPoint y transforma el mercado

Si hay una conclusión clara de esta ITC, es que la Inteligencia Artificial ha superado definitivamente la teoría y está transformando el mercado asegurador en la práctica. Los aspectos más destacados son la regulación de siniestros y, sobre todo, la tarificación inteligente de seguros, un área en la que mantuvimos varias conversaciones con empresas que ya han entregado modelos e infraestructura listos para entrenar con sus propios datos, generando resultados medibles y rápidos.

Aquí en 180 Seguros ya estamos aplicando el concepto de "suscripción continua", que está transformando la forma en que las empresas gestionan y ajustan sus carteras. Con este enfoque, los resultados de la cartera actual se incorporan constantemente a los modelos de tarificación, lo que permite a las aseguradoras no sólo optimizar los precios futuros, sino también realizar ajustes en los seguros en vigor. Por ejemplo, en el caso de una póliza anual, al cabo de unos meses ya es posible evaluar si la tarificación inicial fue adecuada y, si se volviera a ofrecer la misma póliza en el presente, si sería necesario ajustar el valor al alza o a la baja.

¿Qué significa esto para Brasil?

El escenario macroeconómico brasileño es menos difícil que el estadounidense en este momento. Por supuesto, seguimos librando nuestras batallas: la inflación sigue presente, pero ya tenemos las herramientas y el historial para hacerle frente. Lo que realmente nos preocupa, y en esto no somos tan diferentes de Estados Unidos, son las catástrofes naturales. Nuestro mercado aún no está preparado para hacer frente a fenómenos meteorológicos extremos, cada vez más frecuentes.

Pero las lecciones del ITC son valiosas para nuestro mercado. En primer lugar, vemos que el uso de la IA ya no es un elemento diferenciador, sino una cuestión de supervivencia. Las aseguradoras brasileñas incumbentes necesitan acelerar su viaje de transformación digital, especialmente en la fijación de precios y el análisis de riesgos. La buena noticia es que no necesitan reinventar la rueda: pueden aprovechar las soluciones que ya se están probando y aprobando en el mercado estadounidense, adaptándolas a nuestra realidad.

Lo que vemos es un escenario de transformación a dos velocidades. Por un lado, aseguradoras tradicionales con grandes infraestructuras pero pocos recursos para invertir en transformación. Por otro, insurtechs que, aunque todavía pequeñas en cuota de mercado, ya nacen digitales y ágiles, una ventaja competitiva que puede marcar la diferencia. El Insuretech Report 2024 de Distrito muestra precisamente esta tendencia, además de destacar que se está invirtiendo principalmente en aquellas que adoptan tecnologías como la IA.

¡El resultado es un mercado en crecimiento en el que todos ganan: los consumidores con mejores productos y más adaptados a sus necesidades, y las insurtechs que, en mi opinión, tienen verdadero potencial para convertirse en actores relevantes en tamaño! Después de todo, en términos de innovación y calidad del producto, ¡ya están demostrando su valía!

 

Fuente: Startups

Enlace: https://startups.com.br/artigo/insurtechs-estao-transformando-o-mercado-de-seguros/