La inteligencia artificial empieza a cambiar la lógica competitiva del mercado asegurador paraguayo. Más que automatizar procesos, permite anticipar riesgos, mejorar la rentabilidad técnica y tomar decisiones estratégicas en tiempo real, destaca Facundo Garay, Founder de Insurpy.

En un sector donde los datos siempre estuvieron disponibles pero pocas veces se transformaron en decisiones oportunas, la inteligencia artificial empieza a marcar un punto de inflexión. Facundo Garay, Founder de Insurpy, sostiene que la verdadera ventaja no está en acumular información, sino en convertirla en claridad estratégica. En un mercado cada vez más competitivo, la velocidad de análisis puede ser la diferencia entre proteger la rentabilidad o llegar tarde a los cambios que ya están ocurriendo.

100% SEGURO: En un sector donde los datos existen, pero no siempre se transforman en decisiones, ¿qué cambia en la práctica cuando una compañía incorpora inteligencia artificial en su análisis estratégico?

Facundo Garay: No se trata solo de implementar inteligencia artificial por moda, se trata de contar la historia detrás de los números. Si solo mirás gráficos estáticos, te podes perder las conexiones causales. La inteligencia artificial actúa como un analista que te ayuda a entender qué está pasando y por qué.

Además, usamos técnicas de inteligencia artificial más allá de la generativa para construir los grupos de pares en el módulo competitivo: la plataforma segmenta automáticamente tu competencia real según volumen de primas, composición de cartera y apetito de riesgo basado en la retención de primas. Dicho esto, también podés seleccionar manualmente cualquier compañía del mercado para comparar directamente. La idea es que la comparación sea útil y honesta, sin el ruido de medirte contra jugadores que operan en una escala completamente distinta a la tuya.

100% SEGURO: ¿Cuál fue el problema concreto del mercado asegurador paraguayo que te llevó a crear Insurpy y qué brecha buscás cerrar con la plataforma?

F.G.: El mercado asegurador paraguayo tiene datos de sobra. Lo que es más difícil de conseguir es el tiempo y los recursos para transformar esos datos en decisiones concretas. Muchas compañías terminan el año sin haber podido analizar con calma cómo se movió el mercado, qué hicieron sus competidores o en qué ramos perdieron terreno. La brecha que cerramos es esa: convertir información que ya existe en claridad para decidir, sin esperar meses ni depender de procesos manuales.

Insurpy es una plataforma de inteligencia de mercado diseñada exclusivamente para el sector asegurador. La visión es que con el tiempo sea el lugar donde las compañías centralicen toda su inteligencia de negocio. Hoy empezamos por lo más crítico: que puedan ver cómo está el mercado y decidir con claridad.

100% SEGURO: ¿Cómo impacta el acceso a inteligencia de mercado en tiempo real en la competitividad entre aseguradoras? ¿Puede cambiar la estructura del mercado?

F.G.: Te permite evaluar estrategias con evidencia histórica. Podés ver si las compañías que apuestan fuerte por publicidad realmente mejoran sus ventas a largo plazo, o si ese gasto termina atrayendo perfiles de riesgo que después les complican la siniestralidad, en comparación con estrategias basadas en comisiones más altas.

La plataforma incorpora datos desde 2011 hasta la última publicación disponible del Banco Central, lo que permite entender cómo los eventos difíciles del pasado afectaron a distintas líneas de negocio. Eso evita repetir errores estratégicos que otras compañías ya pagaron caro.

100% SEGURO: ¿Qué indicadores considerás hoy críticos para medir la salud técnica de una compañía de seguros en Paraguay?

F.G.: Si bien el sector tiene expertos con décadas de trayectoria, el consenso técnico sitúa al ratio combinado como el indicador más revelador de la salud técnica de una aseguradora.

Con Insurpy podés verlo no solo a nivel general de tu compañía, sino compararlo con tus competidores y analizarlo línea de negocio por línea de negocio. Y más allá del ratio en sí, la plataforma te muestra si tu siniestralidad es mejor o peor que el promedio del mercado en cada ramo, porque a veces los buenos números no son mérito propio sino que simplemente fue un año tranquilo para toda la industria. Esa diferencia importa mucho a la hora de tomar decisiones de largo plazo.

100% SEGURO: ¿La industria aseguradora local está subutilizando sus datos? ¿Dónde ves las mayores ineficiencias actuales?

F.G.: Totalmente. La mayor ineficiencia son los datos que viven en distintas partes de la organización sin conectarse. Los departamentos operan como islas. El primer paso es centralizar esa información para pasar de reaccionar tarde a anticiparse.

Un ejemplo concreto es la fuga de clientes: si el sistema detecta que un cliente histórico con buena trayectoria está por no renovar, la aseguradora no debería esperar a que se vaya. El sistema puede cruzar su historial y disparar una propuesta de renovación mejorada antes de que tome la decisión.

Pero hay otra dimensión que pocos están mirando: la voz del cliente. Insurpy analiza automáticamente las reseñas públicas de las aseguradoras, separando lo positivo de lo negativo.

100% SEGURO: Desde tu visión, ¿la regulación está acompañando la transformación tecnológica del mercado asegurador o todavía existe un desfase?

F.G.: Las regulaciones existen por razones válidas y cumplen su función. El verdadero desfase no está en la ley, sino en la distancia entre las tecnologías disponibles hoy y su implementación real en las compañías.

El desafío es que la tecnología resuelva el problema correcto. Automatizar la atención en el momento más crítico para el asegurado, como un siniestro, requiere pensar muy bien qué parte del proceso automatizadas y cuál mantener humana.

Por eso en Insurpy no buscamos reemplazar la atención humana, sino darle al equipo los datos necesarios para que esa atención sea rápida y efectiva.

100% SEGURO: ¿Cómo puede la inteligencia de datos mejorar la rentabilidad técnica de las aseguradoras, especialmente en ramos complejos o de alta siniestralidad?

F.G.: En ramos complejos, los datos generales no alcanzan. Lo que hace la diferencia es tener sistemas diseñados específicamente para esa línea de negocio, desarrollados con gente que realmente conoce ese riesgo.

Un ejemplo que me parece interesante es lo que ya están haciendo en otros mercados en el ramo agropecuario: combinan datos de los asegurados con información satelital, datos históricos del clima y modelos específicos para ese tipo de riesgo. El resultado es una capacidad de anticipación que con datos generales simplemente no existe.

100% SEGURO: ¿Cómo imaginás el mercado asegurador paraguayo en cinco años en términos de uso de datos, automatización y toma de decisiones?

F.G.: Me imagino un sector donde la tecnología no solo ayude a la rentabilidad de las aseguradoras, sino que cambie la experiencia del asegurado de raíz. Hoy mucha gente vive el seguro como una obligación, algo que contrata porque no queda otra. El mercado que me imagino es uno donde tener un seguro sea fácil y accesible, y donde si ocurre un siniestro, el proceso no sea un papeleo interminable ni una cadena de llamadas para preguntar cómo va el trámite.

Jeff Bezos lo repetía constantemente en sus cartas a los accionistas de Amazon: los intereses del cliente y los intereses del negocio se alinean en el largo plazo. Eso aplica igual acá. Una aseguradora que resuelve rápido, que comunica bien y que trata al asegurado como a alguien que importa, no solo retiene clientes, sino que los convierte en promotores naturales de la compañía.

100% SEGURO: ¿Qué compañías van a tener ventaja competitiva en el futuro: las más grandes o las que mejor utilicen la información?

F.G.: Cada posición en el mercado tiene sus ventajas. Las grandes tienen volumen y red, las medianas tienen agilidad. La pregunta real no es quién es más grande, sino quién conoce mejor su negocio.

Hay compañías que no van a competir por volumen y no tienen por qué hacerlo. Si sabés exactamente qué ramos son rentables, dónde tus competidores están asumiendo riesgos que no les van a salir bien y cómo está respondiendo el reaseguro en el mercado, podés construir una cartera mucho más sana y rentable que la de un competidor tres veces más grande.

Lo otro que va a marcar la diferencia es la velocidad de adaptación. La agilidad hoy no es solo responder rápido un mensaje, es tomar decisiones rápidas. Si una compañía detecta en tiempo real que el mercado se está endureciendo en un ramo específico, puede ajustar sus comisiones o su suscripción en días. Si tiene que esperar al cierre de ejercicio para darse cuenta, probablemente ya absorbió las pérdidas que otros esquivan.

Al final, las compañías que van a crecer de forma sostenible son las que usan la información para anticiparse, proteger su rentabilidad, y en consecuencia, tener la solidez para tratar al asegurado como alguien que importa, antes, durante y después de un siniestro.

 

Fuente: 100% Seguro

Enlace: https://100seguro.com.py/la-ia-empieza-a-cambiar-las-reglas-del-juego-en-el-mercado-asegurador-paraguayo/