Fuente: Trading View

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El consejero delegado de la 'insurtech' Tuio, José María Lucas, ha identificado a hogar como el mejor ramo en seguros para aplicar la Inteligencia Artificial (IA) en el sector, al mismo tiempo que ha defendido que el éxito de la aseguradora se sucede gracias al cliente digital.

"Hogar es el mejor sitio para aplicar la IA porque tiene siniestros muy pequeños y con mucha frecuencia", ha subrayado el CEO de la firma en el foro 'Encuentro Financiero XVII' organizado por KPMG y 'Expansión'.

En este sentido, Lucas ha aseverado que antes cada uno de los siniestros evolucionaba de una manera distinta, ahora al meter tecnología el proceso cambia y ahorra costes.

"Vimos cuando analizábamos a nuestros tramitadores que había diferencias en costes medios del 60-70%. El tramitador que era bueno detectando fraude igual no era bueno detectando el origen de una fuga, o igual no era bueno negociando con el cliente una indemnización o decidiendo si tiene que enviar un fontanero urgente o no", ha argumentado el ejecutivo.

Sin embargo, con la integración de la tecnología en la plataforma y gracias al perfil digital del cliente, la entidad consigue recopilar mucha más información, mayor detalle y agrupar un conjunto de datos de permiten valorar posteriormente la respuesta de una manera más precisa.

De este modo, ese banco de datos es derivado a un sistema de IA llamado Watson capaz de analizar los vídeos y la información aportada por el siniestrado, ver cuáles son las características de ese siniestro.

"Watson puede analizar la severidad, la urgencia, la propensión al fraude, las coberturas, y depende de cómo sea la decisión puede tomarlas de manera completamente autónoma", ha expuesto el ejecutivo de la entidad.

Así, el representante de Tuio ha precisado que dependiendo del nivel de seguridad del agente respecto al tipo de siniestro Watson puede actuar de manera independiente. "Si está seguro al 90% pues puede autónomamente enviar un fontanero urgente al ser algo caro, para mandar a un videoperito para el piso de abajo al ser menos costoso le pedimos un 80% y hay otras cosas como rehusar un siniestro o hacer una indemnización que le pedimos que tiene que estar 100% seguro y además la decisión siempre pasa un humano", ha detallado Lucas.

120.000 CLIENTES

La firma, participada por Mapfre en casi un 39%, cuenta ya con más de 120.000 clientes y, en palabras de su propio CEO, surgió tras "detectar un problema en mercado". "Veíamos que en todas las aseguradoras el ratio combinado era del 95%, pero cuando uno miraba más en detalle lo que veía era que con clientes 'senior', igual era del 89%, pero con los clientes jóvenes te ibas al 100-105%. Es decir, veíamos que la industria no estaba consiguiendo rentabilizar a los usuarios digitales", ha remarcado el responsable de la 'insurtech'.

Así, la plataforma fijó cuenta con un 'chatbot' que ayuda a capturar la información y hacer preguntas durante el proceso y luego termina llevando a una página de contratación al cliente. En consecuencia, el directivo ha adelantado que más del 98% de las pólizas que se firman son sin intervención de un humano.

"Cuando hay un cliente que quiera hablar con un humano siempre lo tiene a disposición", ha resaltado el consejero delegado de Tuio, quien ha estimado que con la IA el coste de atención se reduce a 19 céntimos por conversación, mientras que cuando era con humanos se elevaba a 3,2 euros.

 

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