Colombia, al igual que la región latinoamericana entera, navega en un entorno marcado por la inflación persistente, la desaceleración del crecimiento económico y la volatilidad de las políticas públicas.

Por ello, el sector asegurador emerge como un negocio en expansión, pero también como respuesta concreta a las necesidades de protección de millones de familias que todavía no han encontrado en el seguro un aliado de confianza.

Según el Latin America Insurance Monitor 2025, el mercado asegurador regional cerró el año pasado con primas netas cercanas a los USD169.000 millones, lo que representa un crecimiento del 2,3 % frente al año anterior.

Gráfica del crecimiento del negocio asegurador en Latinoamérica por país durante la última década, mostrando incrementos de primas emitidas en USD y participación regional de Argentina, Brasil, Chile, Colombia y México.

Colombia, que forma parte del grupo de cinco países —junto con Argentina, Brasil, Chile y México— que concentran el 85 % del mercado regional, registró un crecimiento del 72 % en volumen de primas en la última década, una cifra sólida que, sin embargo, convive con niveles de penetración aún bajos frente a economías desarrolladas.

El informe Global Insurance Report 2025 de McKinsey lo dice con claridad: América Latina es hoy el mercado de seguros de más rápido crecimiento y mayor rentabilidad del mundo, con un crecimiento anual de primas del 11 % entre 2019 y 2024. Pero al mismo tiempo advierte que en 2024 las ganancias cayeron en Colombia, junto con Argentina y Brasil, lo que evidencia que el crecimiento nominal no siempre se traduce en solidez estructural.

La inflación, que en el caso colombiano ha presionado el costo de vida sostenidamente en los últimos años, eleva los valores de las primas en términos nominales sin necesariamente ampliar la base de asegurados ni mejorar la comprensión del producto por parte del ciudadano común.

Gráfico comparativo de densidad de seguros en Latinoamérica, mostrando primas de vida y no vida per cápita y la penetración del seguro como porcentaje del PIB en Argentina, Brasil, Chile, Colombia, El Salvador, México, Panamá, República Dominicana y Uruguay.

¿Por qué es clave incentivar la cultura del seguro en Colombia?

En ese entorno de precios al alza y mayor precariedad laboral, la pregunta central es cómo protege su patrimonio una familia colombiana promedio. La respuesta, aunque obvia para los profesionales del sector, sigue siendo esquiva para una gran parte de la población.

Colombia tiene uno de los niveles más altos de informalidad laboral de la región: más de la mitad de los trabajadores se desempeñan sin contrato formal, sin prestaciones y sin acceso a esquemas de seguridad social estructurados. Esta realidad hace que cualquier evento inesperado —una enfermedad grave, un accidente, la pérdida del hogar por un fenómeno natural— pueda resultar devastador en términos financieros para un hogar que no tiene red de protección.

El seguro, bien entendido, es exactamente esa red. No se trata únicamente de un producto financiero complejo para personas de altos ingresos: es una herramienta de estabilidad que permite a una familia enfrentar lo imprevisto sin sacrificar lo construido.

En un país donde las reformas en salud, pensiones y trabajo generan incertidumbre continua sobre el alcance real de la protección estatal, el seguro privado cobra una relevancia aún mayor como complemento o sustituto de coberturas que el Estado no garantiza plenamente.

A su vez, los cambios en política pública afectan la economía macroeconómica y la percepción de seguridad económica de las personas, y cuando esa percepción se deteriora, la demanda de soluciones de protección privadas tiende a aumentar, siempre que exista la conciencia y la oferta adecuada para canalizarla.

McKinsey identifica en su informe un dato que debería ser el punto de partida de cualquier conversación sobre el sector en Colombia: el 50 % de las personas bancarizadas en América Latina no tienen ningún producto de seguro, pero 9 de cada 10 consumidores no asegurados declaran estar dispuestos a contratar uno a través de su banco.

Hay, en otras palabras, una demanda latente enorme que no se convierte en demanda efectiva porque falta información, confianza y claridad sobre qué es exactamente lo que se está comprando y para qué sirve. Esta brecha entre intención y acción es, en gran medida, una brecha de educación financiera.

En Colombia esa deuda es muy visible. Históricamente, la comunicación del sector asegurador ha tendido a la tecnicidad: pólizas con lenguaje denso, exclusiones en letra pequeña, condiciones que el usuario promedio no comprende hasta que llega el momento de reclamar. McKinsey señala que los propios ejecutivos del sector son conscientes del problema: uno de los temas más recurrentes en las conversaciones con líderes de la industria fue precisamente la necesidad de simplificar los productos y la comunicación.

"Los clientes desean una comunicación más sencilla y productos que puedan comprender. Como industria, debemos abocarnos a simplificar nuestras propuestas", reconoce su informe. No es una autocrítica menor: es el reconocimiento de que la complejidad innecesaria ha sido una barrera de entrada para millones de potenciales asegurados.

Explicarle a un colombiano de ingresos medios o bajos cómo funciona un seguro de vida, por qué conviene tener uno, aunque no sea mayor ni se perciba el riesgo de muerte como inmediato, o cómo un seguro de hogar puede ser la diferencia entre reconstruir o perderlo todo, es hoy una tarea tan urgente como vender la póliza misma.

Por ello, la educación financiera en torno al seguro no es una responsabilidad exclusiva de las compañías: involucra a corredores, banca, compañías de seguros, canales digitales y al Estado. Pero el sector privado tiene hoy la oportunidad y, en cierta medida, la obligación de liderar ese proceso si quiere crecer de manera sostenible y no solo sobre el colchón del ajuste inflacionario de primas.

El momento es propicio para actuar. La penetración de internet y la bancarización han crecido en Colombia, y con ellas la disposición a explorar productos financieros digitales.

La firma Swiss Re registra que más del 60 % de los consumidores latinoamericanos prefieren experiencias híbridas: una combinación de autoservicio digital para buscar información y asesoría humana para tomar la decisión. Esto sugiere que el modelo del agente que visita al cliente puede coexistir con plataformas digitales de cotización y comparación, siempre que al final del proceso haya una voz humana que explique con honestidad qué cubre y qué no cubre una póliza. La confianza, que es el activo más escaso del sector, se construye exactamente en ese momento.

La región entera está aprendiendo que el crecimiento de primas no equivale automáticamente a mayor protección de la población. El verdadero indicador de madurez de un mercado asegurador no es cuánto factura, sino cuántas familias duermen más tranquilas porque saben que, si algo pasa, tienen respaldo. Esa es la promesa que el seguro debe cumplir y, en Colombia, todavía hay mucho camino por recorrer para que esa promesa sea universal, comprensible y accesible para todos.

 

Fuente: Bancolombia

Enlace: https://www.bancolombia.com/empresas/capital-inteligente/actualidad-economica-sectorial/importancia-sector-asegurador-estabilidad-colombia