A septiembre de este año, esas reclamaciones alcanzaron los $14,2 billones, un 43,8% más respecto a 2023. Empresas replantean negocio.

Un crecimiento alarmante del 43,8% en las reclamaciones por siniestros vehiculares durante los primeros nueve meses del año ha puesto en jaque al sector asegurador en Colombia.

Las aseguradoras han desembolsado $14,2 billones en indemnizaciones este año, lo que está llevando a las empresas del sector a replantear sus productos para adaptarse a las necesidades de un mercado en transformación.

Según datos oficiales de Fasecolda, las primas emitidas por seguros de vehículos sumaron $3,73 billones en este período, representando el 11,9% del total del mercado asegurador del país. Este comportamiento evidencia no solo un aumento en la contratación de pólizas, sino también la creciente demanda de coberturas más ágiles y adaptadas a las necesidades de los usuarios.

El segmento de vehículos livianos, uno de los más afectados por el incremento de siniestros, ha sido un foco clave para las aseguradoras. “El creciente número de siniestros y la necesidad de productos más personalizados nos han llevado a invertir en tecnología para garantizar un servicio ágil y digitalizado, para que las personas puedan cotizar y emitir a través de una herramienta digital en línea, asegurando que los clientes reciban una atención rápida y de calidad”, afirmó Juan Enrique Bustamante, presidente de Seguros Mundial.

De acuerdo con esta compañía, el panorama actual también refleja cómo los conductores están buscando mayor flexibilidad en sus pólizas, exigiendo alternativas más accesibles y personalizables. Esto incluye coberturas específicas que se adapten al uso del vehículo, asistencia digital para agilizar los procesos de reclamación y servicios adicionales que respondan a las preocupaciones de los usuarios ante el aumento de los siniestros.

Los fraudes

Este aumento en reclamaciones también evidencia otra realidad en el sector: las nuevas modalidades de fraude en seguros. En Colombia, las aseguradoras identificaron más de 24.300 casos de fraude en 2023, con un valor total de $242.000 millones. De esa cifra, las compañías de seguros terminaron pagando cerca del 12%, lo que equivale a unos $30.000 millones, según Fasecolda.

Hoy en día, las trampas más comunes incluyen reclamaciones falsas, exageración de daños en accidentes de autos, robos o lesiones inventadas, facturación falsa en seguros de salud, documentos falsos, y hasta declaraciones de muerte simuladas en seguros de vida. También hay peticiones por daños inexistentes en propiedades aseguradas. Este tipo de fraudes son más frecuentes en zonas como Bogotá, Valle del Cauca, Atlántico y Antioquia.

“El fraude no solo afecta el bolsillo de los clientes y las aseguradoras, también daña la confianza en el sistema. En Allianz usamos herramientas avanzadas para identificar el fraude desde el inicio, protegiendo a quienes usan sus seguros de forma honesta y evitando que tengan que pagar más por culpa de quienes intentan engañar”, explicó Miguel Rodríguez, director de Antifraude en Allianz Colombia.

Los seguros de autos son los que más fraudes presentan, con un 30% a 40% de los casos. Dentro de este ramo, el Soat lidera como la reclamación fraudulenta más común, con un 62% de los casos.

 

Fuente: El Colombiano

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