Los menores de 40 valoran la estabilidad y la autonomía, pero sus hábitos de ahorro y aseguramiento siguen lejos de sus aspiraciones, señala Generali.

Los menores de 40 en España viven en un equilibrio inestable entre la ambición personal y la vulnerabilidad económica. Son la generación mejor formada, más digitalizada y con mayor capacidad para proyectarse a futuro, pero también aquella que afronta costes de vida más altos, carreras laborales más intermitentes y un acceso a la vivienda cada vez más difícil.

Los datos lo reflejan. En 2024, los hogares españoles alcanzaron un 13,6% de ahorro sobre su renta disponible, según el INE. Sin embargo, en el tercer trimestre de 2025 esa tasa había caído al 4,6%. Para muchos jóvenes, esa caída no es solo una estadística: es la prueba de que una baja laboral, un gasto médico o un mes de alquiler complicado puede desequilibrar todo el presupuesto.

La paradoja es que sí valoran la protección. La mitad de los jóvenes tiene seguro de salud, muchos cuentan con pólizas de hogar cuando se independizan y una parte relevante está cubierta por seguros de vida o decesos. Sin embargo, y aquí aparece la grieta, buena parte de esas pólizas no las pagan ellos mismos, sino sus familias. La conciencia del riesgo está ahí; la autonomía aseguradora, aún no.

"La verdadera diferencia no está en cuánto ganas a los 25, sino en cómo empiezas a protegerte desde ese momento", explica María Babé, directora de Marketing, Comunicación y Clientes de Generali. "Las decisiones pequeñas, sostenidas en el tiempo, son las que construyen resiliencia cuando llegan los 40".

Qué piden realmente: claridad, flexibilidad y un modelo a su ritmo

Lejos del tópico de la apatía financiera, los menores de 40 quieren entender cómo funcionan sus finanzas y tomar decisiones informadas. Lo que rechazan es la opacidad, cláusulas difíciles de descifrar, letra pequeña que genera desconfianza y procesos que exigen un tiempo y una energía que rara vez tienen. Por eso el sector ha evolucionado hacia seguros más digitales, más flexibles y con una experiencia similar a la de cualquier plataforma tecnológica: contratar en minutos, ver el estado de las coberturas de un vistazo, ajustar aportaciones y activar o desactivar servicios según necesidad.

La educación financiera juega un papel decisivo. Instituciones como UNESPA y FINRESP han multiplicado los programas educativos en institutos, universidades y redes sociales. Generali, por su parte, incorpora nuevos formatos pedagógicos con vocación de llegar a un público joven: podcasts como Tu Ruta Financiera, microcontenidos divulgativos y el videojuego Aventura Financiera, que simula decisiones económicas cotidianas para entrenar la toma de decisiones sin riesgo real.

Son herramientas que no buscan convertir a los jóvenes en expertos, sino equiparlos para interpretar qué implica contratar —o no— un seguro, ahorrar 20 euros al mes o asumir un alquiler superior al 40% de los ingresos. En otras palabras, ayudarles a que no vivan "sin red".

Como resume María Babé: "Si promovemos el ahorro solo cuando llegan las responsabilidades grandes —una hipoteca, un hijo, un negocio—, llegamos tarde. El objetivo no es ahorrar mucho, sino empezar pronto".

Tres etapas que marcan cómo se protegen... y por qué importa anticiparse

Los datos de Generali ayudan a visualizarlo: no existe una cesta universal de seguros, sino una trayectoria. La Generación Z se protege sobre todo frente a los riesgos inmediatos de movilidad y actividad cotidiana. Los millennials amplían su horizonte: aparece el seguro de hogar, las primeras inversiones y productos que combinan ahorro y protección. A partir de los 40, el mapa se reorganiza: el hogar se convierte en eje central, la salud adquiere mayor relevancia y las herramientas de ahorro a largo plazo se consolidan.

La clave, según los expertos, está en no esperar a esa última etapa para empezar a construir estabilidad. No es necesario un gran capital inicial, sino rutinas simples: automatizar microahorros, revisar coberturas una vez al año, adaptar pólizas a cambios de vivienda o trabajo y entender qué riesgos pueden desestabilizar un presupuesto.

La autonomía financiera no es un objetivo abstracto: es la diferencia entre poder elegir un cambio de rumbo profesional sin miedo o sentirse atrapado por la falta de un colchón. Y para la generación que quiere controlarlo todo —desde su carrera hasta su bienestar mental— tener esa red puede convertirse en la mayor fuente de libertad.

 

Fuente: El Mundo

Enlace: https://www.elmundo.es/uestudio/2026/03/18/69ba9e69fc6c83613a8b45a7.html