Boletín Nº 6057
El mercado de seguros se prepara para los plazos del Marco Jurídico recientemente aprobado
Brasil, Septiembre 11 , 2025
En diciembre entra en vigor la Ley 15.040/2024, que obliga a planificar, revisar los contratos, optimizar los procesos internos y desarrollar nuevos sistemas.
La Ley 15.040/2024, conocida como Marco Legal del Seguro, fue promulgada el 9 de diciembre de 2024 y entrará en vigor en diciembre de 2025. Introduce cambios importantes en las normas que rigen los contratos de seguros en Brasil y establece plazos que las aseguradoras deben cumplir para garantizar el cumplimiento legal y la protección del consumidor.
Entre los principales aspectos de la legislación está el plazo establecido para que las aseguradoras acepten o rechacen propuestas de seguros. Según la nueva ley, las aseguradoras tendrán hasta 25 días para pronunciarse sobre la aceptación o el rechazo de una propuesta contractual (art. 49). Si no lo hacen, la propuesta se considerará aceptada. En caso de que la aseguradora solicite documentos adicionales, aclaraciones o exámenes periciales, el plazo se suspenderá y sólo se reanudará una vez satisfecha la solicitud o finalizado el examen pericial.
En caso de demora en el pago de los plazos de la prima, el asegurador debe notificarlo al asegurado, concediéndole un plazo de 15 días a partir de la recepción para remitir el pago atrasado (art. 20, §2). La rescisión del contrato - hasta entonces con su garantía suspendida - puede tener lugar siempre que la notificación se haya frustrado, en la forma descrita por la ley, y en un plazo inferior a 30 días desde la suspensión de la garantía (art. 21).
La nueva ley también establece que las aseguradoras están obligadas a acreditar el contrato mediante su entrega al contratante en el plazo de 30 días desde la aceptación de la propuesta, que deberá contener todos los datos necesarios inherentes a la póliza suscrita (art. 55).
En cuanto a la liquidación y pago de siniestros, la nueva ley establece que una vez que el asegurado haya presentado toda la documentación necesaria, las aseguradoras dispondrán de 30 días para decidir si cubren el siniestro (art. 86), so pena de perder la prerrogativa de rechazarlo.
Cabe señalar que este plazo puede suspenderse hasta en dos ocasiones si la aseguradora exige documentos adicionales, pero el número total de suspensiones no puede superar los 120 días para los siniestros considerados complejos (§3 y §4 del art. 86). El incumplimiento de estos plazos puede acarrear sanciones para la aseguradora, incluida una multa del 2% del importe adeudado, la inclusión de una corrección monetaria, la aplicación de intereses legales, así como la responsabilidad por pérdidas y daños (art. 88). Si se reconoce la cobertura, la indemnización debe pagarse en un plazo de 30 días.
Otro punto digno de mención se refiere a la renovación automática de los seguros individuales, como los relacionados con la vida y la integridad física. Tras 10 años de renovaciones consecutivas y automáticas, el asegurador sólo puede rechazar la renovación si lo notifica al asegurado con al menos 90 días de antelación y le ofrece un producto similar, sin aplicación de nuevos periodos de carencia (art. 124). Las únicas excepciones al rechazo son el cierre de las operaciones del asegurador en el ramo.
En los casos en que el asegurado agrave el riesgo, la ley hace hincapié en que el asegurado debe informar a las aseguradoras de cualquier cambio significativo relacionado con el seguro contratado (art. 14). Una vez efectuada la notificación, el asegurador dispondrá de hasta 20 días para cobrar la diferencia de prima o, si no es técnicamente posible garantizar el nuevo riesgo, rescindir el contrato, en cuyo caso perderá efecto en el plazo de 30 días desde la recepción de la notificación de rescisión (art. 1).
La llegada de la Ley 15.040/2024 marca un antes y un después en el mercado asegurador brasileño, con cambios sustanciales. Para las aseguradoras, el tiempo es el recurso más preciado en este camino de adaptación: las transformaciones son necesarias y significativas y exigen planificación, revisión de los contratos, optimización de los procesos internos y desarrollo de sistemas que atiendan a las nuevas exigencias.
El cumplimiento no es solo una obligación legal, sino también una oportunidad para superar las expectativas del mercado. El futuro del sector está en ciernes, y quien actúe primero tendrá una clara ventaja competitiva en esta nueva realidad.
Fuente: Segs