El mercado de los seguros desempeña un papel fundamental en la economía mundial, ya que proporciona estabilidad financiera y protección frente a imprevistos a particulares y empresas. En los últimos años, la revolución tecnológica, en particular la inteligencia artificial (IA) y los programas informáticos de automatización, han impulsado una profunda transformación en este sector.

En 2022, la IA se hizo accesible a todo el mundo, pero su presencia en el mercado de los seguros fue mucho más temprana. Ahora se está aplicando de manera efectiva, convirtiéndose en un aliado esencial para la sostenibilidad del sector, especialmente en el análisis de los complejos datos y escenarios que forman parte del mercado asegurador. También desempeña un papel crucial en actividades más operativas, como la tarificación de riesgos, la automatización de procesos, la detección y prevención del fraude y el análisis de vastos conjuntos de datos sanitarios, por ejemplo.

Según un estudio de la consultora Next Move Strategy, el 24% de las empresas del sector de los seguros ya utilizan la IA para mejorar operaciones como la suscripción de pólizas, la evaluación de siniestros y la administración de pólizas. Esto no sólo reduce los costes operativos, sino que también agiliza el servicio al cliente y minimiza los errores humanos.

El mismo estudio predice que el mercado mundial de la IA tendrá un valor de unos 206.000 millones de dólares al año y alcanzará casi los 2 billones en 2030. Gracias a algoritmos avanzados, las aseguradoras pueden ahora analizar grandes volúmenes de datos en tiempo real, lo que permite una evaluación más precisa de los riesgos. Esto se traduce en precios más competitivos para los clientes y, al mismo tiempo, ayuda a las aseguradoras a minimizar las pérdidas debidas a fallos en la evaluación de riesgos.

La IA también puede mejorar la experiencia del cliente. Los chatbots, robots y asistentes virtuales se están convirtiendo en algo habitual en los sitios web y otros canales de comunicación, proporcionando respuestas rápidas a las preguntas más frecuentes y asistencia personalizada. Esto ahorra tiempo a los clientes y permite a las aseguradoras ofrecer un servicio de atención al cliente más eficaz. La detección de fraudes también se beneficia de la IA, ya que los algoritmos de aprendizaje automático identifican patrones sospechosos en los datos, ayudando a prevenir e investigar el fraude con mayor eficacia.

En el mercado de los seguros, la innovación no se limita a los sistemas internos, sino que se extiende a la conectividad y la interacción con el mercado en su conjunto, incluido el consumidor final. La inteligencia artificial ya es de uso básico, y la capacitación de esta herramienta seguirá profundizándose, dando lugar a la creación de centros de excelencia que marquen pautas importantes para las empresas, sin comprometer la autonomía de las áreas.

Un ejemplo notable es el trabajo de WTW, que utiliza robots en diversos sectores y ha hecho de Brasil un centro de referencia para el uso de la automatización y la IA en América Latina. Con procesos internos cada vez más diferenciados, automatizados y eficientes, el foco está cada vez más en ofrecer consultoría de riesgo a los clientes, ayudándolos a tomar decisiones informadas.

A pesar de los numerosos beneficios, la tecnología, la IA y la innovación plantean preocupaciones sobre la privacidad y la ética. Es crucial que las empresas utilicen estas tecnologías de forma responsable y transparente, protegiendo los datos de los asegurados y garantizando su uso ético. Además, es esencial promover una cultura de ciberseguridad entre los empleados, ya que el error humano representa el 55% de las infracciones cibernéticas, según el informe "Reported Claim Index" de WTW.

La innovación es transformación, y la tecnología y la IA están revolucionando el mercado de los seguros, haciéndolo más eficiente, justo y centrado en el cliente. A medida que la tecnología siga evolucionando, podemos esperar más innovaciones que mejorarán aún más el sector de los seguros y ofrecerán una protección más completa y personalizada tanto a particulares como a empresas.

 

Fuente: Alerta Paraná

Enlace: https://www.alertaparana.com.br/noticia/16521/mercado-segurador-passa-por-verdadeira-revolucao