Índice
Los microempresarios y pequeños empresarios contratan seguros tras tragedias o exigencias legales, revela la CNSeg
Brasil, Enero 31 , 2025
La baja percepción del riesgo y las limitaciones económicas se identificaron como los principales factores que restringen la contratación, superando al desconocimiento de los productos disponibles
La mayoría de los micro y pequeños empresarios (MPE) de Brasil sólo recurren al seguro de empresa después de sufrir tragedias, como robos o incendios, o por obligación legal. Esta es una de las principales conclusiones de la tercera fase de la encuesta "Caminos para aumentar la penetración del seguro en el segmento de las PYME".
El estudio, realizado por la Confederación Nacional de las Aseguradoras (CNseg) a través de la Comisión de Inteligencia de Mercado de la CNseg y de Maena Inteligência Analítica, investigó la relación entre las PME y los corredores de seguros dirigidos a este segmento, responsable de cerca del 30% de la producción de riqueza del país.
La encuesta reveló que sólo el 26,7% de los empresarios contrata algún tipo de seguro para su negocio y sólo el 20,9% lo hace para sus empleados. Para Alexandre Leal, director Técnico, de Estudios y Relaciones Reguladoras del CNseg, "esta falta de aseguramiento de más del 70% de los entrevistados refleja un escenario preocupante de elevada exposición al riesgo, que podría poner en peligro la estabilidad financiera de estos empresarios en situaciones adversas".
La baja percepción del riesgo y las limitaciones económicas se identificaron como los principales factores que restringen la contratación, superando al desconocimiento de los productos disponibles. Para el 42% de los empresarios, disponer de dinero para hacer frente a los compromisos financieros es una preocupación y, en el 30,2% de los casos, la morosidad es un factor a tener en cuenta.
También se constató que las microempresas y las pequeñas empresas son más propensas a contratar seguros que los microempresarios individuales (MEI). Cuando se analizan las empresas que contrataron seguros en el año en que abrieron su CNPJ, el seguro de Transportes se sitúa a la cabeza con un 65,0%, seguido del de Pensiones de Empresa (61,5%), el de Automóviles (58,1%) y los productos consolidados contra Riesgos Financieros (55,0%). En cuanto a las empresas que contrataron seguros en los tres años siguientes a su apertura, el seguro Cibernético fue el más popular en el 75,0% de los casos.
Aunque no encabezaban la lista, según el estudio, los seguros de Automóviles para la flota de la empresa y los seguros de Vida fueron los más citados cuando se preguntó a los empresarios por su conocimiento de los productos disponibles, con un 54,7% y un 46,5% respectivamente.
El directivo de la Confederación Nacional de Aseguradoras explica que el seguro de Automóviles fue el más citado por los empresarios porque ya lo habían contratado como particulares, donde esta necesidad se proyecta de forma natural al coche de empresa; en cuanto al seguro de Vida, influyen los convenios colectivos de determinadas categorías que obligan a contratar este tipo de protección.
"La propuesta de valor de los seguros, en general, ya se realiza antes de que se conviertan en empresarios. Esto se debe a que la gran mayoría de los entrevistados ya tenían uno o varios seguros contratados como particulares", señala Leal.
En la encuesta participaron 86 micro y pequeños empresarios y 156 corredores de seguros en dos fases: cualitativa, con entrevistas en profundidad, y cuantitativa, con formularios en línea. En el perfil de los empresarios participantes, el 59,3% trabaja en el comercio, el 38,4% en el sector servicios y sólo el 2,3% en la industria. Más de la mitad de las empresas, el 51,2 por ciento, llevan funcionando entre uno y tres años, y muchos empresarios declararon que crear una empresa fue una decisión tomada en un momento de dificultad o cambio profesional. El porcentaje más bajo, el 5,8%, llevaba más de 10 años funcionando.
El papel central de los intermediarios
El estudio también reveló que los corredores de seguros desempeñan un papel fundamental a la hora de concienciar a los empresarios sobre los riesgos y la cobertura. Según los corredores entrevistados, los sucesos traumáticos en negocios conocidos, como robos o incendios, son los principales desencadenantes para que los empresarios se planteen contratar un seguro.
La cobertura, el precio y la claridad en los criterios de contratación son los tres aspectos más importantes a la hora de elegir un seguro de empresa, superando a la marca (aseguradora). Sólo el 4,7% de los empresarios afirma que ninguna de estas características es importante durante el proceso de contratación de un seguro de empresa.
Fases anteriores de la encuesta
El estudio "Vías para ampliar la penetración del seguro en el segmento de las pymes" se dividió en tres fases. En la primera, realizada en 2019, se mapearon y comprendieron las características del segmento de micro y pequeñas empresas, conocido por la sigla MPE en Brasil. Se analizaron en detalle los perfiles de las MPE, incluyendo microempresarios individuales (MEI), microempresarios (ME) y pequeños empresarios (EPP), su distribución geográfica, los sectores de la economía donde predominan, su tasa de supervivencia, los desafíos que enfrentan en la gestión de sus negocios, entre otras informaciones, para conocer este segmento de la economía y entender sus necesidades.
En 2021, se llevó a cabo la segunda fase, centrada en el mapeo de los productos que el sector asegurador ofrecía a las micro y pequeñas empresas y la visión de las aseguradoras en relación con la oferta de estos productos de seguro.
La CNseg ve en la encuesta una oportunidad para realizar ajustes en la oferta de seguros, de forma que sean más accesibles y se ajusten a las necesidades reales de las micro y pequeñas empresas. Según la organización, es esencial reforzar el diálogo entre aseguradoras, corredores y empresarios para construir soluciones que contribuyan no sólo a la protección de las empresas, sino también al crecimiento sostenible de la economía brasileña.
Fuente: Sonho Seguro