A partir del 11 de diciembre entra en vigor el Nuevo Marco Legal del Seguro, sancionado el 10 de diciembre de 2024. La Ley 15.040/2024 destaca y detalla diversas obligaciones y derechos, tanto para los clientes como para los corredores, aseguradores y corredurías.

"La transparencia es uno de los pilares centrales del Nuevo Marco Legal de Seguros. La relación de los brasileños con el mercado de seguros en su conjunto está en constante maduración, con un amplio margen para ampliar los beneficios que el sector aporta tanto a las empresas como a las familias. La nueva ley es, sin duda, un avance para todos, incluidas las oportunidades de crecimiento del mercado", explica Marcus Vinícius de OLiveira, CEO de Wiz Co (WIZC3), empresa especializada en bancaseguros y distribuidora de consorcios y crédito, que batió el récord de 1.000 millones de reales en emisión de primas en el 3T25.

Los principales objetivos de la nueva ley son garantizar, además de detallar las normas actuales en relación con las contenidas en el Código Civil, claridad y prominencia en las exclusiones de las pólizas, interpretaciones de las cláusulas contractuales a favor del asegurado, comunicación clara de la aceptación o denegación de las solicitudes y transparencia en la liquidación de siniestros.

Véanse a continuación las principales obligaciones del Nuevo Marco Jurídico del Seguro:

Los contratos deben describir de forma clara, inequívoca y destacada los riesgos e intereses que no están cubiertos.

En caso de duda sobre el alcance de la cobertura o cualquier cláusula contractual, la interpretación debe ser siempre la más favorable al asegurado, lo que formaliza el principio que ya había adoptado la jurisprudencia como obligación legal.

Los aseguradores deben pronunciarse sobre la aceptación o el rechazo de la propuesta de seguro en un plazo de 25 días a partir de la recepción de la propuesta.

Si el asegurador no se pronuncia formalmente en el plazo de 25 días, la propuesta se considerará aceptada.

Las solicitudes de información y documentos adicionales sólo pueden hacerse una vez. Si la aseguradora los solicita, el plazo de 25 días se suspende y vuelve a correr una vez recibida toda la información.

El contrato debe describir los riesgos e intereses que no están cubiertos (las exclusiones) de forma clara, inequívoca y destacada.

Las aseguradoras tienen 30 días para pagar la indemnización. En caso de denegación, debe formalizarse y motivarse, especificando el motivo legal o contractual de la denegación.

Las aseguradoras no pueden exigir al asegurado que presente documentos que ya obren en su poder o en el de terceros con información fácilmente accesible.

Las aseguradoras no pueden cancelar unilateralmente las pólizas: todos los contratos seguirán en vigor en este caso.

Si no se cumplen las nuevas normas, las aseguradoras pueden ser declaradas formalmente responsables mediante multas, con el agravante de que deben cumplir sus obligaciones en favor de los asegurados. Además, también pueden enfrentarse a sanciones administrativas aplicadas por la SUSEP por infracciones de conducta. Por otro lado, los corredores que no cumplan las mismas directrices pueden enfrentarse a responsabilidad legal por no informar al asegurado de los riesgos y exclusiones, así como a sanciones de la SUSEP por mala conducta o faltas éticas.

"Es importante recordar que la formalización de las nuevas normas es fundamental, pero que la mayoría de los corredores y aseguradoras ya están trabajando para concienciar en relación con la venta y posventa de pólizas, de modo que los clientes estén bien atendidos e informados. Esto garantiza no sólo que el consumidor reciba el mejor servicio en lo que pueden ser momentos muy difíciles, sino que el sector en su conjunto dé un gran salto adelante en la prestación de servicios. El nuevo marco jurídico del seguro sitúa a Brasil a la vanguardia de la protección de los asegurados", afirma Marcus Vinícius.

La nueva ley surgió como resultado de las propias necesidades del sector de evolucionar en su relación con los clientes, especialmente en relación con la revisión y complementación de la normativa, el aumento de la confianza y la transparencia, la atención a la conducta y la liquidación de siniestros. La SUSEP participa activamente en la revisión y adaptación de todas sus normas y circulares vigentes al nuevo texto legal, ya que es función del regulador detallar y complementar estas disposiciones a través de reglamentos.

"Los plazos establecidos también son fundamentales, porque evitan que las aseguradoras y los corredores dejen a los clientes en el limbo, sin respuesta", añade el CEO de Wiz Co. "El principal enfoque para los corredores, sobre todo, ha sido formar a nuestros empleados para que sean lo más transparentes posible en relación con las coberturas, las exclusiones y los plazos a la hora de firmar las pólizas y revisar todos los materiales y productos, así como la comunicación constante, no sólo para las reclamaciones, sino para resolver cualquier duda que surja en el proceso", concluye Marcus Vinícius.

El ejecutivo también enumera los principales impactos para consumidores y empresas a la hora de contratar pólizas, basándose en el Nuevo Marco Legal de Seguros:

Mayor protección contractual: El contrato de seguro no podrá ser rescindido unilateralmente por la aseguradora, lo que aporta más estabilidad al asegurado.

Coberturas más claras: Exigir al corredor y a la aseguradora que expliquen claramente qué está cubierto y, sobre todo, qué no lo está (exclusiones). La ley exige total transparencia en este punto.

Plazo de pago más rápido: Si hay que pagar una indemnización, puede hacerse en un plazo de 30 días, lo que puede acelerar el proceso de reclamación.

Justicia en casa: Si tiene que ir a juicio contra la aseguradora, el tribunal competente será normalmente el de su residencia o el de su beneficiario, lo que facilita el acceso a los tribunales.

Plazo para la acción judicial: El plazo para demandar a la aseguradora por denegación de cobertura sólo empieza a contar desde que recibes la denegación formal de la compañía.

 

Fuente: CQCS

Enlace: https://cqcs.com.br/noticia/novo-marco-legal-de-seguros-entra-em-vigor-em-dezembro-saiba-o-que-muda/