En 2023, los brasileños pagaron 62,5 mil millones de reales en primas de planes de seguros privados, marcando el mayor valor real registrado desde el inicio de la serie histórica en 2014, ajustado por inflación. Esta cifra representa un aumento del 8% con respecto al año anterior, según un informe de Fenaprevi, basado en información divulgada por Susep. La distribución de las primas por ramo muestra que el 48% se destinó al seguro de vida, seguido del seguro de vida crédito, que representó el 27% del total de 62.500 millones de reales pagados en primas el año anterior. Según los expertos, este aumento de la demanda de seguros de vida es atribuible al cambio de mentalidad tras la pandemia del COVID-19.

Potencial del mercado brasileño

Aunque el presidente de Fenaprevi, Edson Franco, dijo que los países con un PIB similar al de Brasil tienen más personas inscritas en el mercado de seguros, el mercado brasileño muestra potencial para crecer aún más en el futuro. "Ocupamos el 41º lugar en el ranking 2022 de la OCDE (Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico) en volumen de primas de seguros de vida, considerando 53 nacionalidades", dijo el ejecutivo. El estudio también indicó que los pagos de beneficios a los asegurados totalizaron 15,1 mil millones de reales, un aumento del 5,7% en comparación con 2022. El informe mensual de la SUSEP de enero de 2024, por su parte, reveló que los ingresos del sector de seguros supervisados totalizaron 35.080 millones de reales en el primer mes del año, un aumento del 12,5% en comparación con el mismo período de 2023. Estas cifras muestran el dinamismo del mercado de seguros en Brasil, reflejando la creciente demanda de protección financiera, lo que indica la necesidad de operaciones sólidas de las compañías de seguros.

Asociaciones, fusiones e innovación impulsan el mercado

Se espera que el mercado mundial de seguros siga siendo dinámico en 2024, con alrededor de dos tercios de los CEOs de compañías de seguros expresando interés en fusiones y adquisiciones (M&A), según el estudio de KPMG. Según Fernando Mattar, socio director de la consultoría financiera de KPMG, la convergencia y la integración vertical se están convirtiendo en factores clave que impulsan el negocio en el sector. Las tendencias incluyen la evolución de los modelos de negocio, la búsqueda de un crecimiento sostenible, la consolidación y la presión para lograr sinergias y valor. "La colaboración y la formación de asociaciones estratégicas también se destacaron como fundamentales para el desarrollo del sector", señala Joel Garcia, socio y líder del segmento de Seguros de KPMG en Brasil.

Mayor reconocimiento de la importancia de la innovación en las aseguradoras

Así como la estrategia de fusiones y adquisiciones es beneficiosa para el crecimiento del mercado de seguros, la encuesta también destacó el creciente reconocimiento de la importancia de la innovación en las compañías de seguros, que se enfrentan a la presión de reexaminar sus estructuras organizativas debido a los rápidos cambios en el panorama empresarial mundial. Esta preocupación es cada vez mayor en el sector de los seguros, que sigue teniendo fundamentos y modelos tradicionales, lo que apunta a la necesidad de cambio e innovación operativa si se quiere que el sector siga en alza.

Prácticas innovadoras que pueden impulsar el crecimiento del sector

A medida que avanza 2024, las decisiones y prioridades influirán en la permanencia y consistencia de las empresas del segmento asegurador. Así, algunas estrategias innovadoras pueden ayudar a ampliar el alcance de las aseguradoras en el escenario actual:

Uso de tecnologías emergentes: Incorporar tecnologías como la inteligencia artificial (IA) y el análisis de big data para mejorar la evaluación de riesgos, personalizar los productos de seguros y automatizar los procesos de suscripción y siniestros.

Digitalización y automatización: Invertir en tecnologías digitales para simplificar los procesos y ofrecer una experiencia de cliente más eficiente y cómoda. Esto incluye desde la contratación de pólizas hasta la gestión de siniestros, permitiendo a los clientes acceder a los servicios de seguros de forma rápida y sencilla a través de plataformas en línea y aplicaciones móviles.

Personalización de productos: Desarrollar productos de seguros más flexibles y personalizados, adaptados a las necesidades individuales de los clientes. Esto puede implicar el uso de análisis de datos para comprender mejor el perfil de riesgo de cada cliente y ofrecer una cobertura a medida para sus circunstancias específicas.

Asociaciones estratégicas: Colaborar con empresas tecnológicas, startups, fintechs y otros actores de diferentes sectores para desarrollar soluciones innovadoras y llegar a un público más amplio.

Priorizando el uso de tecnologías y funcionalidades que proyecten beneficio al cliente.

Además de estas prácticas, Majesco enumera una serie de tendencias y prioridades que las aseguradoras deberían considerar y en las que deberían centrarse para crear un camino hacia un cambio escalable y sostenible, gran parte de las cuales se centran en el uso de tecnologías y funcionalidades que proyecten un beneficio para el cliente. "Los ganadores serán buscados como socios y empleadores por su capacidad para lograr escalabilidad, agilidad y su papel clave en el aprovechamiento de la tecnología. Estos líderes estarán preparados para la próxima gran disrupción, adelantándose a la competencia", indica el informe.

El mercado tiene margen para un crecimiento continuo y exponencial

Dado que los brasileños reconocen cada vez más la importancia de los seguros para garantizar la protección frente a imprevistos, el mercado tiene margen para un crecimiento continuo y exponencial. Con la adopción de tecnologías innovadoras, asociaciones estratégicas y mejores recursos operativos, el potencial del mercado brasileño de seguros es prometedor, ofreciendo oportunidades tanto para que las aseguradoras amplíen su negocio como para que los consumidores garanticen su seguridad financiera a largo plazo.

 

Fuente: Insurtalks

Enlace: https://www.insurtalks.com.br/posts/o-crescimento-na-busca-por-seguros-no-brasil-e-como-a-inovacao-esta-impulsionando-esse-mercado