Latam tiene una de las tasas de penetración de seguros más bajas del mundo, con muchas familias sin acceso a una protección financiera confiable. Aunque la región ha experimentado un crecimiento en los seguros de salud y automóviles, el seguro de vida sigue estando en gran medida desatendido. En este contexto, Olé Life está surgiendo como un actor innovador, aportando un enfoque fresco al hacer el seguro de vida más accesible, transparente y adaptado a las necesidades modernas.

En esta ocasión, tuve la oportunidad de reunirme con Michael Carricarte, CEO y Fundador de Olé Life, para intercambiar sobre cómo están transformando la forma en que las familias Latinoamericanas piensan sobre la protección y la seguridad financiera

Olé Life es una de las primeras insurtechs en lanzar un seguro de vida totalmente digital, distribuido a través de intermediarios. Para los agentes, agiliza todo el proceso con tecnología de vanguardia, haciendo que vender seguros sea más rápido, eficiente, gratificante y responda a las necesidades del cliente. No más papeleo complejo ni aprobaciones lentas, solo una experiencia fluida que permite a los agentes centrarse en lo que realmente importa: ayudar a las personas a asegurar su futuro. Para las familias, Olé ofrece soluciones simples, transparentes y flexibles que realmente se adaptan a sus necesidades. Creen que el seguro de vida no se trata solo de protección, sino de vivir la mejor vida con tranquilidad. Sus productos innovadores, que incluyen complementos de salud y soluciones de seguridad financiera, garantizan que el seguro ya no sea algo de lo que preocuparse, sino algo que empodera a las personas para celebrar la vida al máximo.

Los fundadores tienen 30 años de experiencia en la región, Olé Life es una aseguradora full-stack, lo que significa que no solo distribuyen pólizas, sino que asumen parte del riesgo como aseguradora. Esto les da un mayor control sobre el diseño del producto, la fijación de precios y la sostenibilidad a largo plazo. En este contexto, y dado su historial en seguros, sus reaseguradoras-RGA, Munich Re y PartnerRe- confían en la capacidad que tienen para medir el riesgo en Latam, ya que desde el momento en que un asegurado se une a Olé Life, cuenta con su respaldo a largo plazo, garantizando estabilidad y seguridad.

Con casi 10.000 asegurados y en aumento y 4.000 asesores, su crecimiento habla por sí mismo. Michael me comenta que esperan cerrar el año con más de 25 millones de dólares en primas brutas emitidas (GWP), creciendo al doble de la tasa interanual. Además, mantienen tasas de persistencia del 90%, medida clave de éxito en seguros, lo que demuestra la confianza y el valor a largo plazo que brindan a sus asegurados.

La misión de Olé Life, está en redefinir lo que significa proteger lo que más importa, porque el seguro de vida debería ser más que seguridad; debería ser una forma de vivir con confianza. Para ello, están transformando rápidamente la industria del seguro de vida en América Latina, combinando innovación, asociaciones sólidas y una presencia en rápida expansión. Ofrecen sus productos a residentes de toda América Latina y están estableciendo operaciones locales en México y Brasil

Su modelo de distribución se basa en una profunda comprensión del mercado, priorizando a los asesores en lugar de la venta directa al consumidor ya que saben que en América Latina la confianza es clave en las decisiones financieras, por lo que empoderan a los asesores con herramientas avanzadas como la app Olé Life, un widget de ventas y Olé AI. En lugar de reemplazar la interacción humana con tecnología, la potencian.

El proceso de compra en Olé Life comienza con un asesor capacitado que guía al cliente para encontrar la mejor cobertura. Una vez seleccionada, el cliente completa una solicitud en menos de 10 minutos y recibe aprobación inmediata o en un máximo de 24 horas. Todo el proceso es digital, pero mantiene el toque humano, asegurando orientación experta y una experiencia eficiente. Olé Life apuesta por asesores bien equipados, convencidos de que un gran seguro comienza con un gran asesoramiento.

Operan bajo un marco internacional compliant, con una licencia en Puerto Rico que sigue la ley de EE.UU. y las regulaciones de la NAIC, garantizando estabilidad y seguridad a largo plazo. Aunque los seguros de vida tradicionalmente se han vendido offshore por su respaldo en USD, Olé ha democratizado este modelo en América Latina, haciéndolo más accesible y transparente.

Me comenta que Olé atiende a personas que buscan protección y estabilidad en USD, incluyendo una audiencia joven donde el 80% son compradores primerizos de seguro de vida. Para garantizar accesibilidad, han desarrollado Olé Pay, un sistema de pago flexible que permite a los asegurados pagar en su moneda local, eliminando fricciones. Además, ofrecen pólizas adaptables en cobertura y plazo, permitiendo personalización según cada cliente. Durante períodos de volatilidad cambiaria, aumentan las contrataciones, destacando su opción de «Devolución de Prima», que combina protección con ahorro en una moneda estable, brindando seguridad financiera.

Olé Life redefine el seguro de vida como una verdadera protección financiera en USD, permitiendo a las familias resguardar su futuro con estabilidad. A diferencia de las aseguradoras tradicionales con procesos obsoletos y de las insurtechs que priorizan la tecnología sobre la experiencia en seguros, Olé Life equilibra ambos mundos: potencia la conexión humana con herramientas innovadoras, brindando transparencia, flexibilidad y simplicidad en el acceso a la cobertura.

Michael me dice que están apenas comenzando, con la visión de proteger a 100.000 familias en América Latina y redefinir la seguridad financiera. Su expansión en México y Brasil es solo un paso dentro de una estrategia más amplia que incluye nuevos canales de distribución y alianzas con instituciones financieras. Han iniciado con seguros de vida a término y beneficios de salud, pero su objetivo es ofrecer soluciones integrales que apoyen a las familias en cada etapa de su vida. Su visión trasciende la región, sentando las bases para un futuro donde la protección financiera sea simple, accesible y parte natural de la vida.

 

Fuente: Future Inese

Enlace: https://future.inese.es/ole-life-una-neoaseguradora-para-latam-basada-en-puerto-rico/