El mercado asegurador brasileño está experimentando una profunda transformación, impulsada por la llegada de la tercera fase del Open Insurance. Este cambio trae consigo nuevas posibilidades y redefine el papel de los principales agentes implicados. En este contexto, se destaca la actuación de las Empresas de Procesamiento de Órdenes de Clientes, que se han consolidado como grandes aliados estratégicos de las compañías de seguros, permitiendo avances significativos hacia la personalización profunda de la oferta de seguros.

Históricamente, las plataformas de multicálculo han jugado un papel fundamental en el proceso de digitalización de corredores y aseguradoras. Permitieron comparaciones rápidas y eficientes entre productos, contribuyendo directamente a una dinámica competitiva basada, sobre todo, en los precios. Este modelo fue, y sigue siendo, relevante para gran parte del mercado, especialmente para las aseguradoras de menor tamaño y las insurtechs que, por limitaciones estructurales o estratégicas, siguen apostando por la diferenciación de producto y precio como forma de ganar espacio ante brokers y consumidores.

Sin embargo, el seguro abierto, especialmente en su tercera fase, introduce una nueva dinámica al permitir que las aseguradoras más grandes y tecnológicamente más avanzadas evolucionen más allá de la simple competencia de precios. Al utilizar datos consentidos de los consumidores, estas aseguradoras ahora tienen la oportunidad de personalizar profundamente sus ofertas, ajustando productos y condiciones a las necesidades reales y específicas de cada consumidor. En este nuevo escenario, el precio no pierde relevancia; Por el contrario, adquiere una nueva dimensión estratégica, convirtiéndose en una expresión justa y precisa del riesgo efectivamente asumido por el asegurador y del valor real percibido por el asegurado.

Es fundamental entender que Open Insurance no compite directamente con los corredores de seguros ni con otros canales digitales. Su papel es distinto y complementario: actúa como parte neutral e invisible del ecosistema asegurador, proporcionando a las aseguradoras una infraestructura segura y eficiente para gestionar los consentimientos requeridos por la regulación. Los SPOC permiten a las aseguradoras explorar de forma más inteligente los datos consentidos de sus clientes, beneficiando directamente a todos sus canales de distribución, especialmente a sus corredores, quienes ahora tienen acceso a clientes potenciales altamente calificados, lo que permite una poderosa combinación de ventas digitales autoasistidas y ventas consultivas especializadas.

Las grandes aseguradoras ya han comprendido esta dinámica y se están alineando rápidamente con los SPOC para fortalecer simultáneamente sus tres canales principales: las ventas directas digitales, el canal de corredores tradicionales y los seguros integrados. Esta estrategia permite una operación más eficiente, ágil y asertiva, con productos altamente personalizados y servicios más relevantes, generando mayor satisfacción y fidelización en los asegurados.

Como resultado, el mercado evoluciona naturalmente hacia una nueva fase, en la que las aseguradoras ya no buscan competir exclusivamente en precio o productos estandarizados. La ventaja competitiva pasa por una comprensión detallada del consumidor y la capacidad de transformar los datos consentidos en inteligencia estratégica aplicada a la personalización. De esta forma, los SPOC se convierten en aliados estratégicos de las aseguradoras, posibilitando una verdadera hiperpersonalización y permitiendo que el mercado asegurador brasileño avance rápidamente hacia la excelencia en la experiencia del consumidor.

De esta forma, todos los agentes implicados se benefician de la transformación que proporciona Open Insurance. Los asegurados obtienen acceso a seguros más personalizados y justos, los corredores pueden posicionarse como verdaderos consultores estratégicos y las compañías de seguros comienzan a operar con una eficiencia sin precedentes, apoyadas en una gestión inteligente y segura de los datos consentidos por los clientes.

Esta es la verdadera oportunidad que Open Insurance ofrece al mercado asegurador brasileño, con los SPOC actuando como actores clave en este proceso de evolución, aún en sus etapas iniciales. Aprovechar esta oportunidad es fundamental para cualquier aseguradora que quiera seguir siendo relevante y competitiva en la era digital, contribuyendo a un futuro en el que los seguros sean justos, transparentes y profundamente alineados con las necesidades y expectativas reales de los consumidores.

 

Fuente: Fenacor

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