Al igual que la banca, la industria de seguros vive una transformación sin precedentes impulsada por el Insurtech, la convergencia entre tecnología y seguros. Algoritmos predictivos, modelos como la inteligencia artificial para evaluar siniestros, pólizas on-demand activadas desde el móvil o seguros de pago por uso (usage-based insurance) están redefiniendo la experiencia del cliente y lo que significa tener acceso a cuidar de tu salud y de tus activos.

Este cambio responde a una demanda creciente de inmediatez, transparencia y personalización. Para América Latina, donde las brechas de cobertura son significativas, la oportunidad de innovar es enorme. Y Panamá, con su plataforma financiera y ubicación estratégica, puede convertirse en un hub regional de innovación aseguradora.

Latinoamérica: Crecimiento Acelerado

El ecosistema Insurtech latinoamericano vive una etapa de madurez temprana y expansión. En el primer semestre de 2025, la inversión alcanzó 121 millones de dólares, un 370% más que el año anterior. Brasil concentra la mayoría, pero países como México, Chile y Colombia muestran gran dinamismo.

Un ejemplo es Betterfly, Insurtech chilena que combina bienestar con seguro de vida, premiando hábitos saludables con mayor cobertura. Su modelo demuestra que es posible fusionar Insurtech y Healthtech, generando impacto social y escalabilidad.

Este tipo de innovaciones apunta a lo que la región necesita: productos más accesibles, flexibles y enfocados en la prevención, no solo en la indemnización. Y es algo que, en mi experiencia, veo que la gente desea cada día más – acceso, no solo cobertura.

We Assist: Ejemplo Local de Innovación con Alcance Global

Desde Panamá, We Assist es un claro ejemplo de cómo el insurtech y el healthtech pueden integrarse para globalizar el acceso a servicios de protección y bienestar. La empresa, respaldada por Lloyd’s, administra más de 1.5 Millones de proveedores a nivel internacional, desarrolla y distribuye soluciones como asistencia de viaje, brinda servicios a programas de salud global, telemedicina con IA, salud mental y asistencia médica de emergencia, en un ecosistema totalmente digital.

Su modelo combina innovación tecnológica, flexibilidad de producto y alcance multinacional para que tanto personas como corporaciones puedan acceder a servicios de alta calidad sin las barreras tradicionales de precio, geografía o procesos. Al igual que Betterfly, We Assist está demostrando que la tecnología puede ser un motor real para democratizar el seguro y la asistencia, pero con un sello local y visión internacional.

Panamá: Brecha y Potencial

En Panamá, la realidad es clara: según la Superintendencia de Seguros y Reaseguros de Panamá (SSRP), al 30 de junio de 2025 había 457,536 personas aseguradas en el ramo de Salud, respaldadas por 168,606 pólizas vigentes y representando un volumen de USD 269.76 millones en primas suscritas. Esto significa que menos de medio millón de panameños cuentan con cobertura privada de salud, mientras que la mayoría depende exclusivamente del sistema público o queda totalmente expuesta ante un imprevisto médico.

Este dato no solo dimensiona la brecha de protección existente, sino que también revela un mercado con un enorme potencial de desarrollo para productos más accesibles, flexibles y adaptados a las necesidades reales de la población. Para el ecosistema Insurtech, este es un espacio donde la innovación puede traducirse directamente en mayor inclusión aseguradora y en mejoras sustanciales en la salud financiera y física de las personas.

Algunas ideas de como el Insurtech puede transformar el panorama:

Microseguros de salud de bajo costo, contratados bajo un proceso automatizado en línea o como parte de una membresía.

Coberturas temporales para eventos o viajes específicos como lo que brinda We Assist.

Modelos capitados con telemedicina, bienestar y salud mental incluidos.

En seguros de autos, la prima dinámica, calcular tarifas según uso real y comportamiento, premiaría a conductores seguros y reduciendo costos. Este modelo, ya exitoso en otros países, también puede aplicarse en seguros de vida y salud, usando datos de wearables como Whoop, Fitbit o Apple watch, mezclando data de Scans Faciales con IA, procesando data de resultados médicos, podríamos ofrecer descuentos, coberturas adicionales o primas reducidas a clientes con hábitos saludables.

El Rol del Regulador

El marco regulatorio es clave para que estas innovaciones prosperen. En mayo de 2025, la Superintendencia de Seguros y Reaseguros de Panamá (SSRP) lanzó, junto a otras entidades, el Hub de Innovación Financiera, un espacio de diálogo entre innovadores y supervisores.

El siguiente paso es un sandbox regulatorio para Insurtech: un entorno de pruebas controlado donde startups y aseguradoras puedan validar modelos innovadores con reglas adaptadas. Experiencias como la de Brasil muestran que el sandbox acelera el desarrollo de nuevos productos, fomenta la competencia y mantiene la protección al consumidor – Panamá tiene todo para estar a la vanguardia e impulsar la innovación.

Innovar es Incluir

La verdadera promesa del Insurtech no es solo hacer más eficientes los procesos, sino democratizar el acceso al seguro. Que una familia de nivel socioeconómico bajo-medio que no pueda acceder a una póliza tradicional, ahora pueda contratar cobertura básica y servicios preventivos. Que un conductor ocasional pague solo por el tiempo que maneja. Que un trabajador informal contrate un seguro desde su teléfono en minutos, estos son solo algunos de los ejemplos.

Para Panamá, esto es tanto un reto como una oportunidad de impacto social y económico: más inclusión aseguradora significa ciudadanos mejor protegidos y más sanos, empresas más resilientes y un mercado más sólido y productivo; adicional a un sistema de salud público menos cargado y por ende capaz de brindar mayor calidad de atención.

Futuro: Panamá como Hub Regional

Panamá cuenta con ventajas claras: un sector financiero estable, alta penetración tecnológica, talento bilingüe y conectividad global.

Si se combina esto con un marco regulatorio flexible, colaboración entre aseguradoras y startups, y un enfoque en resolver problemas reales de la población, el país puede liderar la revolución Insurtech en la región.

La oportunidad está sobre la mesa: se trata de construir un ecosistema que no solo innove, sino que también incluya. Tecnología y colaboración son las claves para que el seguro para todos deje de ser un ideal y se convierta en una realidad, que deje de ser la excepción y se vuelva la norma.

°Perfil del Autor – Omar Tejeira

Ejecutivo panameño especializado en seguros, riesgos y tecnología financiera. Fundador y CEO de We Assist, plataforma internacional de Asistencias, Insurtech respaldada por Lloyd’s, enfocada en soluciones innovadoras en Asistencia de viaje, salud global, telemedicina con IA, salud mental y asistencia médica de emergencia. Con varios años de experiencia en transformación digital en la región, es miembro de la junta de asesores internacional de Hamilton Reserve Bank. Licenciado en Negocios Internacionales, con especialización en Liderazgo Organizacional de Northwestern University y un Máster en Seguros, Gerencia de Riesgos e Insurtech de Ealde. Apasionado por democratizar el acceso a seguros y servicios mediante tecnología, impulsa activamente el desarrollo del ecosistema Insurtech y Fintech en Panamá y la región.

 

Fuente: TyN Magazine

Enlace: https://tynmagazine.com/panama-y-el-insurtech-innovar-para-democratizar-el-seguro/