Un instrumento tradicionalmente utilizado por el sector público está ganando adeptos en el mercado privado y se está convirtiendo en una alternativa más ventajosa que las garantías bancarias.

El seguro de garantía ha ampliado su presencia en el mercado empresarial brasileño consolidándose como una alternativa eficaz a las formas tradicionales de fianza y garantía bancaria. Cada vez más utilizado por empresas privadas en sectores como infraestructura, energía y construcción, el producto ofrece ventajas significativas en términos de seguridad jurídica, flexibilidad contractual y eficiencia financiera.

"Es un instrumento estratégico para mitigar riesgos y cumplir requisitos en contratos entre empresas", afirma Eduardo Cruci, Superintendente de Suscripción y Riesgo de Crédito de Junto Seguros. Según él, la modalidad llena un vacío relevante al evitar la inmovilización de capital en cuentas de garantía, liberando recursos que pueden ser dirigidos a la expansión operacional y a nuevas inversiones o a la contratación de una garantía bancaria, que compromete el límite de crédito de la empresa (prestataria) para apalancamiento con bancos.

El crecimiento del seguro de garantía en el país acompaña un cambio de mentalidad en el mercado. En 2024, el sector generó más de 5 mil millones de reales en primas, según datos de la Superintendencia de Seguros Privados (Susep). Aun así, Brasil mantiene un perfil con pólizas emitidas predominantemente a entidades públicas como beneficiarios (asegurados): alrededor del 86% del uso del producto está vinculado a contratos con el Estado. "El mercado privado es enorme porque cualquier contrato entre empresas puede ser garantizado por un seguro de caución. El desconocimiento del sector privado sobre su funcionamiento y seguridad sigue siendo la mayor barrera para la adopción de este instrumento", señala Cruci.

Junto Seguros ha buscado ocupar este espacio con una estrategia dirigida al mercado corporativo. En 2024, la aseguradora emitió aproximadamente 225 millones de reales en primas de seguros de garantía directa con empresas privadas, lo que representa el 27% de su producción total y está por encima de la media del mercado, que es del 16%. Con amplia experiencia en contratos de infraestructuras, concesiones y gestión de riesgos financieros, la compañía ha adoptado procesos de suscripción especializados y soluciones digitales que permiten una mayor agilidad en la emisión de pólizas. "Además de la agilidad operativa, ofrecemos análisis técnicos que contribuyen a una toma de decisiones más segura", afirma Cruci.

Las perspectivas son de crecimiento continuado, especialmente en ámbitos como el saneamiento, la energía y las obras estructurantes, sectores que exigen garantías sólidas y requieren la contratación de numerosos proveedores y prestadores de servicios para permitir la ejecución de proyectos con menor exposición al riesgo. "Creemos que la combinación de eficiencia financiera, conformidad y seguridad transformará el uso de esta modalidad en Brasil, alineándola con los estándares internacionales más avanzados", concluye Cruci.

 

Fuente: Segs

Enlace: https://www.segs.com.br/seguros/430846-por-que-o-seguro-garantia-e-essencial-para-contratos-entre-empresas