Al cierre del año, especialistas recomiendan revisar las decisiones financieras y conocer herramientas que combinen protección y ahorro

Los seguros con componente de ahorro o inversión pueden convertirse en aliados estratégicos para alcanzar objetivos financieros, siempre que se contraten con información clara y plena conciencia de sus beneficios y costos, manifestó la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef).

Con la llegada del fin de año, muchas personas aprovechan para hacer un balance de su situación financiera y preguntarse si están más cerca —o no— de alcanzar la tan anhelada libertad financiera. En este contexto, expertos señalan que los seguros con componente de ahorro o inversión pueden ser una alternativa poco conocida, pero relevante, para quienes buscan protegerse y al mismo tiempo construir patrimonio.

Tradicionalmente, la palabra “seguro” se asocia únicamente con protección ante imprevistos. Sin embargo, existen productos que van más allá de esa función y permiten ahorrar de manera disciplinada o incluso invertir, ayudando a cumplir metas de mediano y largo plazo.

Se trata de productos financieros que cumplen una doble función. Por un lado, ofrecen protección ante riesgos como fallecimiento, invalidez o accidentes; y por otro, destinan una parte de la prima a un fondo de ahorro o inversión, donde el dinero se acumula o se invierte según el tipo de seguro. En términos simples, funcionan como un “dos en uno”: seguridad y planeación financiera.

Entre los más comunes se encuentran los seguros de vida con ahorro, en los que el asegurado paga una prima durante un periodo determinado y, al finalizar el plazo, recibe el monto acumulado. Estos suelen utilizarse para objetivos como educación, enganche de vivienda, inicio de un negocio o planes personales de retiro.

Otro producto son los seguros de vida dotales, conocidos como una “alcancía protegida”, ya que al término del contrato se entrega una suma asegurada previamente pactada, ideal para metas financieras de mayor tamaño.

También existen los seguros de inversión, conocidos como unit-linked, donde parte del dinero se invierte en fondos de renta fija, variable o mixtos. Estos ofrecen la posibilidad de mayores rendimientos, aunque están sujetos a los riesgos del mercado.

Especialistas coinciden en que la libertad financiera no se logra de forma inmediata, sino mediante hábitos constantes y decisiones bien informadas. En ese sentido, estos seguros pueden ayudar porque fomentan la disciplina del ahorro al requerir pagos periódicos, protegen el patrimonio familiar mientras el capital crece y facilitan la planeación de objetivos a largo plazo. Además, pueden complementar —aunque no sustituir— otros instrumentos como las Afores.

No obstante, advierten que estos productos no son para todos. Antes de adquirir uno, es fundamental revisar las comisiones y costos, conocer si el rendimiento es garantizado o variable, entender el plazo de compromiso y verificar la flexibilidad para hacer aportaciones adicionales o retiros. Leer detenidamente el contrato y las condiciones generales es indispensable.

Estos seguros pueden ser una buena opción para quienes desean ahorrar a largo plazo, buscan una herramienta integral de protección y ahorro, o planean metas importantes como el retiro, la compra de una casa o la educación de sus hijos. En cambio, pueden no ser adecuados para quienes requieren liquidez inmediata, prefieren invertir por su cuenta o no pueden comprometerse a una prima fija durante varios años.

 

Fuente: OEM

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