La Superintendencia de Seguros del BCP destacó que el nuevo Proyecto de Ley Integral de Seguros moderniza el marco regulatorio del sector mediante la implementación de una supervisión basada en riesgos, que permitirá identificar de forma anticipada posibles vulnerabilidades y fortalecer la solvencia de las aseguradoras.

Además, la propuesta refuerza la protección de los asegurados mediante mecanismos de atención de reclamos y normas de conducta de mercado, y promueve el desarrollo de productos más accesibles e innovadores. Según la entidad, estos cambios contribuirán a una mayor estabilidad, competitividad y confianza en el sector.

Hace unos días, el Poder Ejecutivo presentó oficialmente el nuevo Proyecto de Ley Integral de Seguros, una iniciativa que busca modernizar el marco normativo vigente tras más de 30 años de aplicación de la Ley N° 827. La propuesta fue calificada como una reforma estratégica para adecuar el sector asegurador paraguayo a estándares internacionales y fortalecer su desarrollo.

Desde la Superintendencia de Seguros del Banco Central del Paraguay (BCP) explicaron que el proyecto plantea una actualización integral de las reglas que rigen la actividad aseguradora.

Entre los principales cambios figuran la implementación de un esquema de supervisión basada en riesgos, el fortalecimiento del gobierno corporativo, la incorporación de mecanismos de gestión integral de riesgos, normas de conducta de mercado, protección al consumidor, uso de tecnologías digitales y mayores facultades de supervisión para el regulador.

SUPERVISIÓN BASADA EN RIESGOS

Desde la entidad reguladora explicaron que la Supervisión Basada en Riesgos (SBR) es un esquema de supervisión, mediante el cual tanto el supervisor como las supervisadas concentran sus esfuerzos en los riesgos que enfrentan las aseguradoras y su capacidad para gestionarlos.

En la práctica esto implica para las aseguradoras un cambio hacia una gestión más integral, proactiva y alineada a su perfil de riesgo, promoviendo mayor solidez y estabilidad del sector asegurador en general.

“El objetivo es que las aseguradoras puedan prever posibles situaciones adversas que pudieran afectar el desarrollo del negocio, fortalecer la solvencia de las entidades y estabilidad del mercado”, señalaron desde la Superintendencia.

FACULTADES DE LA SUPERINTENDENCIA

Cabe destacar que, con esta iniciativa, la Superintendencia de Seguros seguirá supervisando prudencialmente el mercado asegurador, verificando el cumplimiento de las regulaciones vigentes y aplicando las medidas preventivas o correctivas que correspondieren según el caso. Por su parte, la regulación y la aplicación del marco sancionatorio será establecido y aplicado por el Directorio del Banco Central del Paraguay.

Una de las novedades que introduce la propuesta presentada por el Ejecutivo es que actualiza el requerimiento de capital inicial mínimo operativo requerido, y establece un nivel de solvencia estimado en función de los principales riesgos a los que se enfrentan las empresas en su actividad. “El objetivo es que las aseguradoras cuenten con la solvencia necesaria para el cumplimiento de los compromisos asumidos”, refirieron desde la entidad reguladora.

De acuerdo menciona el equipo técnico de la Superintendencia, entre los principales beneficios, permitirá identificar de manera anticipada posibles vulnerabilidades, fortalecer la resiliencia de las compañías y reducir la probabilidad de eventos que puedan afectar la continuidad de las entidades o el cumplimiento de sus obligaciones, alineando la supervisión a las mejores prácticas internacionales.

PROTECCIÓN A LOS ASEGURADOS

Por otra parte, desde la Superintendencia destacaron que la reforma legal promueve la evaluación adecuada de los riesgos por parte de la compañía aseguradora y establece medidas específicas de transparencia y conducta de mercado como parte del fortalecimiento de la protección del asegurado. Sin dejar de mencionar, la incorporación de aspectos relativos a educación e inclusión aseguradora, que en su conjunto fomenta la contratación de seguros de manera más informada y consciente.

También, resaltaron que la reforma establece disposiciones o pautas específicas para la protección de los derechos de los asegurados, mediante el fortalecimiento de la transparencia informativa, reglas claras de conducta de mercado y la adopción de mecanismos de gestión y resolución de consultas, quejas y reclamos del consumidor, con el objetivo de brindar mayor confianza, seguridad y certeza a todos los ciudadanos que contratan una póliza de seguros.

Por otro lado, desde la banca matriz resaltaron que el proyecto promueve la adopción de políticas de educación e inclusión aseguradora por parte de las compañías, así como el desarrollo de productos adaptados a distintos segmentos, incluyendo soluciones más accesibles y el uso de canales digitales.

En esta línea añadieron que la ley fomenta la generación de un mercado más confiable, transparente y competitivo, y con ello generar las condiciones para que las compañías aseguradoras puedan desarrollar productos innovadores, ampliar sus horizontes de potenciales consumidores y utilizar canales de distribución más modernos. Asimismo, el hecho de contar con una reforma legal alineada a los estándares internacionales incrementa el atractivo del mercado paraguayo para la inversión extranjera.

PRODUCTOS MÁS SIMPLES

Además, que la ley fomenta el diseño de productos más simples, accesibles y adaptados a distintos segmentos de la población, mediante el uso de nuevas tecnologías y la comercialización por canales no tradicionales.

Por otro lado, detallaron que durante la elaboración del proyecto se consideraron estándares internacionales de supervisión moderna en seguros, principalmente los principios de la Asociación Internacional de Supervisores de Seguros (IAIS) y el enfoque de Solvencia II, adaptados a la realidad del mercado paraguayo.

Esto significa avanzar hacia una supervisión basada en riesgos, donde no solo se analiza el tamaño de la aseguradora, sino también qué riesgos asume, cómo los gestiona y si cuenta con capital suficiente para responder a sus asegurados.

El proyecto recoge los tres pilares del enfoque de Solvencia II: primero, capital acorde a los riesgos asumidos; segundo, gobierno corporativo, gestión de riesgos y controles internos más sólidos; y tercero, mayor transparencia e información al supervisor y al mercado.

Por último, afirmaron que el proyecto de ley prevé un proceso de adaptación gradual y ordenado al nuevo esquema de supervisión. Esto abarca el fortalecimiento de la gobernanza corporativa, sistemas de gestión de riesgos, metodologías actuariales y niveles de capital que serán implementados coordinadamente con los diversos actores del mercado, preservando en todo momento la estabilidad del mercado.

 

Fuente: Market Data

Enlace: https://marketdata.com.py/laboratorio/analisis/reforma-de-seguros-como-cambiaran-las-reglas-de-solvencia-supervision-y-proteccion-al-cliente-153442/