La digitalización del sector de los seguros ha ampliado la oferta de productos personalizados y ha permitido la entrada de nuevos actores en el mercado. Sin embargo, las normas reguladoras ponen límites a esta innovación, creando un entorno en el que las empresas necesitan equilibrar creatividad y cumplimiento. El modelo de seguros como servicio propone un nuevo enfoque, cuestionando la idea de que solo las aseguradoras tradicionales pueden distribuir pólizas y abriendo espacio a soluciones ofrecidas por distintos agentes.

Para entender mejor este escenario, hablamos con Pedro Pires, CEO de Split Risk Seguradora. Compartió su visión sobre cómo la regulación impacta en el desarrollo del sector, los retos y oportunidades del modelo Insurance as a Service, los límites entre democratización y control de calidad y el papel del Sandbox de la SUSEP en el fomento de la innovación. También discutimos el futuro del mercado de seguros en Brasil y qué factores podrían impulsar cambios estructurales en el sector. Vea a continuación las reflexiones del ejecutivo sobre estos temas:

Insurtalks: La innovación puede convertirse en un desafío burocrático en el mercado de seguros debido al alto nivel de regulación del sector. ¿Hay algo que a Split Risk le gustaría hacer hoy en día, pero que la normativa aún no le permite? ¿Cómo afrontan estas limitaciones?

Pedro Pires: Creo que, en el pasado, las condiciones eran más difíciles para los proyectos innovadores que en la actualidad. Desde la creación del Sandbox en 2020 y, posteriormente, de los Representantes de Seguros (MGA), la relación con el regulador se ha ajustado más. Un ejemplo de ello es el gran número de nuevas aseguradoras, MGA y corredores que han surgido, superando los 140.000 entre personas jurídicas y físicas.

Por supuesto, tenemos algunas iniciativas que nos gustaría probar, pero aún les faltan otros elementos. La financiación, por ejemplo, aún debe mejorarse. Creo que falta un banco de desarrollo y otros agentes del sector financiero que apoyen la innovación en el mercado de seguros. La innovación consume muchos recursos y, en un sector en el que el capital es intensivo por naturaleza, es algo que debe evolucionar. Creo que nuestro regulador (SUSEP) puede desempeñar un papel importante en el futuro, acercando nuestro sector a nuevos agentes que puedan invertir cada vez más en buenos proyectos y, tal vez, financiar la aparición de otros nuevos.

Insurtalks: El seguro como servicio desafía la idea tradicional de que sólo las aseguradoras establecidas pueden ofrecer pólizas. ¿Cree que este modelo podría, en el futuro, reducir la dependencia del sector de los grandes actores y redistribuir el poder dentro del mercado?

Pedro Pires: Creo que este modelo es el más democrático posible para permitir la aparición de nuevos proyectos disruptivos en el mercado de los seguros. Con IaaS, las ganancias se producen tanto en la potenciación de los que ya operan en el sector, aligerando sus estructuras, como en el estímulo al nacimiento de nuevos proyectos, ya que el coste y el tiempo de lanzamiento se reducen significativamente.

Los grandes actores ya tienen una gran parte de los consumidores y creo que esto se mantendrá. Sin embargo, los nuevos actores tienen ahora la oportunidad de incorporar nuevos asegurados al sector. Creo que esta es la mayor porción de consumidores potenciales, un verdadero océano azul de oportunidades.

Insurtalks: Split Risk opera con un modelo de negocio que permite la entrada de nuevos actores a través de franquicias y soluciones de marca blanca. ¿Cuál cree que es el límite entre democratizar el acceso al mercado y mantener un control de calidad que evite riesgos a los asegurados?

Pedro Pires: Creemos que es posible cambiar la realidad actual, en la que sólo una minoría de la población tiene acceso a productos de seguros. Para hacer frente a este gran desafío, apostamos por el potencial de los emprendedores de nuestro país. Al comparar el número actual de corredores de seguros (menos de 150.000) con otros sectores, nos damos cuenta de que todavía hay mucho espacio en el mercado. Por ejemplo, Brasil cuenta con más de un millón de abogados, más de 500.000 corredores de la propiedad y más de 220.000 corresponsales bancarios.

Por eso estamos firmemente comprometidos con la creación de productos que potencien a los corredores de seguros y posibiliten la aparición de nuevos franquiciados y proyectos de MGA. Para llegar a un número significativo de nuevos asegurados, necesitamos también un número significativo de nuevos distribuidores.

Insurtalks: Las startups de tecnología financiera suelen crecer en espacios no regulados y luego buscan la validación de las autoridades. ¿Cómo ha influido el Sandbox de la SUSEP en la estrategia de Split Risk? ¿Cree que disponer de un entorno controlado para probar las innovaciones acelera o limita la creatividad?

Pedro Pires: Sin duda acelera y estimula el nacimiento de nuevos proyectos. Innovar no significa necesariamente crear algo nuevo, sino encontrar formas más eficaces de hacer algo, reducir costes y aportar más valor. Para ello es esencial crear un entorno favorable. Estamos en el buen camino, con la administración pública centrada en crear las condiciones y dar espacio a la iniciativa privada para resolver los retos del sector.

Insurtalks: La personalización de los seguros a través de plataformas digitales permite ofrecer productos a medida. ¿Cree Split Risk que el mercado brasileño está preparado para este nivel de personalización? ¿Hay algún desafío en la adopción de este modelo que le gustaría compartir?

Pedro Pires: Creo que estamos al principio de este proceso de empoderamiento del consumidor. Sin embargo, esta evolución es natural y puede compararse con otras plataformas que se han popularizado y ya forman parte de la vida cotidiana de la mayoría de los brasileños, como la comunicación, la movilidad urbana y las cuentas bancarias digitales. En el mercado de seguros, este viaje también tendrá lugar, aunque un poco más lentamente. Sin embargo, es una tendencia inevitable.

Insurtalks: Mirando hacia el futuro, ¿qué podría representar una verdadera disrupción en el mercado de seguros en Brasil? ¿Serán los cambios normativos, los avances tecnológicos o la llegada de nuevos modelos de negocio los que realmente transformen el sector?

Pedro Pires: Creo firmemente en un Brasil de "seguros para todos". Para que esto ocurra, necesitamos un movimiento de colaboración entre reguladores, actores actuales, nuevos actores y socios de otras industrias. Somos una de las mayores economías del mundo y, en mi opinión, tenemos las mejores condiciones para crecer rápidamente en los próximos años. Integrar la cultura de la protección de activos en la vida cotidiana de las personas, con el seguro desempeñando un papel activo, tiene mucho sentido para este crecimiento sostenible.

 

Fuente: Insurtalks

Enlace: https://www.insurtalks.com.br/posts/regulacao-e-inovacao-no-mercado-de-seguros-a-visao-do-ceo-da-split-risk-seguradora-sobre-os-desafios-do-insurance-as-a-service-no-brasil