Datos de la Confederación Nacional de Seguros (CNSeg) muestran que, para 2030, el mercado de seguros aspira a alcanzar 1,14 billones de reales de facturación, además de aumentar en un 20% la proporción de la población mundial atendida por los productos ofrecidos. Open Insurance será uno de los componentes clave para que esto suceda, al permitir cada vez más que los datos se compartan de forma transparente entre las aseguradoras y los clientes.

Según la consultora PwC Brasil, las solicitudes de Open Insurance aumentaron un 80% el año pasado en comparación con 2023, pasando de 8,4 millones a 15,2 millones en el período. A través de esta característica, la base de clientes tiene un mayor control sobre sus propios datos y los avances tienden a mejorar sus experiencias con las aseguradoras que, a su vez, entenderán mejor lo que buscan los clientes y podrán así ofrecer productos más competitivos en el mercado.

"Estos aumentos se deben a la compartición de las pólizas de los clientes por parte de la mayoría de las aseguradoras y al desarrollo de la iniciación de servicios finalizados, como endoso, siniestro, rescate, sorteo, portabilidad y cotización", afirma Maria José Cury, socia de PwC Brasil y líder del área de seguros. Ella explica que hay algunas etapas de adaptación a esta estrategia. "La primera se refiere a la consulta abierta de los datos de los clientes, seguida de las transmisiones entre aseguradoras. Finalmente, surgen las Empresas de Procesamiento de Pedidos de Clientes a través de empresas independientes que iniciarán los servicios. Todo esto forma parte del proceso de Open Insurance", afirma.

La Cámara Brasileña de Economía Digital lanzó recientemente un estudio llamado "El Paradigma Abierto", al que ECONOMÍA BRASILEÑA tuvo acceso en exclusiva. Fue diseñado para analizar el progreso de la estrategia de intercambio de datos y destaca que en los países donde se ha aplicado la Agenda Abierta con un enfoque en la inclusión, se han producido avances reales en la penetración de los seguros, especialmente entre los perfiles desatendidos, como los profesionales informales, los micro y pequeños empresarios y las personas con ingresos variables.

"La democratización del sector asegurador es un movimiento natural de la economía. El Seguro Abierto se inscribe en esta lógica y busca acercar el acceso a la protección a la realidad de las personas, especialmente de aquellas que hoy no encuentran productos compatibles con sus ingresos, su trayectoria o su perfil de riesgo", afirmó Manuel Matos, coordinador del Comité de Seguro Abierto de la Cámara Brasileña de la Economía Digital.

"Cuantas más personas tengan acceso a la protección, más estabilidad habrá en el ciclo productivo. Además, otros efectos son el aumento de la competencia, la mejora de los productos, y la relación entre precio y beneficio tiende a ajustarse a la realidad del usuario. Por tanto, democratizar el seguro es una agenda económica", afirmó.

El fraude sigue preocupando a las aseguradoras

Brasil ha construido ecosistemas abiertos teniendo muy claro que abrir los datos no significa exponerlos, sino organizar y estructurar las bases para la gobernanza y la seguridad. Además de Open Insurance, otros casos que siguen la misma lógica muestran tendencias irreversibles en el mercado brasileño, como PIX y Open Finance. Sin embargo, esto no significa que no puedan sufrir fraudes. Según la Confederación Nacional de Aseguradoras, sólo en el primer semestre de 2024, las reclamaciones de indemnizaciones que podrían constituir fraude ascendieron a más de 2.000 millones de reales.

Para Rosete Boukai, Directora Ejecutiva de Gobernanza de Tokio Marine, la mejor estrategia siempre será la prevención: "Estudiar en profundidad quiénes son tus clientes, proveedores, distribuidores y empleados es fundamental en este proceso. Creemos que una prevención eficaz implica el compromiso de todos los implicados y es esencial que estemos atentos, vigilantes y colaboremos. Al mismo tiempo, nos esforzamos por actuar con discreción para garantizar un viaje fluido del cliente y la eficacia operativa. En este sentido, hemos invertido mucho en IA para facilitar el trabajo de las líneas operativas."

El directivo de Tokio Marine señaló que la filial brasileña intercambia experiencias de prevención del fraude con otras operaciones de la compañía, algo que también sigue Mapfre. "Las prácticas exitosas en un país se comparten con otros, respetando las particularidades de cada mercado. En el caso de Brasil, este modelo de cooperación permite tanto aprovechar la experiencia internacional como exportar soluciones desarrolladas localmente. Esto refuerza las operaciones globales del grupo y acelera la evolución de las estrategias de prevención del fraude en todos los mercados en los que Mapfre está presente, incluido Brasil", afirmó Hugo Assis, director general de Innovación y Transformación de la compañía.

Mapfre, por cierto, es conocida precisamente por su alto nivel de inversión en la prevención del fraude en los seguros. La compañía utiliza dos tecnologías principales para apoyar la prevención e investigación del fraude: una plataforma tecnológica basada en alertas y reglas antifraude, que vigila los comportamientos atípicos y ayuda a identificar situaciones sospechosas desde las fases más tempranas, y una herramienta de análisis correlacional, que cruza datos y busca patrones entre diferentes eventos, lo que facilita la identificación de fraudes más complejos y estructurados.

"Estas herramientas están integradas en los procesos internos y operadas por profesionales especializados, garantizando agilidad y asertividad en la investigación. La tecnología, combinada con la experiencia del equipo, permite a Mapfre actuar tanto de forma preventiva como reactiva, protegiendo la integridad de la cartera y la confianza de los clientes", afirmó Hugo Assis.

 

 

Fuente: Fenacor

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