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Sector asegurador de Venezuela busca crecimiento solvente ante baja cobertura poblacional
Venezuela, Diciembre 03 , 2025
En un contexto en el que menos del 10% de la población cuenta con una póliza de salud, el mercado apuesta por la ampliación de sus servicios, a partir de la tecnología y la diversificación de la oferta. Así lo señalaron voceros de empresas y el ente regulador en un foro organizado por el TSU en Seguros de la UCAB
La Escuela de Derecho y la Coordinación Académica del Técnico Superior Universitario en Seguros de la UCAB reunieron a integrantes del mercado asegurador de Venezuela, el pasado 25 de noviembre, con el objetivo de discutir sobre las expectativas del sector y ofrecer una mirada estratégica enfocada en el presente y el futuro, la regulación vigente y la innovación.
La sede de la UCAB en el Instituto de Teología para Religiosos (ITER) fue escenario del panel que integraron la presidenta ejecutiva de la Cámara Aseguradora de Venezuela, María del Carmen Bouffard; el presidente de la Cámara Venezolana de Empresas de Corretaje de Seguros (Cavecose), Fernando Scull; el director adjunto de Registro y Regulación de la Superintendencia de la Actividad Aseguradora de Venezuela (Sudeaseg), Jonás Aponte, así como el coordinador del Área de Seguros de la Sudeaseg, Edixon Escalona.
La directora de la Escuela de Derecho y del TSU de Seguros de la UCAB, María Lidia Álvarez, moderó el foro, realizado el pasado 25 de noviembre, que tuvo entre los asistentes a los estudiantes de la primera cohorte del TSU.
Los expositores intercambiaron perspectivas y coincidieron en que el sector apuesta por el crecimiento con solvencia, transparencia, confianza e innovación, para hacerle frente a la realidad económica del país, así como al rezago tecnológico en el mercado nacional.
Masificar el seguro en Venezuela
En Venezuela, de acuerdo con la Superintendencia de la Actividad Aseguradora, operan 51 empresas de seguros. No obstante, estimaciones de la Cámara Aseguradora de Venezuela apuntan a que solo aproximadamente 1,7 millones de venezolanos (6% de la población) tienen acceso a algún tipo de seguro de salud en el país.
Frente a ese contexto, ampliar el espectro asegurador es un desafío en la hoja de ruta del futuro del mercado en Venezuela, para lo cual el sector busca alternativas.
«Hay realidades de las que no podemos escapar, pero un elemento importante es la cultura de seguros, la educación financiera de la población; que el seguro no se vea como algo elitista, que hay una importancia en la protección así se tenga un patrimonio modesto. Esa cultura de protección, de inversión y de ahorro es esencial para poder abrir otros espacios«, señaló María del Carmen Bouffard.
También según la Sudeaseg, 70% de las primas netas cobradas por las compañías venezolanas corresponde a pólizas de salud y al menos 65% de la cartera de las empresas de seguros en Venezuela la componen los ramos de HCM individual y colectivo.
«Queremos cambiarlo. Hace una década lo que predominaba eran las pólizas de vida, posteriormente automóviles representaba 40% y salud representaba menos. Ahora, por las prioridades del venezolano, salud pasa a ser la primera. ¿Cómo respondemos si queremos ampliarlo? Saliendo de los productos onerosos. La ley permite la creación de microseguros, que no solo cubren una gama de riesgos, sino algo específico a primas económicas«, explicó Edixon Escalona.
La representante de la cámara aseguradora destacó que «no depende del sector asegurador que haya más penetración del seguro de salud en la población».
Sin embargo, resaltó que el mercado adecúa productos para llegar a distintos bolsillos.
Tecnología y comercialización alternativa
El representante de las empresas de corretaje indicó que una alternativa que podría incidir en la ampliación de cobertura que busca el sector es la apertura de nuevos canales de comercialización.
«Hay que vender el seguro a través de gremios, de la banca; de canales alternos. Es importante que los bancos puedan comercializar seguros con las tarjetas de crédito, que están muy minimizadas, con crédito de inmueble, del carro, de la moto. Todo eso va a fomentar el seguro«, precisó Fernando Scull.
En un entorno económico inflacionario como el venezolano, el presidente de Cavecose destacó que «hay que estar asegurado en moneda dura: dólar, euro o criptomoneda».
«Ya varios clientes nos han preguntado si pueden pagar primas en criptomonedas. El mundo habla de algoritmos y las compañías de seguro deben preguntar cómo se norma eso, de manera que el público no se sienta estafado o engañado«, agregó.
Escalona, por su parte, apuntó que la Sudeaseg apoya y permite la innovación para implementar nuevos productos y que las empresas «se apalanquen en la tecnología para masificar la actividad aseguradora en Venezuela».
«Hemos notado que las empresas aseguradoras están utilizando mucho la tecnología para poder alcanzar a una población de manera práctica y efectiva, diseñando nuevas formas de negocios, de comercialización y tipos de productos para incursionar en el mercado«, agregó el funcionario.
Apertura, innovación y regulación
La Ley de la Actividad Aseguradora, con una reforma en 2023, posee 146 artículos. El instrumento establece lo que se denomina sandbox regulatorio, un entorno bajo supervisión en el que las empresas de seguros del país pueden probar nuevos productos, servicios o modelos de negocio innovadores, en condiciones de mercado reales con tiempo limitado.
El director adjunto de Registro y Regulación de la Sudeaseg, Jonás Aponte, puntualizó que la regulación es necesaria para la tecnología y consideró que la ley es un instrumento flexible para lograrlo.
«La mayoría de las actividades dentro del sector asegurador están sometidas a grandes controles: de autorización, registro, inspección y de información. La norma establece que, si las empresas pasan las pruebas de regulación de la Superintendencia, es muy probable que se pueda aplicar en el mercado. Es flexible porque la prueba implica que la Superintendencia dará un aval para que la tecnología se pueda aplicar«, detalló Aponte.
Inteligencia artificial en los seguros
El desarrollo de la inteligencia artificial trastoca también el mercado de los seguros. Los avances tecnológicos obligan a las empresas del sector a que la implementación de innovación genere confianza con transparencia.
«La idea del uso de la IA es agilizar procesos, que el cliente se sienta mejor atendido con la personalización, hacia allá vamos. Pero hay que cuidar que sea una herramienta que se use de manera adecuada; ahí entran los elementos del buen gobierno corporativo y de gobernanza«, consideró Bouffard.
Según precisó Jonás Aponte, en el país ya hay empresas que implementan la IA para diversas gestiones de reclamos, de siniestros, ajustar pérdidas e incluso para verificar reposos médicos, facturas y órdenes médicas.
«La IA trae reducción de costos, por ejemplo, y hay empresas comprometidas con eso. La innovación trae muchos beneficios, pero siempre hay que tener cuidados cuando se va a aplicar IA porque hay situaciones que pueden dinamitar la confianza en el sector. Debe aplicarse con mesura, con ética y que sea para optimizar procesos y no para perjudicar«, añadió.
Crecimiento y autorregulación como norte
En la Sudeaseg, de acuerdo con Aponte y Escalona, apuestan por el crecimiento y optimización del mercado de los seguros en Venezuela.
«Esa es nuestra visión: que el mercado crezca. Hay nuevos lineamientos y la Superintendencia está pasando a una nueva etapa de fiscalización para tener datos, en tiempo real, de lo que producen las empresas de seguros, no para castigar ni atropellar, sino para subsanar«, apuntó Escalona.
Por su parte, Bouffard precisó que las normas del buen gobierno corporativo resumen la hoja de ruta del futuro del mercado asegurador.
«La industria aseguradora va hacia la autorregulación, pero para llegar a eso tienes que cumplir con principios de transparencia y solvencia (interna y externa) porque vendes un intangible: la confianza«, explicó.
Del lado de los corredores de seguros, Scull señaló que el éxito en la comercialización de los seguros depende de los tres factores que sostienen a la industria aseguradora.
«Los corredores de seguros vendemos una promesa de pago. ¿Cómo sabemos que la compañía va a cumplir con su promesa? Ahí están los factores que son importantes: confianza, solvencia y transparencia«, puntualizó Scull.
Formación en seguros para el mañana
En el evento, el coordinador académico del TSU en Seguros de la UCAB, Gabriel Ramírez, resaltó que la creación de la carrera, adscrita a la Facultad de Derecho de la UCAB, responde a un trabajo conjunto con la Facultad de Ciencias Económicas y Sociales, para dotar al país con profesionales altamente calificados, con una ética sólida y herramientas técnicas para enfrentar los desafíos.
«Esta carrera no es solo un programa académico, es una inversión en el talento humano que garantizará la solidez y confianza del ecosistema asegurador nacional. Queremos formar a los gestores de seguros y riesgo del mañana en el país. Nuestra visión es formar profesionales que no solo dominen los conceptos, sino que los lleven a la práctica«, dijo Ramírez.
El profesor universitario adelantó, además, que el TSU en Seguros incluye actividades conjuntas con la Escuela de Ingeniería Informática de la UCAB para la formación en la vanguardia aplicada al sector.
Por su parte, la directora de la Escuela de Derecho calificó de fundamental el foro «en el proceso formativo de los estudiantes del primer semestre del TSU y del compromiso de la universidad con el impulso del sector«.
Fuente: El Ucabista