El Centro México Digital reveló que el sector financiero es el más preparado para adoptar IA en México y el segundo con mayor retorno económico, aunque persisten retos regulatorios, de talento e infraestructura de datos.

El sector financiero es el más preparado para adoptar Inteligencia Artificial (IA) y es el segundo cuya adopción tiene los mayores retornos de toda la economía, sólo por debajo del corporativo, de acuerdo con el Centro México Digital (CMD).

De acuerdo con el estudio La IA y la oportunidad de un sistema financiero y de seguros más confiable e incluyente, la adopción de IA en los servicios financieros es del 8.4% —en línea con el promedio nacional—; la banca múltiple lidera, con un 31.1% —en línea con el promedio estadounidense.

El Centro México Digital basó su análisis en datos del Censo Económico 2024 del Instituto Nacional de Estadística y Geografía y encontró que, por cada 10 puntos porcentuales de incremento en la adopción, la producción bruta por empresa podría aumentar 28.4%, el segundo porcentaje más alto, sólo después del sector corporativo (33%).

Su preparación para adoptar la IA obedece a que es uno de los sectores con las bases tecnológicas más sólidas del país: tres cuartas (74/100) partes de las empresas cuentan con tecnología básica y más de la mitad usa la Nube.

Un sector diverso

Durante la presentación del estudio, Alberto Farca Amigo, vicepresidente de Proyectos del CMD, expuso que el financiero es un sector diverso, ya que está integrado por bancos, compañías de seguros, afores, sofomes y cerca de 800 fintechs.

En conjunto, el sector aporta 1.54 billones de pesos al PIB nacional —el equivalente al 4.1%— y genera casi un millón de empleos (hay 890,000 personas ocupadas). Además, captó 5,493 millones de dólares de inversión extranjera directa (IED) y tuvo un crecimiento de 7.5% entre 2018 y 2023, destacó.

Uso y adopción desigual

Farca detalló que las empresas usan IA a través de procesos como minería de datos, visión computacional, reconocimiento de voz y, principalmente, para casos de uso como la evaluación de riesgo crediticio con datos alternativos, la detección de fraudes y cumplimiento, personalizar ofertas de seguros, la atención a clientes, la asesoría automatizada de inversión y tecnología regulatoria (RegTech).

El experto enfatizó que la adopción de IA es rentable y los mayores retornos se presentan en las instituciones financieras de créditos y compañías de seguros.

Mientras los bancos y seguros lideran la adopción y los retornos, el CMD advierte que el mayor rezago está en las sofomes, las entidades de crédito popular (12.8%) y las administradoras de fondos para el retiro (afores, 12.8%), donde hay un beneficio social más alto.

Farca resaltó que hay una asociación entre la adopción, la producción y los empleos. En el sector financiero y de seguros, adoptar la IA ayuda a producir más y pagar mejor. Aunado al incremento del 3.3% en el empleo por unidad económica que el estudio verificó para toda la economía, la adopción de sistemas de IA en instituciones financieras se asocia con un aumento del 4.7% en las remuneraciones promedio por trabajador.

Barreras y recomendaciones

Sin embargo, pese a estos indicadores tan halagüeños del sector, el CMD identificó 5 barreras para la adopción de la IA entre las empresas financieras:

Ausencia de una estrategia sectorial.

Marco regulatorio desactualizado (Open Finance); no hay lineamientos de IA en los reguladores del sector y falta actualización de la Ley Fintech.

Brecha de capacidad y talento especializado.

Falta de datos para fortalecer la inclusión financiera: hacer y construir modelos de IA.

Una base digital que no se ha convertido en Inteligencia Artificial.

Por ello, el Centro emitió una serie de recomendaciones; entre ellas, mejorar la infraestructura de datos, fortalecer la seguridad y resiliencia desde el diseño, así como emitir, finalmente, las reglas de las Finanzas Abiertas (Open Finance).

 

Fuente: DPL News

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