Boletín Nº 6299
El seguro de coche podría abaratarse en 900 reales para los conductores de menor riesgo
Brasil, Agosto 20 , 2026
El análisis tiene en cuenta la siniestralidad, que relaciona los importes percibidos por las aseguradoras con los gastos en indemnizaciones, para ajustar los precios
Los conductores considerados de menor riesgo por las aseguradoras podrían tener la posibilidad de pagar menos por el seguro del coche cuando la fijación de precios tenga en cuenta datos más detallados sobre la siniestralidad de los diferentes perfiles. En uno de los escenarios analizados por Trillia, la línea de negocio de B3 dedicada a datos, análisis e inteligencia artificial, un seguro de 2.850 reales podría reducirse a 1.938 reales, lo que supone una diferencia de 912 reales.
La estimación tiene en cuenta un grupo de asegurados cuya siniestralidad se situó un 33,8 % por debajo de la media de la cartera analizada. En el extremo opuesto, entre los clientes clasificados en los tramos de mayor riesgo, el indicador se situó un 36 % por encima de la media.
La siniestralidad es uno de los principales indicadores que utilizan las aseguradoras para hacer un seguimiento de la relación entre los ingresos por primas y los gastos derivados de los siniestros (la ocurrencia del riesgo previsto en el contrato de seguro, como un robo o un accidente). Cuanto mayor es este indicador, mayor tiende a ser el coste de esa cartera para la compañía.
El estudio, facilitado en primicia a InfoMoney, se llevó a cabo a través de la plataforma AutoScore Sinistralidade, de Trillia, utilizada por dos de las cinco principales aseguradoras de automóviles del país. El análisis combina una base de datos de la empresa con información de aseguradoras que agrupan a más de 5 millones de asegurados en todo Brasil.
Cómo puede afectar el riesgo al precio del seguro
El estudio divide a los clientes en cinco niveles de riesgo y trata de identificar situaciones en las que el precio cobrado está por encima o por debajo de lo que sería compatible con la siniestralidad observada en ese grupo.
«Hoy en día, el precio del seguro a menudo no refleja el riesgo real. AutoScore corrige esta distorsión al proporcionar una base de datos que permite tomar decisiones más justas tanto para la aseguradora como para el cliente», señala Mauricio Teramoto, director de Datos de Trillia.
Según el ejecutivo, las diferencias significativas entre los grupos permiten identificar dónde hay margen para ajustar los precios.
«Cuando los datos muestran que un grupo tiene una siniestralidad un 30 % por debajo de la media y otro un 30 % por encima, queda claro dónde el precio está desajustado. Esto permite corregir distorsiones: la aseguradora obtiene una cartera más sólida y el cliente pasa a pagar un importe más acorde con su riesgo, sin depender de descuentos puntuales», explica.
En la práctica, la herramienta funciona como una capa adicional en el cálculo del seguro. Los modelos tradicionales tienen en cuenta principalmente la probabilidad de que determinados grupos registren siniestros e incorporan ese riesgo a la fijación de la prima (el importe que el cliente paga a la aseguradora al contratar el seguro).
El modelo analizado por Trillia añade la siniestralidad total a la evaluación, observando la relación entre la prima recibida por la aseguradora y los importes pagados en indemnizaciones a lo largo del tiempo. A partir de ahí, busca identificar grupos cuyo precio pueda estar desajustado con respecto al riesgo efectivamente observado.
¿Qué distingue a un conductor de menor riesgo?
El análisis no se limita a la ocurrencia individual de un accidente. La clasificación utiliza información de diferentes perfiles para estimar la siniestralidad esperada de cada grupo.
«Al identificar, por ejemplo, que un determinado perfil de cliente tiene una siniestralidad esperada del 55 %, mientras que otro, con condiciones diferentes en cuanto a ingresos, región y nivel de vida, alcanza el 82 %, la aseguradora deja de tratar estos dos casos como si fueran iguales», afirma Teramoto.
Según él, esta diferenciación puede permitir a las compañías ofrecer mejores condiciones de precio a los grupos que, estadísticamente, presentan una menor siniestralidad y realizar ajustes en los casos de mayor exposición.
Entre la información utilizada en el análisis se encuentran la ubicación, el nivel de vida, los registros de robos y hurtos y los precios vigentes en el mercado, combinados con datos internos de las entidades, como los ingresos, los vehículos, los inmuebles y el patrimonio.
La lógica de segmentación también puede aplicarse a otros segmentos de seguros, como el residencial y el empresarial, según Trillia. El objetivo es permitir ajustes más específicos en la fijación de precios de acuerdo con el riesgo observado en diferentes grupos de clientes.
Fuente: Infomoney