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Seguro de crédito gana terreno en México; ya mueve 120 millones de dólares
Mexico, Abril 24 , 2026
El seguro de crédito se consolida en México como una herramienta clave para proteger a las empresas frente al riesgo de impago, al cubrir sus ventas a crédito y ofrecer acompañamiento en todo el proceso comercial, asegura en entrevista con La Silla Rota, Federico Pronzati, CEO de Solunion México
Las empresas mexicanas pueden protegerse con un seguro de crédito ante eventualidades que los pueden llevar a la quiebra, expone Federico Pronzati, CEO de Solunion México.
Plantea que el crecimiento normal de la economía hace que el empresario requiera soluciones y acompañamiento para expandirse, por lo cual desde la firma plantean coberturas de crédito que aseguran cuentas por cobrar entre dos compañías.
Con ese proceso, el empresario se puede proteger en tres aspectos: asesoramiento y monitoreo preventivo, acompañamiento de gestión de cobranza y la indemnización.
En entrevista con La Silla Rota, Pronzati enfatiza que el seguro de crédito representa, en México, un mercado de 120 millones de dólares, en donde la firma representa poco más del 25% del mercado.
Agrega que el seguro de crédito representa 95% de las operaciones que realizan con sus clientes.
¿Cómo opera un seguro de crédito?
En la plática, Pronzati detalla la operación de la póliza de los seguros de crédito que solamente operan para las empresas que venden a crédito.
La primera parte del esquema tiene que ver con el asesoramiento, acompañamiento y monitoreo preventivo de la cartera de clientes de las empresas en donde se puede recomendar no venderle a un cliente.
“Eso tiene que ver con mi conocimiento de ese cliente que posiblemente ha quedado mal o tiene algún problema en específico”, dice.
Un segundo aspecto entra cuando ya la póliza está en operación, pero en algún momento un cliente dejó de pagar y comenzará con retrasos. Entonces entrará la gestión de cobranza por un tiempo determinado para tratar de recuperar el dinero, agrega.
“La póliza tiene plazos establecidos que a partir de determinado umbral se tiene que enfrentar el siniestro. Dirá, ‘señores de Solunion, yo vendo alimentos, este cliente o supemercado no me está pagando’. Ahí acompañaremos con la segunda columna atractiva e importante que es la gestión de cobranza”, comenta Pronzati.
La tercera etapa entra cuando el impago no se puede recuperar, después de un tiempo determino, con lo cual el saldo pendiente, sujeto a las disponibilidades de la póliza, es cubierto a través de una indemnización.
“Primero te acompaño, te asesoro y trato de guiarte en el monitoreo de tu cartera, después, si algo sale mal, te acompaño en el desarrollo de la cobranza de tu cartera y si no podemos recuperar, te indemnizo, de acuerdo con las condiciones de la póliza”, hace hincapié.
La compañía se apoya en una base de datos con información sobre más de 80 millones de compañías de todo el mundo, que otorga a sus clientes un pulso permanente y un conocimiento actualizado sobre sus compradores y la evolución de estos.
“Solunion va acordar contigo una propuesta de valor que está vinculada con una cobertura de crédito de cartera, de las ventas a crédito y lograremos proponerte una póliza anual donde aseguraremos tus ventas a crédito, a través de esos 12 meses”, expone.
Expone que cuando la compañía de seguros se pone de acuerdo con la empresa, se procede a un análisis de la cartera de clientes a los cuales se les dan mercancías a crédito, para dar coberturas detallas.
Con más de una década en Solunion, Federico Pronzati asumió a dirección general de la compañía de seguros en octubre de 2023, después de pasar por la dirección regional de América Central y Caribe; así como por las direcciones de Riesgos y comercial, entre otras.
“Cada vez es más recurrente”
Pronzati expone que el seguro de crédito es un producto que cada vez se vuelve más recurrente entre los empresarios mexicanos.
“Vos te puedes acercar con dos situaciones: una es que me preocupa el panorama de determinado estado, porque la evolución de pagos que yo veo de un cliente, de determinado estado, no está funcionando bien, entonces el producto de crédito, desde una estructura tradicional, serviría como una estructura de mitigación”.
Añade que la propuesta de valor es que, apalancado en la base de datos de Solunion, se podrá vender a través de una forma más segura a los clientes que ya conoce la empresa o se podrá vender a los clientes que no se conocen, pero que no se animaban a darle créditos.
“Conforme pasa los años y meses, evidentemente se vuelve más atractivo el producto”, dice.
Agrega que no es necesariamente un producto para crisis, ya que hay una capacidad de análisis y conocimiento profundo del mercado.
Solunion es la joint venture creada por Allianz Trade y MAPFRE que opera en España y Latinoamérica, la cual tiene presencia en 16 países y gestiona riesgos en más de 50 países, con un volumen de primas de más de 336 millones de euros.
Actualmente, el mercado mexicano es el segundo más atractivo para la firma, solamente atrás de España y después 14 mercados adicionales.
México representa entre 13 y 14% para la estructura del grupo y hasta 15% en términos de personas para el grupo.
Actualmente están en la Ciudad de México, Monterrey, Querétaro y Guadalajara, donde se le busca dar soluciones a los empresarios y con los canales de distribución llegan a todo el país.
Un mercado “sumamente atractivo”
En la plática sostenida en sus instalaciones, Pronzati comenta que las pequeñas y medianas empresas en México, conforme pasa el tiempo, saben que tienen que protegerse ante problemas de impagos de sus clientes, por lo que Solunion México busca respaldar a todas aquellas que vendan a crédito.
Para la compañía, el mercado de las pymes es “sumamente atractivo”, porque la compañía entiende lo que pasa en la industria, en los distintos sectores y se tiene una masa crítica que permite entender la evolución de pagos y la cadena de pagos en muchas zonas.
Expuso que la aseguradora de crédito tiene una base de datos que les permite entender el comportamiento de pagos y el perfil creditico de muchas compañías y muchas regiones, lo cual permite dar un mejor asesoramiento a las empresas y darles tranquilidad.
“Cuando ves el tejido empresarial, pasa aquí, en Latinoamérica y el mundo, la estructura de las Pymes es extremadamente grande. La capacidad de ellos para desarrollar negocios es más limitada que una empresa mediana y grande, pero sufren de las mismas condiciones cuando hablamos de retrasos en pagos de sus clientes”, dice.
Ante ello, entre los principales retos de Solunion México en el país está el llevar el seguro de crédito al mundo Pyme y Mipyme.
Y es que las pequeñas y grandes empresas comparten necesidades en materia de riesgo comercial, aunque se apliquen a una escala diferente, lo cual ha llevado a crear soluciones ad hoc para las Pymes, con operativas más sencillas y precios adaptados a su realidad.
“La inclusión natural que tenemos con las pymes es que vendan a crédito. Más allá de que vendan muchos millones o algunos millones, si no venden a crédito, el producto no les sirve. Nosotros somos capaces de darle soluciones a pymes chicas, pero si venden a crédito, pero si mañana viene un zapatero y me dice de qué me sirve el producto, no lo puedo ayudar, porque evidentemente su venta es de contado”, dice.
Asegura que el seguro es el más importante para la compañía que representa 95% de sus clientes, en donde se asegura la estructura global de las operaciones de las empresas.
“Hay muchas empresas que por diversos motivos no logran pagar y nos obligan a nosotros a indemnizar, según las condiciones de la póliza, es parte de la propuesta. Nosotros trabajamos todos los días en darle certidumbre a nuestros clientes”, dice.
Más allá de ciclos económicos
El director General de Solunion afirma que el mercado mexicano es grande, más allá de los ciclos económicos que pueda tener, por lo cual es un motor de crecimiento para Latinoamérica.
“El potencial de las estructuras de empresas, el potencial exportador, el de consumo interno, hace que sí haya alternativas, a lo largo y a través de toda la república”, dice.
Fuente: La Silla Rota