Boletín Nº 6339
Un seguro de 1 real, cumplimiento normativo sin supervisión y un consumidor que ni siquiera se molesta en pedir un presupuesto
Brasil, Octubre 15 , 2026
Fuente: Insurtalks
¿Cómo se vende un seguro que cuesta 1 real? Para Rodrigo Ventura, fundador y director ejecutivo de 88i Seguradora Digital, la respuesta es vender un millón de ellos a través de las aplicaciones en las que ya trabajan los repartidores y los conductores. La propuesta se presentó en la mesa redonda sobre la economía gig y los seguros integrados en las aplicaciones durante el INSUMMIT 26, junto a Diego Rocha, director ejecutivo y cofundador de ModoSegu, y Pablo Tiscornia, director de Netbrokers Insurtech Group. Ese mismo jueves (8), segundo día del evento, Danielle Djouki, directora jurídica y de cumplimiento normativo de FF Seguros, habló sobre la innovación en un mercado regulado, y Paulo Renato Marchetti, director nacional de ComparaOnline en Brasil, conversó con la periodista Luanna Mikaelle, de Insurtalks, sobre el consumidor que compara seguros por Internet.
Microseguros dentro de la aplicación
Diego Rocha inauguró la mesa redonda con un retrato del trabajador de plataforma. Según los datos del IBGE que citó, los servicios a través de aplicaciones crecieron un 52 % en dos años, y la mayor parte de quienes trabajan en ellos lo hacen de manera informal y carecen de protección. Un estudio de ModoSegu con 5.000 trabajadores activos y unas 30.000 tareas en un mes reveló perfiles muy distintos: el 58 % realizó hasta tres trabajos y dejó de trabajar, el 8 % vive de turnos recurrentes, la mayoría trabajó entre medianoche y las 4 de la madrugada, y el 42 % trabajó en días de lluvia. Para el ejecutivo, estos datos de comportamiento permiten a la aseguradora cobrar una tarifa ajustada a cada perfil, algo que el modelo de tarifa única por persona no permitía.
Ventura, cuya empresa obtuvo la licencia a través del «sandbox» regulatorio de la SUSEP en 2021 y se convirtió en aseguradora definitiva en 2026, informó de que había emitido más de 40 millones de pólizas para trabajadores y usuarios de aplicaciones. Defendió el seguro como palanca de negocio de la plataforma asociada: reduce el coste de adquisición, aumenta la fidelidad del usuario y eleva entre un 15 % y un 20 % las ventas del producto principal cuando la protección guarda relación directa con la actividad, como el seguro de una entrega única o la cobertura de ingresos del repartidor. El cobro sigue la lógica de la aplicación, por kilómetro, entrega o tarifa diaria, de modo que el trabajador solo paga cuando está generando ingresos.
El proceso de alta debe completarse con tres toques en la pantalla, ya que cada paso adicional reduce la conversión en un 20 %, según explicó Ventura. En caso de siniestro, los registros de la plataforma sirven como segunda fuente de información y ayudan a frenar el fraude, y el 80 % de los casos de 88i se resuelven en un plazo máximo de 48 horas. La venta consultiva individual no resulta rentable con productos de ese valor, reconoció, y el papel del corredor consiste en abrir las puertas de las empresas y estructurar la distribución. Rocha añadió que el profesional actúa como «especialista de canal» y proporciona a la aseguradora los datos que hacen posible el precio personalizado.
Pablo Tiscornia aportó la perspectiva regional. En América Latina, las primas crecen entre un 11 % y un 12 % al año, los seguros integrados en vehículos avanzan cerca de un 30 % anual y la región cuenta con más de 200 000 corredores, la mayoría en Brasil. En México, puso como ejemplo, solo el 23 % de los conductores de aplicaciones de transporte dispone de un seguro médico. El uruguayo advirtió de que el volumen de pólizas de este modelo multiplica el trabajo de quienes las distribuyen y que el corredor necesitará agentes de inteligencia artificial para hacer frente a la demanda de atención al cliente. «Es muy fácil vender», afirmó, al tiempo que exigía la misma facilidad a la hora de pagar las indemnizaciones.
Aspectos jurídicos en la fase inicial del producto
Entrevistada por la periodista Thaís Ruco, de Insurtalks, Danielle Djouki afirmó que la regulación y la innovación están más cerca de lo que nunca lo han estado. Las recientes normas de la SUSEP, según ella, tienen un carácter principista y dan libertad para crear a quienes mantienen la gobernanza, las políticas y los controles internos. La nueva ley de seguros, en vigor desde diciembre de 2025, exige al mercado un estudio y una adaptación operativa y tecnológica, y el poder judicial comienza a dictar las primeras sentencias sobre el texto.
Es precisamente en el poder judicial donde la directora ve hoy el mayor reto del sector. Las resoluciones centradas en casos individuales, señaló, ignoran el mutualismo que sustenta el contrato de seguro, y hay situaciones en las que las grandes empresas, asesoradas por grandes corredurías, obtienen en los tribunales la protección concebida para el consumidor vulnerable.
Dentro de las compañías, Djouki defendió la presencia de los departamentos jurídico y de cumplimiento normativo desde la concepción de un producto, junto con los de actuaría, reaseguro, siniestros y finanzas, con funciones y competencias decisorias bien definidas. La práctica de poner en marcha un producto y corregirlo después, habitual en el ámbito tecnológico, resulta arriesgada en una actividad regulada y suele costar tiempo y dinero. «No quiero un responsable de cumplimiento que actúe como un sheriff», afirmó al describir lo que espera de su equipo: ayudar a las áreas a hacer negocios con seguridad y a encontrar alternativas cuando lo más fácil sería decir que no.
En cuanto a la inteligencia artificial, la ejecutiva señaló la ética, la prevención de sesgos y la transparencia como puntos a tener en cuenta, citó la normativa europea sobre el tema como referencia y afirmó que el asegurado debe saber cuándo está interactuando con una máquina. El resultado de la herramienta, añadió, depende del conocimiento de quien formula la pregunta. Su principio para quienes quieren innovar en el sector proviene de Charles Darwin: el mundo pertenece a los más adaptables.
Quien compara y quien ni siquiera llega a solicitar un presupuesto
Paulo Renato Marchetti presentó ComparaOnline, fundada en Chile hace más de 12 años, como una empresa tecnológica dedicada a la distribución de seguros de automóvil, moto y viaje en Brasil. Con millones de presupuestos en su base de datos, describió el cambio en el perfil de quienes utilizan este canal. Al principio predominaban los clientes sin corredor, quienes buscaban una alternativa tras una subida de precios y los estafadores. Hoy en día también aparecen asegurados que renuevan su póliza, curiosos por las marcas digitales que han entrado en el mercado y preocupados por mantener las coberturas que ya tienen.
La mayor preocupación del ejecutivo son los que él denomina «no-shopper», es decir, los consumidores que ni siquiera llegan a solicitar un presupuesto. Según Marchetti, el 27 % de los vehículos y solo el 4 % de las motos cuentan con seguro en el país. La búsqueda de protección para vehículos indica que existe demanda, valoró, y parte de la barrera es la información: el propietario de una moto de 20 000 reales suele imaginar un seguro de 1 500 reales, cuando la cotización básica oscila entre 700 y 800 reales. «Quien más necesita el seguro es quien no lo tiene», afirmó.
Para responder a la pregunta más frecuente de los clientes, sobre qué oferta elegir, la empresa utiliza un algoritmo de recomendación con tres criterios de igual importancia: precio, cobertura y satisfacción, medida por la valoración de la aseguradora en los organismos de defensa del consumidor y por la tasa de propuestas que se convierten en pólizas. La comisión es la misma en todas las compañías, afirmó, y el objetivo interno es que al menos el 60 % de las ventas correspondan a las ofertas recomendadas. Otro dato de la base: la mitad de las contrataciones se producen el mismo día de la cotización, pero después de que el cliente haya solicitado tres o cuatro presupuestos en los días anteriores.
Marchetti, que es él mismo corredor de seguros, ve dos caminos para el sector. En productos de bajo coste, como el seguro de moto, la cartera solo es rentable gracias al volumen y a la automatización. En riesgos complejos y clientes de altos ingresos, la atención técnica y presencial sigue siendo insustituible. El mensaje final versó sobre las marcas: el consumidor no contrata con una aseguradora que desconoce y se sorprende cuando el corredor no le ofrece la que ha visto anunciada.
Estas mesas redondas y todo el contenido de las dos jornadas de INSUMMIT 26 siguen disponibles en https://insummit.online/
Fuente: Insurtalks