Un experto explica la función, los beneficios y los mitos que aún mantienen alejados a los brasileños

Una encuesta de Ibope encargada por Prudential do Brasil, publicada por SEGS y reforzada por datos de Fenaprev/Datafolha 2024, muestra que sólo el 15% de los brasileños tiene un seguro de vida. La cifra revela un mercado aún poco explorado y un desconocimiento general sobre la función real de este tipo de protección.

Para el especialista en seguros Gustavo Queiroga, el problema no es la falta de necesidad, sino la falta de cultura y comprensión. Según él, el seguro de vida cumple una función completamente distinta a la del seguro de salud, los planes de pensiones o las inversiones, y precisamente por eso debe ir de la mano de estas herramientas. "La inversión tiene la función de apalancar el patrimonio. Los planes de pensiones garantizan ingresos futuros. El seguro de enfermedad cubre los gastos hospitalarios, que son muy elevados. El seguro de vida protege el patrimonio, garantiza la liquidez y protege los ingresos", explica.

Gustavo subraya que un plan de pensiones es un producto de acumulación y depende de la continuidad de las aportaciones mensuales. Cualquier imprevisto que impida esta continuidad afecta directamente al resultado final. "El seguro actúa como garante financiero y protector de los proyectos de futuro. Tiene una liquidez prácticamente inmediata y un carácter social, manteniendo el nivel de vida de alguien o de su familia durante un cierto tiempo."

El experto destaca la importancia del seguro de vida en situaciones reales, como enfermedades graves o incapacidad temporal. "Imaginemos una familia que tiene una hipoteca y el sostén de la familia queda incapacitado para producir durante un año. Caen los ingresos, aumenta el riesgo de impago, suben los tipos de interés e incluso puede producirse una subasta. Si dentro de esta dinámica existe un Seguro Inteligente, la cantidad aportada garantiza el coste de los gastos esenciales".

Para Queiroga, entender los límites del plan de salud es fundamental para comprender el funcionamiento del seguro. "El plan de seguro de salud tiene la función de cubrir los gastos hospitalarios dentro de los límites del contrato. El seguro de vida, en cambio, inyecta valor directamente en la rutina del asegurado. Cubre medicamentos, tratamientos auxiliares y, según la cobertura, da al asegurado la opción de buscar tratamiento en otro lugar o con profesionales ajenos a la red. Son funciones completamente distintas", subraya.

El especialista también explica cómo el seguro mantiene la estabilidad financiera en momentos críticos. "Hay coberturas que garantizan una renta diaria por hospitalización, calculada en función del nivel de vida del asegurado. Otras proporcionan cantidades elevadas en casos de invalidez permanente, permitiendo que este capital se transforme en una renta mensual para el resto de la vida".

Según Gustavo, no es un error que alguien priorice las inversiones o las pensiones antes que los seguros, es falta de cultura financiera. "Quien hace inversiones financieras o planes de pensiones privados debe seguir haciéndolo. Pero tienen que darse cuenta de que el seguro nunca competirá con estos productos, porque las funciones son totalmente distintas. Las inversiones y los planes de pensiones dependen de aportaciones continuas y están gravados. El seguro, en cambio, garantiza la indemnización total aunque el asegurado sólo haya pagado una cuota, y no tributa porque es una prestación social", afirma.

También afirma que el seguro evita que el patrimonio familiar se vea mermado en situaciones de emergencia. "Cuando el seguro inyecta capital asegurado en una familia o empresa, garantiza liquidez para financiar procesos como el inventario, los gastos legales y notariales. Esta cantidad llega mucho más rápido y evita que los activos se vendan a toda prisa."

En opinión de Gustavo, un buen asesor es esencial para traducir todas estas funciones. "El papel del asesor es apoyar al cliente para que tenga todas las soluciones necesarias y entienda cómo funciona cada una. Hay mucha recurrencia de profesionales que, por vender su propio producto, acaban restando valor a los demás. Esto es un grave error. Todos son complementarios en el círculo de la protección".

En cuanto al supuesto "momento ideal" para contratar un seguro, el experto subraya que no hay una regla fija. "Cada caso es diferente. Depende de tu situación financiera, tus responsabilidades familiares, tus proyectos y el nivel de vida que quieras proteger."

Gustavo Queiroga añade una reflexión final sobre la importancia de entender el seguro más allá de la idea de "protección por fallecimiento". "Los implantes dentales no son sólo para atornillar un diente, y los seguros de vida no son sólo para indemnizar a una familia. Son herramientas que protegen la salud, los ingresos, el patrimonio y los proyectos. Los clientes deben elegir un profesional cualificado, entender cómo funciona y ver el seguro como una inversión en tranquilidad y continuidad", concluye.

 

Fuente: Em Tempo

Enlace: https://emtempo.com.br/438725/geral/seguro-de-vida-ganha-relevancia-no-planejamento-financeiro/