El aumento de la frecuencia de fenómenos climáticos extremos, como sequías prolongadas y lluvias intensas, ha llevado al sector agrícola y ganadero brasileño a buscar nuevos mecanismos de protección financiera. En este contexto, el seguro paramétrico, también conocido como seguro de índice, está ganando terreno como una alternativa innovadora al modelo tradicional, especialmente por ofrecer mayor agilidad y previsibilidad en el pago de las indemnizaciones.

Modus operandi

A diferencia de los seguros convencionales, el seguro paramétrico no depende de la comprobación directa de pérdidas en la propiedad. La indemnización se activa automáticamente cuando un índice determinado, como el volumen de lluvia, la temperatura o la velocidad del viento, o incluso la variación de la humedad relativa del aire o la humedad del suelo, alcanza un límite estipulado en el contrato. Este modelo utiliza datos objetivos, generalmente proporcionados por estaciones meteorológicas o sensores, lo que elimina la necesidad de peritajes presenciales y reduce los costes operativos.

Según Fernando Pimentel, director de Agrosecurity Consultoria, normalmente la póliza de seguro paramétrico tiene el mismo objetivo que un seguro rural convencional. «La diferencia es que la parte de la liquidación del siniestro es diferente, ya que es totalmente automática. Esto se debe a que el interesado, en realidad, contrata un seguro, por ejemplo, en relación con un índice pluviométrico y este informará del riesgo de un evento. En el caso agrícola, es importante consultar la Superintendencia de Seguros Privados (SUSEP) en la página web del Gobierno federal para comprender mejor este tipo de seguro y también confirmar si la aseguradora está debidamente habilitada».

Agilidad

En la práctica, el funcionamiento se basa en tres elementos principales: el índice de referencia, como la precipitación acumulada; el umbral, valor mínimo o máximo que activa el pago, y el valor de la indemnización. Si el índice observado alcanza el umbral dentro del período contratado, el pago se libera automáticamente, a menudo en pocos días. Esta rapidez se considera una de las principales ventajas del modelo, sobre todo en actividades como la agricultura, donde el flujo de caja es muy sensible a las pérdidas climáticas.

Para Fernando Pimental, es importante entender que el seguro paramétrico no es perfecto, al igual que el seguro rural. «En el seguro rural, a veces, el productor contrata la póliza en relación con su propiedad. A continuación, la aseguradora comprueba si ha acudido un perito mediante un análisis por satélite. Con ello, determina el grado de pérdida y realiza la indemnización. En el caso del seguro paramétrico es más sencillo. Se esperaba que llovieran 250 milímetros, pero llovieron 200 milímetros. Hay un déficit de 50 milímetros. A continuación, se consulta la póliza para ver qué métrica se aplica a la indemnización y se aplicará la franquicia. Normalmente, esta existe en las pólizas cuando se produce el siniestro. En este formato, hay una indemnización inmediata. Así que es otra vía».

Adopción incipiente

En Brasil, la adopción del seguro paramétrico todavía se considera incipiente, pero ha ido evolucionando en los últimos años. En 2021, el país registró la primera póliza de este tipo para la producción de cacao en el sur de Bahía, utilizando datos del Instituto Nacional de Meteorología (INMET) como base para los índices climáticos. La iniciativa supuso un paso importante en la validación del modelo en el territorio nacional, especialmente para cultivos sensibles a la variación de las lluvias.

Ventajas

Entre las ventajas del seguro paramétrico se encuentran la rapidez en el pago, la transparencia de los criterios y la reducción de disputas sobre las pérdidas. Por otro lado, existen limitaciones importantes, como el llamado «riesgo de base», cuando el índice no refleja perfectamente la pérdida real del productor, y la dependencia de datos fiables y bien distribuidos geográficamente. También es un seguro más barato, porque no existe el coste de la tramitación de siniestros.

«Y la cuestión del seguro ahora, en general, ya sea convencional o paramétrico, es una cuestión de cultura. Hoy en día, en Brasil, los brasileños tienen mucha más costumbre de asegurar su coche o su casa que sus cultivos. Sobre todo en algunas zonas donde, supuestamente, la producción agrícola tiene un riesgo menor. Y esto, por desgracia, es un problema para las aseguradoras, porque no se puede diluir el riesgo de las regiones con menos siniestralidad en las regiones con más siniestralidad. Así que esta cuestión de la siniestralidad, estadísticamente, afecta a las aseguradoras», concluyó el director de Agrosecurity Consultoria.

 

Fuente: SNA

Enlace: https://sna.agr.br/seguro-parametrico-avanca-no-brasil-como-resposta-aos-riscos-climaticos-no-agro/