A medida que los brasileños comprenden mejor el impacto de las deudas en el presupuesto familiar y reconocen los beneficios de protegerse contra imprevistos, crece el interés por soluciones que combinan seguridad y planificación financiera. La creciente adhesión al seguro prestamista refleja no solo un cambio de comportamiento, sino también el avance de la educación financiera entre los consumidores. Con un mayor acceso a la información y a las herramientas digitales, los brasileños están aprendiendo a planificar mejor sus finanzas, evaluar los riesgos y tomar decisiones conscientes al realizar compras a plazos.

Esta evolución también es fundamental para el fortalecimiento del mercado crediticio. Cuando el cliente comprende el impacto de una deuda en su presupuesto y reconoce la importancia de protegerse contra imprevistos, como la pérdida de ingresos, comienza a ver el seguro como parte de su planificación financiera.

«Es una protección que resguarda el crédito de quienes solicitan un financiamiento o un préstamo, garantizando el pago total o parcial de la deuda en situaciones como desempleo involuntario, invalidez o fallecimiento. Proporciona seguridad tanto al consumidor como al acreedor, evitando comprometer las finanzas personales y familiares», afirma Daniel Brandão, director comercial de Assurant en Brasil, una de las principales empresas del país especializada en protección financiera, que actualmente cuenta con más de 80 socios que ofrecen estos servicios. Entre estas alianzas estratégicas se encuentran redes minoristas (físicas y online), mercados, fintechs, empresas de energía renovable, fabricantes de automóviles, concesionarios de vehículos e instituciones financieras. Crédito más accesible y consciente La confianza que proporciona la protección financiera, mediante la contratación de un seguro de crédito, ha permitido a las empresas conceder créditos con mayor seguridad. Esta garantía adicional amplía el acceso de los brasileños a la financiación y a las compras a plazos, lo que beneficia a un número cada vez mayor de consumidores. En este contexto, la expectativa del Banco Central para 2026 es que el crédito a personas físicas presente un crecimiento del 9,0 %. La creciente concienciación de los consumidores sobre los riesgos de la morosidad también impulsa la demanda de protección financiera. La relevancia de este seguro se ve confirmada por los datos de la Federación Nacional de Previsión Privada y Vida (FenaPrevi): entre enero y octubre de 2025, se produjo un aumento del 5,81 % en la contratación de protección financiera en comparación con el mismo periodo de 2024.

Además, hasta octubre de 2025, las aseguradoras pagaron 3220 millones de reales en indemnizaciones a clientes que activaron la cobertura del seguro de préstamos ante imprevistos que provocaron la pérdida de ingresos. «Las cifras refuerzan el papel de estas protecciones como un apoyo real para miles de brasileños en momentos de vulnerabilidad financiera», destaca el director comercial de Assurant en Brasil.

Principales coberturas del seguro de préstamos: - Fallecimiento - Incapacidad permanente total por accidente - Pérdida involuntaria de ingresos, que incluye desempleo sin justa causa (para profesionales con contrato CLT) - Incapacidad (para profesionales liberales con comprobante de ingresos) - Hospitalización (para profesionales liberales sin comprobante de ingresos)

¿Qué no cubre el seguro (el llamado riesgo excluido)? - Despido voluntario o por causa justificada (para profesionales con contrato CLT) - Hospitalización o baja por motivos estéticos, como cirugías plásticas - Antigüedad laboral inferior a 12 meses (según las condiciones del contrato) en el momento del siniestro ¿Cómo contratar un seguro de préstamo?

El seguro es ofrecido por Assurant en asociación con empresas minoristas, bancos de fabricantes de automóviles, bancos tradicionales, entidades financieras, comercio electrónico y fintechs, por ejemplo. La adhesión es siempre voluntaria y puede realizarse en el momento de contratar un préstamo personal, una compra a plazos, la financiación de vehículos, entre otros. ¿Cuánto cuesta un seguro de préstamo?

El valor del seguro varía según el total del financiamiento adquirido y el plazo que tardará en saldar la deuda. Uno de los principales beneficios es que el consumidor no pierde el acceso al crédito, incluso ante situaciones imprevistas que comprometan sus ingresos. ¿Por qué el seguro de préstamo es importante tanto para los profesionales autónomos como para los profesionales en régimen CLT?

Para los trabajadores autónomos, regulados y no regulados, el seguro de préstamo ofrece cobertura en caso de incapacidad temporal u hospitalización por accidente o enfermedad, respectivamente. En el caso de los profesionales con contrato CLT, la protección se extiende a situaciones de desempleo involuntario (sin justa causa).  

Fuente: Segs

Enlace: https://www.segs.com.br/seguros/439333-seguro-prestamista-impulsiona-o-credito-consciente-no-brasil