Las aseguradoras usan IA y tecnología para ofrecer seguros hiperpersonalizados, flexibles y preventivos, adaptándose al estilo de vida de cada cliente.

Actualmente, la industria aseguradora vive una transformación profunda, impulsada por la digitalización, el uso de datos y un cambio radical en las expectativas del cliente.

Los usuarios ya no buscan únicamente una protección específica. El entorno evoluciona hacia la creación de experiencias integrales que se adapten al estilo de vida de cada persona, a sus hábitos y a sus decisiones cotidianas.

En este contexto, Seguros Banorte apuesta fuertemente por este cambio y ha comenzado a redefinir su enfoque mediante el uso de inteligencia artificial y analítica avanzada pues su principal objetivo es comprender a profundidad a cada cliente para ofrecer soluciones que no solo cubran los riesgos tradicionales.

En entrevista para Excélsior, Salvador Alonso y Caloca, director general de Seguros Banorte, comentó que ahora las aseguradoras buscan responder a nuevas preocupaciones como la ciberseguridad, el uso de la inteligencia artificial e, incluso, la protección de experiencias de consumo, como viajes y compras en línea.

“El mercado ya cambió, nuestro cliente ya está ahí. Nos están pidiendo servicios que garanticen su experiencia”, expresó Salvador Alonso y Caloca, director general de Seguros Banorte.

La hiperpersonalización: una transición clave

Uno de los cambios más relevantes es la transición de productos estandarizados hacia esquemas hiperpersonalizados. A diferencia de la personalización tradicional, en la que la aseguradora define la oferta, este nuevo modelo permite que el usuario la ajuste según sus necesidades específicas, activando o desactivando coberturas dependiendo de su estilo de vida y presupuesto.

Este enfoque también redefine conceptos clásicos del sector, como el automotriz, que evoluciona hacia seguros de movilidad, por lo que la atención ya no está en el vehículo, sino en el comportamiento del conductor.

De este modo, la aseguradora asume un rol más activo en la vida del cliente: ya no se trata únicamente de indemnizar ante un accidente, sino de prevenirlo.

A través de datos y herramientas digitales, las compañías pueden acompañar a los usuarios en la gestión de sus riesgos, incentivando hábitos más seguros que ahora reducen costos.

Componentes esenciales

La integración de seguros en ecosistemas digitales se impulsa mediante modelos como el embedded insurance, donde la protección se ofrece de forma casi invisible dentro de plataformas u otros servicios.

Esto permite acercar los seguros a personas que antes no los consideraban, facilitando su acceso de manera sencilla y contextual.

“Es un producto que va integrado en la plataforma donde realizas una compra. Sabes que dentro de ella hay una aseguradora como Seguros Banorte, que te brinda seguimiento a través de una guía electrónica”, explicó Alonso y Caloca.

De cara al futuro, el reto para la industria no solo será tecnológico, sino también cultural.

Adaptarse a la velocidad del cliente, competir con nuevos actores digitales y mantener la confianza en el uso de datos serán factores clave que definirán esta evolución.

En este nuevo entorno, el seguro deja de ser un producto que se vende para convertirse en un servicio que se integra en la vida diaria, con un mensaje claro: proteger no solo bienes, sino también experiencias, decisiones y proyectos personales.

Fuente: Excelsior

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