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Las aseguradoras refuerzan su presencia en la planificación financiera
Brasil, Agosto 06 , 2026
Sin embargo, los profesionales del sector afirman que la expansión dependerá más de una mayor eficiencia de los canales de venta que del desarrollo de nuevos productos
El Expert XP 2026 ha reforzado un cambio que ya estaba cobrando fuerza en el mercado: los seguros han dejado de ser un producto complementario para ocupar un lugar estratégico junto a las inversiones. La presencia récord de aseguradoras, los nuevos acuerdos comerciales y los lanzamientos de productos han puesto de manifiesto que la competencia se centra ahora en captar la atención de los cerca de 27 500 asesores de inversiones de la plataforma de XP, considerados el principal canal para ampliar la penetración de los seguros de vida en el país.
«XP es una empresa de inversiones, pero también es una empresa de protección». Esta frase de André Lauzana, director ejecutivo de XP Seguridade, resumió el posicionamiento de la empresa. La estrategia consiste en integrar inversiones, planes de pensiones, sucesión patrimonial y seguros en un único proceso de planificación financiera.
La mesa redonda principal sobre seguros contó con la participación de Luciano Soares, director ejecutivo de Icatu Seguros; Breno Gomes, director ejecutivo de MetLife Brasil; y Patrícia Freitas, directora ejecutiva de Prudential do Brasil. Los tres defendieron la misma tesis: el crecimiento del sector dependerá mucho más de una mayor eficiencia de los canales de venta que del desarrollo de nuevos productos.
«La planificación financiera no existe sin protección», afirmó Soares. Según él, solo el 18 % de los brasileños cuenta con un seguro de vida, un porcentaje muy inferior al observado en los mercados desarrollados, donde la penetración se acerca al 50 %. Para el ejecutivo, esta diferencia está relacionada principalmente con la falta de conocimiento sobre el papel del seguro en la preservación del patrimonio.
En MetLife, la atención sigue centrada en la evolución del seguro más allá de la cobertura por fallecimiento. «El seguro anticipa el patrimonio que la familia aún no ha acumulado», señaló Breno Gomes. Para él, la protección debe acompañar toda la trayectoria de creación de riqueza de las familias, preservando los ingresos y el patrimonio ante acontecimientos inesperados. El ejecutivo volvió a defender la llegada de Universal Life a Brasil, un producto que está a la espera de una resolución fiscal que la Superintendencia de Seguros Privados (Susep) está negociando con la Agencia Tributaria Federal para su entrada en el mercado. «Confiamos en que se apruebe en el segundo semestre».
Prudential también destacó la transformación del sector. Según Patrícia Freitas, el seguro ha pasado a ocupar un lugar central en la planificación patrimonial. «Hoy en día ofrece liquidez para que las familias puedan hacer frente a gastos, impuestos y obligaciones sucesorias sin tener que vender inmuebles, empresas o inversiones de forma precipitada», afirmó. Esta lógica también se aplica a las empresas familiares, en las que el seguro puede garantizar recursos para mantener la continuidad de las operaciones en caso de pérdida de un socio. Más del 90 % de las prestaciones que paga actualmente la aseguradora se destinan al propio asegurado, y no a los beneficiarios, mientras que la edad media de utilización de estas coberturas es de tan solo 42 años, señaló. Para Freitas, el producto ha dejado de ser solo una protección en caso de fallecimiento y ha pasado a funcionar como un instrumento de preservación del patrimonio y los ingresos durante la vida.
Además de las participantes en la mesa redonda, la estrategia de XP es ampliar su ecosistema de protección. En el evento también estuvieron presentes con stands MAG Seguros, Omint y Mapfre, además de Bradesco y Tokio Marine. El grupo Bradesco Seguros oficializó su incorporación a la plataforma con la oferta de una póliza de vida, pero la colaboración debería evolucionar rápidamente hacia otros productos. «Esto es solo el principio. ¿Por qué no incluir también los consorcios?», afirmó el director general del Grupo Bradesco Seguros, Ney Dias, dando a entender que otras líneas de negocio podrían integrarse en la cartera de XP. En cuanto a Tokio Marine, según XP, dentro de aproximadamente un mes se pondrán en marcha iniciativas específicas dirigidas a los asesores para presentar la cartera destinada a las personas jurídicas, centrada en la protección del patrimonio físico de empresas de todos los tamaños.
En la actualidad, según un estudio de Fenaprevi (Federación Nacional de Previsión Privada y Vida), el 64 % de los brasileños desconoce las prestaciones básicas de una póliza y el 55 % afirma saber poco o nada sobre educación financiera. «El seguro ha dejado de ser el postre de la planificación financiera para ocupar un lugar en el plato principal de la inversión», afirmó Lauzana. Para las aseguradoras, ganarse la confianza de los asesores significa ampliar el canal de ventas del sector, que cuenta hoy con unos 120 000 corredores de seguros y sucursales de instituciones financieras y grandes empresas, como minoristas, fabricantes de automóviles, tarjetas de crédito, concesionarios de servicios y aplicaciones de conductores y repartidores.
Fuente: Valor