Boletín Nº 5751
Seguros, récord en 2023: 6 mil millones en daños por catástrofes. Signorini: “Dejen de cambiar unilateralmente las condiciones políticas”
Italia, Julio 05 , 2024
Asamblea de Ania: los daños causados por desastres naturales están aumentando, pero las viviendas y empresas aseguradas todavía están por debajo del 10%. Sector asegurador saludable, pero seguros de automóviles en aumento debido a la inflación. Signorini (Ivass) pide transparencia y corrección en las políticas
Durante la reunión anual de ANIA (Asociación Nacional de Compañías de Seguros), que celebró este año su 80º aniversario en Roma, se supo que los italianos todavía están mal protegidos desde el punto de vista del seguro contra los desastres naturales. Sólo el 6% de los 35,3 millones de hogares y el 5% de los negocios tienen cobertura contra estos eventos, a pesar de que el 80% se encuentra en riesgo medio-alto de terremotos y perturbaciones hidrogeológicas. Para ellos empresas, entonces, con la cobertura de un seguro, existen diferencias notables dependiendo del tamaño: El 4% de las micro, el 19% de las pequeñas, el 72% de las medianas y el 97% de las grandes empresas están aseguradas contra catástrofes.
En Italia, en 2023, habrá registró más de 6 mil millones de euros en daños a los bienes asegurados, con 5,5 millones causados por fenómenos atmosféricos y 800 millones por inundaciones en Emilia-Romaña y Toscana, marcando un máximo histórico. Datos que se alinean con los de federcarrozzieri quien recientemente destacó que yo Daños a los coches causados por el mal tiempo. se han duplicado en los últimos 10 años.
“En 2023, la industria aseguradora de todo el mundo pagó casi 100 mil millones de euros por siniestros relacionados con catástrofes naturales. En Italia se registró el máximo histórico de daños asegurados: más de 6 mil millones“, dijo Farina, destacando que “el cambio climático es un desafío crucial. Estamos siendo testigos de desastres naturales cada vez más extremos, frecuentes y destructivos, que ponen en riesgo a un número creciente de personas y bienes”, afirmó. María Blanca Fariña, presidente de Ania.
Farina anunció que “el decreto interministerial para la transición a la fase de implementación de la ley para introducir la obligación de cubrir daños catastróficos para todas las empresas". El sector asegurador está trabajando en los aspectos contractuales y técnicos para ofrecer la mejor cobertura a las empresas italianas, con la creación de un grupo de empresas voluntarias que, aprovechando el principio de mutualización, reducirá el coste de la cobertura para las empresas y el del capital para las empresas.
Ania estima que la obligación de seguro contra catástrofes naturales para las empresas, introducida por la ley de presupuesto de 2023, protegerá un activo total de 4.000 millones de euros, con una pérdida anual prevista de dos mil millones para el sector asegurador. “Cada 200 años, esta pérdida podría aumentar a 15 mil millones, pero los modelos de pronóstico son inciertos debido a la actual crisis climática”, explicó la asociación, subrayando que el plazo podría ser mucho más corto.
Signorini, Ivass: “Velar por el cumplimiento de las condiciones de las pólizas”
El presidente del Instituto de Supervisión de Seguros (IVASS), Luigi Federico Signorini, habló durante la asamblea de Ania para abordar cuestiones cruciales relativas a la transparencia y corrección en las prácticas de las compañías de seguros. Signorini criticó la práctica de modificar unilateralmente las condiciones de las pólizas durante la vigencia del contrato o en el momento de la renovación tácita, subrayando la necesidad de garantizar el cumplimiento del código del consumidor, jurisprudencia y principios generales de buena fe.
“Hemos detectado recientemente – afirma Signorini – tras informes de asociaciones que representan a agentes y corredores, casos de inclusión en contratos de cláusula que atribuyen a la empresa derecho a modificar unilateralmente las condiciones durante la vigencia del contrato, o en el momento de una renovación tácita. Es necesario garantizar el cumplimiento -sobre la base del código de consumo, la jurisprudencia y los principios generales de buena fe- de unas condiciones mínimas. Como mínimo, deberá garantizarse la adhesión expresa del cliente a la cláusula, los mecanismos de compensación o la salida de la relación sin cargas ni gastos. Y luego se necesita una ilustración clara cada contratista de los cambios propuestos, que se llevarán a cabo con la debida antelación, a fin de permitir a los clientes tomar decisiones plenamente informadas".
Según Signorini, es fundamental que las compañías de seguros garantizar condiciones mínimas de corrección en las modificaciones contractuales, incluyendo el cumplimiento expreso del cliente, mecanismos compensatorios o de salida sin coste, y la presencia de un motivo justificado para los cambios. Destacó cómo algunas empresas ya están revisando sus prácticas a raíz de estos llamados a una mayor transparencia.
Signorini: “Sí a la IA pero respetando los derechos individuales”
Signorini abrió entonces la Inteligencia artificial, particularmente el aprendizaje automático, en la industria de seguros "prestando atención a protección de los derechos de las personas; entre otras cosas, proteger contra el riesgo de abuso en términos de confidencialidad y discriminación injusta". Pero no sólo eso, también es importante que los operadores de seguros se protejan eficazmente contra ciberataques y fallos de funcionamiento graves, ya que pueden tener consecuencias sistémicas: "Al igual que otros actores clave del sistema financiero", explica Signorini, "los operadores de seguros deben equiparse eficazmente contra el riesgo de ser víctima de ciberataques, o incluso de fallos de funcionamiento graves, que podrían tener repercusiones sistémicas. Ya no es sólo una necesidad ética o una responsabilidad social o una regla de buena gestión: está a punto de convertirse, como es sabido, en un conjunto de obligaciones legales".
El presidente del Ivass también destacó el importante impacto de laLey de inteligencia artificial (Ley de IA) sobre el sector asegurador. Sistemas de inteligencia artificial con “alto riesgo" Ellos serán sujeto a controles y medidas de gobernanza específicos, mientras que todos los sistemas deberán cumplir con obligaciones de transparencia. Las nuevas regulaciones sobre IA deberán armonizarse con todo el marco regulatorio del sector, incluyendo Solvencia II y la Directiva de Distribución.
Finalmente, Signorini quiso aclarar que el progreso tecnológico no es visto como una amenaza. Por el contrario, la adopción reflexiva de nuevas tecnologías, que se ha acelerado recientemente, ofrece importantes oportunidades. La capacidad de procesar grandes cantidades de datos, si se utiliza de manera inteligente y responsable, puede mejorar la eficiencia del proceso, personalización de productos y gestión de riesgos de seguros, en beneficio de empresas, intermediarios y clientes.
Sector asegurador saludable
La asamblea de Ania destacó que el sector asegurador italiano mostró uno sólida salud económica, con un resultado neto de 8 millones de euros y un ratio de solvencia del 259%, más del doble de lo exigido legalmente. Las empresas han invertido alrededor de 960 mil millones de euros, de los cuales 250 mil millones en bonos del gobierno italiano.
A pesar de una disminución en las reclamaciones, yo Las primas del seguro de automóviles aumentaron un 4,3% en 2023. Este aumento se atribuyó principalmente a la inflación y el consiguiente aumento de los costes de compensación. Incluso en regiones como Campania, con la mayor tasa de accidentes, los accidentes cayeron un 2,3% en 2023, mientras que las primas aumentaron un 3,9%. En Lacio, los accidentes disminuyeron un 3,1%, pero las primas aumentaron un 8,6%. En Piamonte, a pesar de una reducción del 3% en los accidentes, las primas de seguros de automóviles crecieron un 7,4%. Estos aumentos han permitido a las empresas volver a situar sus balances en positivo, con un beneficio de 595 millones de euros en 2023, tras una pérdida de 126 millones de euros en 2022.
Además de los seguros de coche, alrededor de 10 millones de italianos han elegido pólizas adicionales por robo e incendio, mientras que 7 millones se protegen de los fenómenos atmosféricos y del vandalismo. De 2021 a 2023, los robos de vehículos aumentaron un 23%, con Campania a la cabeza (23 mil robos), seguida de Lacio (14 mil), Apulia y Sicilia (12 mil). Las compañías de seguros pagan 390 millones de euros al año para indemnizar a los conductores víctimas de robo.
Seguros: la brecha entre Italia y la UE
sigue siendo importante Brecha de seguro entre Italia y otros países europeos. En 2023, la diferencia entre la prima media del seguro de automóvil en Italia y la europea se redujo a 36 euros, frente a los más de 200 euros en la primera mitad de la década de 2000. Esta caída significativa refleja una tendencia de reducción constante desde 2008, cuando la diferencia. fue de 213 euros, cayendo hasta 138 euros en 2015. Según datos de Ania, las primas de los seguros de automóviles aumentaron un 6,6% respecto a 2022, y las primas de los seguros no automóviles un 7,7%, con notable crecimiento en las pólizas de salud. Este crecimiento, debido a la inflación que influyó en los costes de compensación, fue inferior a la media de otros países europeos.
En Italia, la brecha de seguro En comparación con otros países europeos, es importante en todas las políticas de protección de la propiedad, la salud y los activos. Las primas pagadas en Italia, excluyendo el seguro obligatorio de automóviles, representan sólo el 1% del PIB, en comparación con el 3,1% en Francia, el 3,6% en Bélgica y el 6,3% en los Países Bajos. Sin embargo, el infraseguro es un problema generalizado en toda Europa: según Eiopa, la autoridad industrial europea, sólo el 25% de las pérdidas causadas por desastres naturales están cubiertas por un seguro.
Fuente: First on line